2013年银行从业资格考试《个人贷款》模拟试卷

　　2013年银行从业资格考试《个人贷款》模拟试卷

一、单项选择题(本大题共90个小题，每题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　1.以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是(　　)。

　　A.商用房贷款

　　B.有担保流动资金贷款

　　C.设备贷款

　　D.无担保流动资金贷款

　　2.个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈(　　)次。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　3.某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请(　　)。

　　A.个人消费贷款

　　B.自营性个人住房贷款

　　C.公积金个人住房贷款

　　D.个人住房组合贷款

　　4.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的(　　)个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的(　　)个工作日内进行内部核查。

　　A.2;2

　　B.2;5

　　C.5;5

　　D.5;10

　　5.银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是(　　)。

　　A.SWOT分析方法

　　B.CAIVIEL分析方法

　　C.5Cs系统分析方法

　　D.5Ps系统分析方法

　　6.商业助学贷款的借款人最多可以申请(　　)次贷款展期。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　7.国家助学贷款的期限最长不超过(　　)年。

　　A.5

　　B.6

　　C.8

　　D.10

　　8.在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取(　　)营销组织结构。

　　A.职能型

　　B.产品型

　　C.市场型

　　D.区域型

　　9.以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是(　　)。

　　A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

　　B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

　　C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款

　　D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用

　　10.下列关于商用房贷款期限调整的说法，错误的是(　　)。

　　A.期限调整包括延长期限和缩短期限

　　B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请

　　C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

　　D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

　　11.下列选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件是(　　)。

　　A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民

　　B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力

　　C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录

　　D.提供银行认可的有效质物作质押担保

　　12.在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括(　　)。

　　A.贷款用途是否合规

　　B.报批贷款的主要风险点

　　C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

　　D.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定

　　13.下列关于保证期间债权债务转让的说法，错误的是(　　)。

　　A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

　　B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

　　C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

　　D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

　　14.在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的审查不包括(　　)。

　　A.对开发商竞争对手资信的审查

　　B.对开发商资信的审查

　　C.对项目本身的审查

　　D.对项目的实地考察

　　15.不属于个人汽车贷款原则的是(　　)。

　　A.设定担保

　　B.特定用途

　　C.分类管理

　　D.不限用途

　　16.无担保流动资金贷款的最高限额通常为(　　)人民币。

　　A.20万元至30万元

　　B.20万元至50万元

　　C.30万元至50万元

　　D.50万元至60万元

　　17.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括(　　)。

　　A.破产记录

　　B.信用报告查询信息

　　C.职业信息

　　D.与个人经济生活相关的法院判决等信息

　　18.个人医疗贷款的使用者不可以是(　　)。

　　A.借款人的配偶

　　B.借款人本人

　　C.借款人的父母

　　D.借款人的舅舅

　　19.反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息的是(　　)。

　　A.个人身份信息

　　B.居住信息

　　C.个人职业信息

　　D.信用交易信息

　　20.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过(　　)。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　21.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取(　　)的定位选择。

　　A.主导式定位

　　B.追随式定位

　　C.联合式定位

　　D.补缺式定位

　　22.以下关于国家助学贷款的说法中，不正确的是(　　)。

　　A.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放

　　B.国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放的方式

　　C.实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

　　D.中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作

　　23.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为(　　)助学贷款。

　　A.无担保

　　B.质押

　　C.保证

　　D.抵押

　　24.下列关于个人质押贷款特点的说法，错误的是(　　)。

　　A.货款风险高

　　B.时间短

　　C.操作流程短

　　D.质物范围广泛

　　25.(　　)不以营利为目的，带有较强的政策性。

　　A.自营个人住房贷款

　　B.个人经营类贷款

　　C.个人消费额度贷款

　　D.公积金个人住房贷款

　　26.申请商用房贷款时，借款人须具备的条件不包括(　　)。

　　A.无不良资信记录和行为记录

　　B.具有稳定的职业和收入，信用良好

　　C.须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款

　　D.男性年龄未超过60周岁，女性年龄未超过55周岁

　　

　　31.根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是(　　)。

　　A.首付款比例不得低于35%

　　B.贷款期限不得超过10年

　　C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍

　　D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋

　　32.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指(　　)。

　　A.担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数

　　B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数

　　C.担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数

　　D.担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数

　　33.张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在(　　)年。

　　A.2013

　　B.2015

　　C.2020

　　D.2016

　　34.借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的(　　)用于贷款抵押。

　　A.50%

　　B.75%

　　C.90%

　　D.100%

　　35.商业银行按照(　　)可以分为个人贷款和公司贷款。

　　A.贷款额度

　　B.还款方式

　　C.主体类型

　　D.担保方式

　　36.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，应当由(　　)决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。

　　A.借款人

　　B.开发商

　　C.国家法律

　　D.贷款银行

　　37.下列有关《汽车贷款管理办法》的规定不正确的是(　　)。

　　A.购车人在购买二手车时不可以申请贷款

　　B.贷款购车可以用于消费，也可以用于出租、运输等商业营运用途

　　C.在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款

　　D.贷款银行不再局限于四大国有商业银行

　　38.根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在台：司约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过(　　)的，买受人有权退房。

　　A.3%

　　B.5%

　　C.7%

　　D.10%

　　39.个人贷款的担保方式不包括(　　)。

　　A.质押担保

　　B.抵押担保

　　C.政府担保

　　D.保证担保

　　40.下列关于征信异议的处理方法，错误的是(　　)。

　　A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

　　B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

　　C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

　　D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

　　41.到期一次还本法适用于(　　)的贷款。

　　A.期限在1年以内

　　B.期限在10年以上

　　C.收入不稳定

　　D.自身财务规划能力较强的客户

　　42.借款人申请商业助学贷款时，贷款人(　　)。

　　A.可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请

　　B.可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请

　　C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请

　　D.不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请

　　43.下列申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是(　　)。

　　A.小黄今年16岁，欲购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款

　　B.小李平时遵纪守法，信用良好，前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请

　　C.小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款

　　D.小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款

　　44.以下不属于个人汽车贷款的特点的是(　　)。

　　A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

　　B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

　　C.与其他行业联系不大

　　D.风险管理难度相对较大

　　45.下列关于个人经营类贷款的说法中，正确的是(　　)。

　　A.流动资金贷款是商业银行向合法生产经营的事业单位法人发放的

　　B.流动资金贷款必须要有符合《担保法》的担保人作担保

　　C.专项贷款主要的还款来源来自个人积累的资产

　　D.商用房贷款可以用于租赁商用房

　　46.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，(　　)。

　　A.不享受财政贴息

　　B.享受财政半额贴息

　　C.享受财政全额贴息

　　D.视具体情况而定

　　47.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%。则小王(　　)。

　　A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

　　B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

　　C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

　　D.不能获得抵押授信贷款

　　48.关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是(　　)。

　　A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况

　　B.经贷款人同意，个人贷款可以展期

　　C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

　　D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收或者协议重组

　　49.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了(　　)。

　　A.可衡量性原则

　　B.可进人性原则

　　C.差异性原则

　　D.经、济性原则

　　50.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括(　　)。

　　A.该银行的市场地位

　　B.该银行市场营销部门的能力

　　C.政府对该银行的特殊政策

　　D.该银行的市场声誉

　　51.“随心还”和“气球贷”属于(　　)的还款方式。

　　A.等额本息还款法

　　B.等比累进还款法

　　C.组合还款法

　　D.等额累进还款法

　　52.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括(　　)。

　　A.就业情况

　　B.工作经历

　　C.职业

　　D.居住状况

　　53.下列关于个人教育贷款的说法，错误的是(　　)。

　　A.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

　　B.个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高

　　C.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

　　D.与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低

　　54.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更时，借款人应提前(　　)天通知贷款银行。

　　A.10

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　55.商用房贷款的期限通常不超过(　　)年。

　　A.5

　　B.8

　　C.10

　　D.12

　　56.银行市场定位就是将银行产品和服务在(　　)确定一个恰当的位置。

　　A.产品提供地

　　B.产品质量上

　　C.市场占有率

　　D.客户心目中

　　

　　61.个人经营专项贷款的还款来源主要是(　　)。

　　A.借款人从其他融资渠道获得的现金

　　B.借款人投资股票所获得的收益

　　C.借款人经营产生的现金流

　　D.借款人清理固定资产所得的收入

　　62.关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是(　　)。

　　A.贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容

　　B.对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权

　　C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

　　D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

　　63.关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是(　　)。

　　A.采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面“抵押合同”

　　B.采用质押方式申请商用房贷款的，借款人提供的质物必须符合《担保法》的规定

　　C.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保

　　D.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断保险

　　64.根据业务性质，中国银行业营销人员可分为(　　)。

　　A.产品经理、项目经理、关系经理

　　B.资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理

　　C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

　　D.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

　　65.(　　)贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

　　A.个人质押

　　B.个人抵押

　　C.个人抵押授信

　　D.个人信用

　　66.个人住房贷款中，产生信用风险的主要原因不包括(　　)。

　　A.国内信用惩罚制度远不够严厉

　　B.贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生

　　C.由于争夺客户源，提高了贷款的准入门槛，从而导致贷款信用等级下降

　　D.国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏

　　67.设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备的所需资金总额的(　　)，且最高贷款额度不得超过(　　)万元。

　　A.60%;400

　　B.60%;200

　　C.70%;400

　　D.70%;200

　　68.个人经营类贷款的特征不包括(　　)。

　　A.贷款期限相对较短

　　B.贷款用途单一

　　C.影响因素复杂

　　D.风险控制难度较大

　　69.以下市场细分行为中，违反可衡量性原则的是(　　)。

　　A.依据消费者年龄细分信贷市场

　　B.依据消费者文化细分信贷市场

　　C.依据消费者依赖心理细分市场

　　D.依据消费者的职业细分市场

　　70.提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过(　　)年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的(　　)。

　　A.5;50%

　　B.5;60%

　　C.10;50%

　　D.10;60%

　　71.小张2008年3月3日购买新房，当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。2009年4月7日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为(　　)。

　　A.2008年3月12日

　　B.2008年3月19日

　　C.2008年4月1日

　　D.2009年4月6日

　　72.国家助学贷款的还款方式包括(　　)两种还款法。

　　A.等额本金和等额本息

　　B.等额本金和等额累进

　　C.变比累进和等额本息

　　D.变比累进和变额累进

　　73.下列关于个人汽车贷款审批的说法，不正确的是(　　)。

　　A.贷款审批人应从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性

　　B.对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由

　　C.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批

　　D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门

　　74.在个人住房贷款业务中，贷后与档案管理工作不包括(　　)。

　　A.合同签约

　　B.贷款档案管理

　　C.贷后检查

　　D.不良贷款管理

　　75.以下说法错误的是(　　)。

　　A.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息

　　B.个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年

　　C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式

　　D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

　　76.下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是(　　)。

　　A.个人保管证件不善，导致他人冒用

　　B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

　　C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

　　D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

　　77.个人汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括(　　)。

　　A.中华人民共和国公民

　　B.具有稳定的合法收入

　　C.年满18周岁

　　D.能够支付贷款银行规定的首期付款

　　78.2009年6月1日，张自强打算以“商住两用房”的名义购买一套价值200万元的商用房。则其可获得的最大贷款额度为(　　)万元。

　　A.60

　　B.100

　　C.110

　　D.140

　　79.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取(　　)。

　　A.到期一次还本付息法

　　B.等额本息还款法

　　C.等额本金还款法

　　D.等比累进还款法

　　80.商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。下列不属于稽核报告内容的是(　　)。

　　A.内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况

　　B.内部职能部门和分支机构下年度发放贷款的计划

　　C.稽核中发现的主要问题及处理意见

　　D.内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况

　　81.个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种方式。一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于期限不超过(　　)年的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的(　　)。

　　A.5;50%

　　B.10;30%

　　C.15;20%

　　D.20;10%

　　82.《国家助学贷款工作若干意见》进一步完善了助学贷款的财政贴息方式。关于《国家助学贷款工作若干意见》规定的财政贴息方式的说法，错误的是(　　)。

　　A.实行借款学生在校期间的助学贷款利息全部由财政补贴

　　B.实行对贷款合同期间学生贷款利息给予50%的财政补贴

　　C.实行借款学生在毕业后的助学贷款利息自付

　　D.借款学生在毕业后开始计付利息

　　83.(　　)是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

　　A.个人住房装修贷款

　　B.个人耐用消费品贷款

　　C.个人医疗贷款

　　D.个人旅游消费贷款

　　84.2009年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为(　　)万元。

　　A.36

　　B.45

　　C.63

　　D.72

　　85.采用等额累进还款法的借款人，当预期收入增加时，为减少利息负担，可(　　)。

　　A.减少累进额或扩大间隔期

　　B.增大累进额或缩短间隔期

　　C.增大累进额或扩大间隔期

　　D.减少累进额或缩短间隔期

　　86.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括(　　)。

　　A.技术变革和应用状况

　　B.信贷市场的潜在进入者

　　C.各级政府机构的运行程序

　　D.信贷客户的分布与构成

　　87.商用房贷款的还款方式中，比较常用的是(　　)。

　　A.等额本息还款法

　　B.等额本金还款法

　　C.一次偿还本金法

　　D.一次还本付息法

　　

　　二、多项选择题(本大题共40个小题，每题1分，共40分。在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　1.个人征信系统信息来源，主要包括(　　)。

　　A.客户通过银行办理贷款业务

　　B.客户通过银行办理信用卡业务

　　C.客户通过银行办理担保业务

　　D.个人标准信用信息基础数据库与公安部系统对接

　　E.个人标准信用信息基础数据库与信息产业部系统对接

　　2.下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的是(　　)。

　　A.房地产开发商建造某个人住房楼盘

　　B.个人自建自住房

　　C.个人对房屋进行大修

　　D.个人租房

　　E.个人购买第二套商品房

　　3.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有(　　)。

　　A.目标大、针对性不强、效果差

　　B.针对性强，适宜少数尖端客户

　　C.营销渠道狭窄，营销成本高

　　D.增加大额交易的客户

　　E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域

　　4.各银行为使个人贷款办理便利，采取了(　　)的措施。

　　A.简化贷款业务手续

　　B.增加营业网点

　　C.提高服务质量

　　D.改进服务手段

　　E.增加服务人员

　　5.对项目的合法性审查包括(　　)。

　　A.对项目申请的合法性的调查

　　B.对项目融资的合法性的调查

　　C.对项目开发的合法性的调查

　　D.对项目完成的合法性的调查

　　E.对项目销售的合法性的调查

　　6.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括(　　)。

　　A.商业银行

　　B.数据主体本人

　　C.金融监督管理机构

　　D.司法部门

　　E.数据主体本人所在的工作单位

　　7.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括(　　)。

　　A.对项目本身的审查

　　B.对开发商员工素质的审查

　　C.对开发商资信的审查

　　D.对开发商的债权债务的调查

　　E.对项目的实地考察

　　8.个人汽车贷款贷前调查的方式包括(　　)。

　　A.审查借款申请材料

　　B.面谈借款申请人

　　C.查询个人信用

　　D.实地调查

　　E.电话调查

　　9.在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的内容有(　　)。

　　A.开发商的企业概况、资信状况

　　B.开发商要求合作的项目情况、资金到位情况

　　C.开发商要求合作的项目工程进度情况、市场销售前景

　　D.通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析

　　E.信贷人员所在银行的资本充足率情况

　　10.应当先履行债务的当事人有确切证据证明对方(　　)时，可以中止履行。

　　A.经营状况严重恶化

　　B.转移财产以逃避债务

　　C.丧失商业信誉

　　D.有能力提供相应担保

　　E.可能丧失履行债务能力

　　11.个人住房贷款贷后检查的内容包括(　　)。

　　A.对借款人的检查

　　B.对抵押物的检查

　　C.对质押权利的检查

　　D.对开发商和项目以及合作机构的检查

　　E.对保证人的检查

　　12.根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，载明(　　)。

　　A.经销商法定代表人的健康状况

　　B.中国人民银行核发的贷款卡(号)

　　C.所购汽车及零部件的型号

　　D.贷款担保状况

　　E.经销商购买保险的状况

　　13.关于商用房贷款提前还款，下列说法正确的有(　　)。

　　A.提前还款是指借款人主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为

　　B.借款人应向银行提交提前还款申请书

　　C.借款人需满足贷款账户未拖欠本息及其他费用条件

　　D.提前还款降低了银行风险，借款人不违约

　　E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

　　14.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度由(　　)决定。

　　A.借款人希望得到的贷款数额

　　B.抵押物价值

　　C.核定的贷款额度

　　D.已使用的贷款总额

　　E.未清偿贷款余额

　　15.市场营销中的4Ps指(　　)。

　　A.产品

　　B.价格

　　C.促销

　　D.分销

　　E.市场影响力

　　16.个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括(　　)方面。

　　A.档案管理

　　B.贷后检查

　　C.贷款本息回收

　　D.贷款要素变更

　　E.贷后事项

　　17.防控个人教育贷款操作风险的措施包括(　　)。

　　A.规范业务操作

　　B.规范并加强对抵押物的管理

　　C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

　　D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

　　E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

　　18.对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有(　　)。

　　A.借款人净现金流量连续数月为负

　　B.借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降

　　C.借款人所控制企业在工商、税务等方面的重大纠纷

　　D.保证人信用等级下降，还款能力发生变化

　　E.抵押物因遭遇火灾而灭失

　　19.商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人须对(　　)提出意见或建议。

　　A.是否同意贷款

　　B.贷款额度

　　C.贷款期限

　　D.贷款利率

　　E.划款方式

　　20.借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括(　　)。

　　A.无不良资信记录和行为记录

　　B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

　　C.借款人年满18周岁

　　D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

　　E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力

　　

　　21.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人(　　)。

　　A.是否按期足额归还贷款

　　B.收入水平是否发生变化

　　C.住所有无变动

　　D.有无卷入重大经济纠纷

　　E.身体状况是否变化

　　22.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款业务的(　　)。

　　A.完整性

　　B.合规性

　　C.可行性

　　D.有放性

　　E.经济性

　　23.根据对客户不同的定位，网点机构营销渠道分为(　　)。

　　A.专业性网点机构营销渠道

　　B.全方位网点机构营销渠道

　　C.零售型网点机构营销渠道

　　D.高端化网点机构营销渠道

　　E.低端化网点机构营销渠道

　　24.下列各项中，符合国家助学贷款原则的是(　　)。

　　A.部分自筹

　　B.有效担保

　　C.财政贴息

　　D.风险补偿

　　E.专款专用

　　25.对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有(　　)的积极意义。

　　A.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求

　　B.极大地满足广大消费者的购买欲望，起到了融资的作用

　　C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

　　D.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

　　E.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义

　　26.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以(　　)。

　　A.到当地商业银行核实情况和更改信息

　　B.向所在单位提出书面异议申请

　　C.向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

　　D.到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息

　　E.到当地社保经办机构核实情况和更改信息

　　27.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括(　　)。

　　A.固定资产质押

　　B.流动资产质押

　　C.动产质押

　　D.不动产质押

　　E.权利质押

　　28.中国银行业营销人员按层级分类，可分为(　　)。

　　A.营销决策人员

　　B.公司业务经理

　　C.营销主管人员

　　D.营销员

　　E.资金业务经理

　　29.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该(　　)。

　　A.选择信用等级高的保证人

　　B.选择还款能力强的保证人

　　C.选择信用等级比借款人低的保证人

　　D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

　　E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

　　30.市场环境分析的SWOT方法包括(　　)。

　　A.优势

　　B.劣势

　　C.机遇

　　D.威胁

　　E.资源

　　31.我国《担保法》规定，保证担保的范围包括(　　)。

　　A.主债权

　　B.主债权的利息

　　C.违约金

　　D.损害赔偿金

　　E.实现债权的费用

　　32.按照五级分类式，不良个人住房贷款包括(　　)。

　　A.正常贷款

　　B.关注贷款

　　C.次级贷款

　　D.可疑贷款

　　E.损失贷款

　　33.贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括(　　)。

　　A.贷款担保情况

　　B.贷款人对借款人的资信评级情况

　　C.所购汽车的性能及用途

　　D.汽车行业发展

　　E.汽车市场供求情况

　　34.个人贷款应当遵循(　　)的原则。

　　A.依法合规

　　B.审慎经营

　　C.自主经营

　　D.平等自愿

　　E.公平诚信

　　35.在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括(　　)。

　　A.贷款用途是否合规

　　B.报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

　　C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

　　D.借款人是否有还款能力

　　E.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定

　　36.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括(　　)。

　　A.信贷产品是否还附加其他服务

　　B.手续费是否可以减免

　　C.对手的网点设置是否有特别之处

　　D.是否开发了新的产品

　　E.是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低

　　37.个人质押贷款贷款对象满足的条件是(　　)。

　　A.在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人

　　B.提供银行认可的有效质物作质押担保

　　C.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口

　　D.有正当且有稳定经济收入的良好职业

　　E.在贷款银行开立有个人结算账户

　　38.保护个人隐私和信息安全的措施有(　　)。

　　A.授权查询

　　B.限定用途

　　C.保障安全

　　D.查询记录

　　E.违规处罚

　　39.银行自身实力分析的内容包括(　　)。

　　A.银行的业务能力

　　B.银行的市场地位和市场声誉

　　C.政府对银行的特殊政策

　　D.银行领导人的能力

　　E.银行的财务实力

　　40.客户信贷需求包括(　　)。

　　A.已实现需求

　　B.待实现需求

　　C.已开发需求

　　D.待开发需求

　　E.客户特殊需求

　　

　　三、判断题(本大题共15个小题，每题1分，共15分。判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示)

　　1.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。(　　)

　　2.商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。(　　)

　　3.一笔借款合同可以选择多种还款方式。(　　)

　　4.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。(　　)

　　5.购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。(　　)

　　6.个人汽车贷款采取抵押担保时，只需调查抵押物的合法性。(　　)

　　7.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。(　　)

　　8.申请个人汽车贷款时，可以由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。(　　)

　　9.商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。(　　)

　　10.个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。(　　)

　　11.房地产开发企业将未解除商品房买卖合同的商品房再行销售给他人时，应办理产权登记。(　　)

　　12.对商用房贷款客户，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的60%。(　　)

　　13.有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。(　　)

　　14.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备品质良好，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。(　　)

　　15.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限二年之前变更所有权并依法办理过户手续的汽车。(　　)

　　

　　参考答案及解析

　　一、单项选择题

　　1.【答案及解析】A A选项贷款对象为具有中华人民共和国国籍、年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人，BCD项贷款对象均为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。故选A。

　　2.【答案及解析】A个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈1次。故选A。

　　3.【答案及解析】B 当借款人购买非自住住房时，一般只可申请商业性个人住房贷款，即自营性个人住房贷款。它不限定住房用途，个人可出于投资、方便等各种要求而申请，B选项正确。故选B。

　　4.【答案及解析】A中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查，A选项正确。故选A。

　　5.【答案及解析】A银行主要采用SWOT分析方法对信贷市场内外部环境进行综合分析。BCD三项均属于客户信用评级方法，A选项正确。故选A。

　　6.【答案及解析】A商业助学贷款的借款人最多可以申请一次贷款展期，A选项正确。故选A。

　　7.【答案及解析】D原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年，新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过10年。故选D。

　　8.【答案及解析】D在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织，D选项正确。故选D。

　　9.【答案及解析】C 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，并没有要求只能对公办院校学生发放，C选项错误。故选C。

　　10.【答案及解析】B借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期;②无拖欠利息;③无拖欠本金;④本期本金已偿还。B选项错误。故选B。

　　11.【答案及解析】D个人信用贷款不需要质物担保。故选D。

　　12.【答案及解析】B在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括：借款人是否符合贷款条件，是否具有还款能力;借款用途是否合乎规范;借款人提供材料的完整性、有效性及合法性;申请借款的额度、期限等是否符合有关办法和规定;贷前调查人的调查意见和贷款建议是否准确、合理;风险防范措施是否合规有效;其他需审查事项。故选B。

　　13.【答案及解析】B债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任，B选项错误。故选B。

　　14.【答案及解析】A在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。不包括A选项，故选A。

　　15.【答案及解析】 D 个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”原则：设定担保――借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保;分类管理――一按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件;特定用途――个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。故选D。

　　16.【答案及解析】B无担保流动资金贷款的额度常根据个人的收入和信用状况综合决定贷款额度，通常最高限额为20万元至50万元人民币。故选B。

　　17.【答案及解析】C个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊信息等。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称、年收入也都有详细记录，同时每一种信息都标明了获取时间;特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。故选C。

　　18.【答案及解析】D 舅舅作为旁系亲属，不能成为个人医疗贷款的使用者。故选D。

　　19.【答案及解析】C个人职业信息反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息，C选项正确。故选C。

　　20.【答案及解析】C 个人抵押授信贷款指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。故选C。

　　21.【答案及解析】B刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，因此要采取追随式定位，B选项正确。故选B。

　　22.【答案及解析】B国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式，B选项错误。故选B。

　　23.【答案及解析】A根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款，A选项正确。故选A。

　　24.【答案及解析】A个人质押贷款的特点：①贷款的风险较低，担保方式相对安全;②时间短，周转快;③操作流程短;④质物的范围广。A选项错误。故选A。

　　25.【答案及解析】D公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，D选项正确。故选D。

　　26.【答案及解析】D男性年龄未超过60周岁，女性年龄未超过55周岁是申请有担保流动资金贷款需要具备的条件，不属于申请商用房贷款借款人须具备的条件。故选D。

　　27.【答案及解析】D贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难属于银行自身面临的流动性风险，D选项符合题意。故选D。

　　28.【答案及解析】B公积金个人住房贷款业务的操作模式为：①银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作;②公积金管理中心受理、审核审批，银行操作;③公积金管理中心和承办银行联动。故选B。

　　29.【答案及解析】B根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为国家助学贷款和商业助学贷款，B选项正确。故选B。

　　30.【答案及解析】D无担保流动资金贷款利率通常比较高，一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息，其余各项均是实行浮动利率，D选项正确。故选D。

　　31.【答案及解析】A商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%，期限不得超过10年，A选项错误。故选A。

　　32.【答案及解析】A在个人住房贷款业务中，“担保放大倍数”即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数，“担保放大倍数”过大会造成过度担保而导致最终无力代偿，A选项正确。故选A。

　　33.【答案及解析】B国家助学贷款借款人必须在毕业后6年还清，贷款最长期限不得超过10年，所以2015年是最迟的还款年限，B选项正确。故选B。

　　34.【答案及解析】D借款人以所购自用住房作为贷款抵押物的，必须将住房价值全额用于贷款抵押，D选项正确。故选D。

　　35.【答案及解析】C商业银行按照主体特征可以分为个人贷款业务和公司贷款业务，C选项正确。故选C。

　　36.【答案及解析】D以所购商用房作抵押的，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议，D选项正确。故选D。

　　37.【答案及解析】A《汽车贷款管理办法》明确规定，购车人在购买二手车时也可以中请贷表。故选A。

　　38.【答案及解析】A根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房，A选项正确。故选A。

　　39.【答案及解析】C根据我国《担保法》规定，政府不能担任个人贷款的保证人，C选项正确。故选C。

　　40.【答案及解析】B征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作E1内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复，B选项错误。故选B。

　　41.【答案及解析】A到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。故选A。

　　42.【答案及解析】B借款人申请商业助学贷款时，贷款人可受理借款人在生源所在地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请，B选项正确。故选B。

　　43.【答案及解析】B个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件：①具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人，A选项不符合题意;②借款申请人有当地常住户口或有效居留身份;③借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力，C选项不符合题意;④借款申请人无不良信用和不良行为记录;⑤借款申请人及其财产共有人同意以其自由住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款，D选项不符合题意;⑥各行自行规定的其他条件。故选B。

　　44.【答案及解析】C汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的。业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服务中介等建立业务关系或进行联系沟通，与其他行业联系很大，C选项错误。故选C。

　　45.【答案及解析】D流动资金贷款是商业银行向合法生产经营的个人借款人发放的，A选项错误;流动资金贷款可以不用担保，B选项错误;专项贷款主要的还款来源来自经营产生的现金流，C选项错误。故选D。

　　46.【答案及解析】A下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息;微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。故选A。

　　47.【答案及解析】D贷款额度计算公式为抵押房产价值×对应的抵押率，如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款，小王可获得的抵押授信贷款最大额度为60×50%=30万元，30万元小于32万元，D选项正确。故选D。

　　48.【答案及解析】C 根据《个人贷款管理暂行办法》第三十九条规定，一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限，C选项错误。故选C。

　　49.【答案及解析】C市场细分后，如果各个子市场对银行的营销组合策略中任何要素的变化都作出相同或类似的反应，就说明市场细分违反了差异性原则，应进行调整，否则不利于银行向客户提供差异化、个性化的产品和服务，C选项正确。故选C。

　　50.【答案及解析】B银行市场环境分析中的自身实力分析的内容包括：①银行的业务能力;②银行的市场地位;③银行的市场声誉;④银行的财务实力;⑤政府对银行的特殊政策;⑥银行领导人的能力。银行市场营销部门的能力属于内部资源分析的内容，B选项符合题意。故选B。

　　51.【答案及解析】C“随心还”和“气球贷”属于组合还款法的还款方式，组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，C选项正确。故选C。

　　52.【答案及解析】D居住状况属于个人征信查询系统内容中的居住信息，不属于个人职业信息，D选项符合题意。故选D。

　　53.【答案及解析】D个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高，D选项错误。故选D。

　　54.【答案及解析】D在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的X-作单位及通讯方式发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，D选项正确。故选D。

　　55.【答案及解析】C商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，C选项正确。故选C。

　　56.【答案及解析】D银行市场定位就是根据自身环境、条件和客户需求特点，确定银行产品、服务在顾客心目中所处的位置，D选项正确。故选D。

　　57.【答案及解析】B等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少，B选项正确。故选B。

　　58.【答案及解析】C个人汽车贷款贷前调查包括材料的一致性，借款人的身份、资信、经济状况和借款用途，担保情况。贷款合同的规范性不属于个人汽车贷款贷前调查的内容，C选项符合题意。故选C。

　　59.【答案及解析】C《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自2005年10月1日起实施，C选项正确。故选C。

　　60.【答案及解析】D 国际市场上的普遍规律是20%的强势品牌占据着80%的市场，并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的4倍，D选项正确。故选D。

　　61.【答案及解析】C个人经营专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流的贷款。C选项正确。故选C。

　　62.【答案及解析】B对采取抵押担保方式的，银行应要求抵押物共有人当面签署个人汽率借款抵押合同，以确保担保的真实性，B选项错误。故选B。

　　63.【答案及解析】C采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行认可的第三方连带责任保证，C选项错误。故选C。

　　64.【答案及解析】C产品经理、项目经理、关系经理是根据岗位划分，A选项不符合题意;资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理是根据产品划分，B选项不符合题意;营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员是根据职责划分，D选项不符合题意。故选C。

　　65.【答案及解析】A个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务，A选项正确。故选A。

　　66.【答案及解析】C个人住房贷款中信用风险产生的主要原因为：①国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏;②国内信用惩罚制度远不够严厉;③贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生;④银行贷款由于争夺客户源，降低贷款的准入门槛，从而导致信用等级下降。C选项错误。故选C。

　　67.【答案及解析】D设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备的所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元，D选项正确。故选D。

　　68.【答案及解析】B个人经营类贷款的特征包括：①贷款期限相对较短;②贷款用途多样，影响因素复杂;③风险控制难度较大。B选项错误。故选B。

　　69.【答案及解析】C可衡量性原则，即银行所选择的细分变量能用一定的指标或方法度量，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。细分市场中消费者的年龄、性别、文化、职业、收入水平等都是可以衡量的，而要测量细分市场中有多少具有“依赖心理”的消费者，则相当困难，以此为依据细分市场，将会因此无法识别、衡量而难以描述，市场细分也就失去了操作实际意义。故选C。

　　70.【答案及解析】A一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%，A选项正确。故选A。

　　71.【答案及解析】C将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日，C选项正确。故选C。

　　72.【答案及解析】A 国家助学贷款的还款方式包括等额本金和等额本息还款法两种，A选项正确。故选A。

　　73.【答案及解析】B贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由，B选项错误。故选B。

　　74.【答案及解析】A在个人住房贷款业务中，个人住房贷款的贷后与档案管理工作包括贷款本息回收、合同变更、贷后检查、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。故选A。

　　75.【答案及解析】B个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年，B选项错误。故选B。

　　76.【答案及解析】D个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议，D选项正确。故选D。

　　77.【答案及解析】C个人汽车贷款须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人;②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力;③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产;④个人信用良好;⑤能够支付贷款银行规定的首期付款;⑥贷款银行要求的其他条件。C选项符合题意。故选C。

　　78.【答案及解析】C“商住两用房”贷款的贷款额度不超过所购或所租商用房价值的55%，张自强可获得的最大贷款额度200×55%=110万元，C选项正确。故选C。

　　79.【答案及解析】D等比累进还款法是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多(少)还约定的固定比例，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。这种还贷方式十分受新婚夫妇和开始创业的年轻人的欢迎，能够为有潜力的青年人购房者缓解眼前暂时的资金不足，D选项正确。故选D。

　　80.【答案及解析】B稽核报告应包括以下内容：①内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况;②稽核中发现的主要问题及处理意见;③内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况。B选项符合题意。故选B。

　　81.【答案及解析】A在担保个人住房贷款中，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%，A选项正确。故选A。

　　82.【答案及解析】B《国家助学贷款工作若干意见》改革了原有的在贷款合同期间内对学生贷款利息给予50%的财政补贴，实行借款学生在校期间的助学贷款利息全部由财政补贴，B选项错误。故选B。

　　83.【答案及解析】C个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款，C选项正确。故选C。

　　84.【答案及解析】B二手车个人汽车贷款的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%，小黄可以获得的贷款额度最高为90×50%=45万元，B选项正确。故选B。

　　85.【答案及解析】B采用等额累进还款法的借款人，当预期收入增加时，可采取增大累进额、编短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担，B选项正确。故选B。

　　86.【答案及解析】B信贷市场的潜在进入者属于微观环境中银行同业竞争对手的实力与策略分析的内容，不属于个人信贷市场宏观环境分析的内容，B选项符合题意。故选B。

　　87.【答案及解析】A个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如：一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及减按还款法、组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。故选A。

　　88.【答案及解析】B机构汽车贷款，是指贷款人对除经销商以外的法人、其他经济组织发放的用于购买汽车的贷款，B选项正确。故选B。

　　89.【答案及解析】D个人教育贷款是银行向学生或其直系亲属及法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，D选项正确。故选D。

　　90.【答案及解析】D对银行或企业来说，市场营销是一种开拓、挖掘市场的方法，而不是一种规避风险的方法，D选项错误。故选D。

　　

　　二、多项选择题

　　1.【答案及解析】ABCDE ABCDE选项均为个人征信系统信息来源，除此之外还包括个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况。故选ABCDE。

　　2.【答案及解析】 BCE房地产开发公司开发楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款，A选项不符合题意。个人租房不可以申请个人住房贷款，D选项不符合题意。故选BCE。

　　3.【答案及解析】BC 目标大、针对性不强、效果差是大众营销策略的特点，A选项不符合题意;增加大额交易的客户是低成本策略的特点，D选项不符合题意;瞄准特定细分市场，针对特定地理区域是专业化策略的特点，E选项不符合题意。故选BC。

　　4.【答案及解析】ABCD各银行为使得个人贷款办理顺利，采取了简化贷款业务手续，增加营业网点，提高服务质量，改进服务手段的措施，E选项不符合题意。故选ABCD。

　　5.【答案及解析】BE对项目的合法性审查包括对项目融资的合法性的调查和对项目销售的合法性的调查，BE选项正确。故选BE。

　　6.【答案及解析】ABCD 目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构，E选项不符合题意。故选ABCD。

　　7.【答案及解析】 ACE对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察，ACE选项正确。故选ACE。

　　8.【答案及解析】 ABCDE个人汽车贷款贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行，ABCDE选项正确。故选ABCDE。

　　9.【答案及解析】ABCD在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的项目调查报告应包括以下内容：①开发商的企业概况、资信状况;②开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景;③通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析;④项目合作的可行性结论以及可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。E选项不符合题意。故选ABCD。

　　10.【答案及解析】 ABCE这是不安抗辩权的概念。应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。ABCE选项正确。故选ABCE。

　　11.【答案及解析】ABCDE个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和项目以及合作机构的检查，ABCDE选项正确。故选ABCDE。

　　12.【答案及解析】BCDE经销商信贷档案应载明以下内容：①经销商的名称、法定代表人及营业地址;②各类营业证照复印件;③经销商购买保险、商业信用及财务状况;④中国人民银行核发的贷款卡(号);⑤所购汽车及零部件的型号、价格及用途;⑥贷款担保状况;⑦防范贷款风险所需的其他资料，A选项不符合题意。故选BCDE。

　　13.【答案及解析】ABCE借款人提前还款属于违约，可能会使银行遭受一定的利息损失，因此将按规定计收违约金，D选项错误。故选ABCE。

　　14.【答案及解析】CE有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差，因此决定可用贷款额度的是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额，CE选项正确。故选CE。

　　15.【答案及解析】ABCD 市场营销中的4Ps营销是指产品、价格、分销和促销四个因素，ABCD选项正确。故选ABCD。

　　16.【答案及解析】 ABCD ABCD四项均为个人质押贷款的贷后与档案管理包括的主要内容。故选ABCD。

　　17.【答案及解析】ABCDE个人教育贷款操作风险的防控措施包括以下几点。①规范操作流程，提高操作能力;掌握个人教育贷款业务的规章制度;规范业务操作;熟悉关于操作风险的管理政策;把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点;对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力。②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。③规范并加强对抵押物的管理。ABCDE选项均正确。故选ABCDE。

　　18.【答案及解析】 ABCDE有担保流动资金贷款信用风险的主要内容有：①借款人还款能力发生变化;②借款人所控制企业经营情况发生变化;③保证人还款能力发生变化;④抵押物价值发生变化。ABCDE选项都可能引发信用风险。故选ABCDE。

　　19.【答案及解析】 ABCDE商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款人还款能力、还款意愿以及其他情况等方面的调查意见，ABCDE选项均正确。故选ABCDE。

　　20.【答案及解析】ABCDE ABCDE均为借款人申请有担保流动资金贷款须具备的条件，另外，借款人申请有担保流动资金贷款还要具备“当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任”等条件。故选ABCDE。

　　21.【答案及解析】ABCDE在商用房贷款的贷后检查环节的主要检查内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款;②借款人工作单位、收入水平是否发生变化;③借款人的住所、联系电话有无变动;④有无发生可能影响借款入还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等;⑤商用房的出租情况及租金收入状况。ABCDE选项正确。故选ABCDE。

　　22.【答案及解析】BCE贷款审批人从银行利益出发，应审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险，BCE选项正确。故选BCE。

　　23.【答案及解析】ABCD根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分为全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道，ABCD选项正确。故选ABCD。

　　24.【答案及解析】CDE国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，CDE选项正确。故选CDE。

　　25.【答案及解析】 ABCDE ABCDE选项均是开展个人贷款的宏观经济意义。故选ABCDE。

　　26.【答案及解析】CE如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请，CE选项正确。故选CE。

　　27.【答案及解析】CE质押担保包括动产质押和权利质押，CE选项正确。故选CE。

　　28.【答案及解析】 ACD 中国银行业营销人员按层级分，有营销决策人员、营销主管人员、营销员，ACD选项正确。故选ACD。

　　29.【答案及解析】CDE为防控信用风险，贷款银行应当选择信用等级比借款人高的保证人，C选项符合题意;不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式，DE选项符合题意。故选CDE。

　　30.【答案及解析】ABCD SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁，ABCD选项正确。故选ABCD。

　　31.【答案及解析】ABCDE我国《担保法》第二十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，ABCDE选项均正确。故选ABCDE。

　　32.【答案及解析】CDE按照五级分类式，不良个人住房贷款包括次级贷款、可疑贷款和损失贷款，CDE选项正确。故选CDE。

　　33.【答案及解析】ABCDE贷款人发放个人汽车贷款，应综合考虑的因素包括：④贷款人对借款人的资信评级情况;②贷款担保情况;③所购汽车的性能及用途;④汽车行业发展和汽车市场供求情况。ABCDE选项均正确。故选ABCDE。

　　34.【答案及解析】 ABDE个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则，ABDE选项正确。故选ABDE。

　　35.【答案及解析】 ABCDE在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括：①借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力;②贷款用途是否合规;③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性;④申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定;⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理;⑥报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效;⑦其他需要审查的事项。ABCDE选项正确。故选ABCDE。

　　36.【答案及解析】ABCDE银行在进行微观环境分析时，要关注同业竞争对手的营销策略及其变化，包括：在产品策略中，信贷产品是否还附加其他服务，或是否开发了新的产品等;在价格策略中，是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低，手续费是否可减免等;在渠道策略中，对手的网店设置是否有特别之处，是实行突出重点地区的设置政策，还是按照行政区域进行平衡设置等。ABCDE选项均正确。故选ABCDE。

　　37.【答案及解析】AB CDE三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件，不符合题意。

　　故选AB。

　　38.【答案及解析】ABCDE保护个人隐私和信息安全的措施有授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等，ABCDE选项均正确。故选ABCDE。

　　39.【答案及解析】 ABCDE银行自身实力的分析：①银行的业务能力;②银行的市场地位;③银行的市场声誉;④银行的财务实力;⑤政府对银行的特殊政策;⑥银行领导人的能力。故选ABCDE。

　　40.【答案及解析】ABD客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此ABD正确。故选ABD。

　　

　　三、判断题

　　1.【答案及解析】A银行的产品可以细分时，可以采用市场性营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

　　2.【答案及解析】B除本人以外，商业银行在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时可以查看个人的信用报告。

　　3.【答案及解析】B一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

　　4.【答案及解析】B 目前，各商业银行既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款。

　　5.【答案及解析】B购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为直客式模式。

　　6.【答案及解析】B个人汽车贷款采取抵押担保时，应调查抵押物的合法性，抵押人对抵押物占有的合法性和抵押物价值与存续状况。

　　7.【答案及解析】A在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。

　　8.【答案及解析】B 申请个人汽车贷款时，银行不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续，应认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为。

　　9.【答案及解析】B商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。

　　10.【答案及解析】B个人汽车贷款每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

　　11.【答案及解析】B房地产开发企业在未解除商品房买卖合同前，不得将作为合同标的物的商品房再行销售给他人。

　　12.【答案及解析】B对商用房贷款客户，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。

　　13.【答案及解析】B有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定;如遇法定利率调整，可相应调整以执行新的利率规定。

　　14.【答案及解析】B保证人应与借款人同城户籍。

　　15.【答案及解析】B二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

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