2013年银行从业资格考试《公共基础》模拟卷

　　2013年银行从业资格考试《公共基础》考前模拟卷

      一、单项选择题(本大题共90个小题，每小题0.5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　1.中国银行业协会的日常办事机构为( )。

　　A.会员大会

　　B.理事会

　　C.常务理事会

　　D.秘书处

　　2.我国三大政策性银行成立于( )年。

　　A.1994

　　B.1995

　　C.1996

　　D.1998

　　3.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。

　　A.中国农业银行

　　B.中国农业发展银行

　　C.中国进出口银行

　　D.国家开发银行

　　4.关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中，错误的是( )。

　　A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

　　B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

　　C.中国农业银行专门经营农村金融业务

　　D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

　　5.第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。

　　A.北京银行

　　B.南京银行

　　C.上海银行

　　D.威海市商业银行

　　6.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。

　　A.管风险

　　B.管保险

　　C.管法人

　　D.管内控

　　7.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。

　　A.授信业务

　　B.受信业务

　　C.表外业务

　　D.中间业务

　　8.银监会正式批准中国邮政储蓄银行于( )开业。

　　A.2006年12月31日

　　B.1997年7月1 日

　　C.1986年12月31日

　　D.1979年1月1日

　　9.某银行的核心资本为l00亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元

　　人民币，则其资本充足率为( )。

　　A.10.0%

　　B.8.0%

　　C.6.7%

　　D.3.3%

　　10.我国银行业正式全面对外开放是在( )。

　　A.2008年8月8日

　　B.2006年12月11 日

　　C.2000年1月1日

　　D.1994年1月1 日

　　11.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )

　　A.经济资本

　　B.监管资本

　　C.会计资本

　　D.核心资本

　　12.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。

　　A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

　　B.制定金融机构反洗钱规章

　　C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　13.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。

　　A.10年以上个人定期存款

　　B.5年以上个人定期存款

　　C.个人活期存款

　　D.单位定期存款

　　14.以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。

　　A.国内生产总值物价平减指数

　　B.GDP

　　C.生产者物价指数

　　D.消费者物价指数

　　15.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自( )起施行。

　　A.2001年3月1日

　　B.2003年3月1日

　　C.2005年3月1日

　　D.2007年3月1日

　　16.下列关于金融市场分类，错误的是( )。

　　A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

　　B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

　　C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

　　D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

　　17.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。

　　A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息

　　B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息

　　C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

　　D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

　　18.( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。

　　A.《反洗钱法》

　　B.《银行业监督管理法》

　　C.《金融机构反洗钱规定》

　　D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

　　19.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对 个人非经营性外汇收付统一通过( )进行管理”。

　　A.现汇账户

　　B.外汇结算账户

　　C.资本项目账户

　　D.外汇储蓄账户

　　20.境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。

　　A.3个

　　B.2个

　　C.1个

　　D.多个

　　21.政策性金融机构的资金来源不包括( )。

　　A.活期存款

　　B.发行债券

　　C.政府拨款

　　D.中央银行借款

　　22.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安 局签发的“协助查询存款通知书”。

　　A.省级(含)以上

　　B.市级(含)以上

　　C.县级(含)以上

　　D.镇级(含)以上

　　23.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。

　　A.金融同业

　　B.中央银行

　　C.出票人

　　D.承兑人

　　24.下面属于问接融资工具的是( )。

　　A.国债

　　B.企业债券

　　C.公司股票

　　D.银行贷款

　　25.( )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收 入和费用。

　　A.权责发生制

　　B.配比原则

　　C.收付实现制

　　D.收付现金制

　　29.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。

　　A.同业存放

　　B.同业存贷

　　C.同业拆借

　　D.同业回购

　　30.物价稳定是要保持( )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

　　A.生产者物价水平

　　B.消费者物价水平

　　C.国内生产总值

　　D.物价总水平

　  历年银行从业资格考试真题汇总(word下载版)

     银行从业考试《个人理财》考点难点解析汇总

　　

　　31.通常说的“挤兑”是指银行面临的( )。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.操作风险

　　D.流动性风险

　　32.《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自( )年2月1日起施行。

　　A.2000

　　B.2002

　　C.2004

　　D.2007

　　33.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少，市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。

　　A.公开市场业务

　　B.公开市场业务和存款准备金率

　　C.公开市场业务和利率政策

　　D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

　　34.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。

　　A.不得低于75%

　　B.不得高于75%

　　C.不得低于25%

　　D.不得高于25%

　　35.信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。

　　A.可撤销信用证

　　B.不可撤销信用证

　　C.跟单信用证

　　D.光票信用证

　　36.以下说法不正确的有( )。

　　A.我国个人存款实行实名制

　　B.我国存款利息所得需缴纳利息税

　　C.我国利息税税率为20%

　　D.利息税由储户个人自觉缴纳

　　37.风险管理的最基本要求是( )

　　A.风险计量

　　B.风险监测

　　C.风险识别

　　D.风险控制

　　38.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不 利影响因素的贷款是( )。

　　A.损失类贷款

　　B.可疑类贷款

　　C.次级类贷款

　　D.关注类贷款

　　39.公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须有股东大会作出决议，并有代表( )以上 表决权的股东通过。

　　A.1/4

　　B.1/3

　　C.1/2

　　D.2/3

　　40.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。

　　A.单位经常项目外汇账户

　　B.单位资本项目外汇账户

　　C.外汇储蓄账户

　　D.个人外汇账户

　　41.2006年9月成立的期货交易所是( )。

　　A.中国金融期货交易所

　　B.上海期货交易所

　　C.大连商品交易所

　　D.郑州商品交易所

　　42.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　A.第三方

　　B.客户

　　C.该金融机构

　　D.该金融机构和第三方按比例

　　43.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的， 贷款人可以解除合同，( )对此负通知义务和举证责任。

　　A.借款人

　　B.原担保人

　　C.贷款人

　　D.人民法院

　　44.根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。

　　A.合同当事人的法律地位平等

　　B.当事人依法享有自愿订立合同的权利

　　C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

　　D.当事人不能委托代理人订立合同

　　45.合同成立需要具备要约和( )阶段。

　　A.执行

　　B.承诺

　　C.协商

　　D.登记

　　46.银行在进行客户信用评级时应采取( )的评定方法。

　　A.定性分析

　　B.定量分析

　　C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合

　　D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合

　　47.下列关于公司资本制度的说法，不正确的是( )。

　　A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

　　B.股票发行价格不得高于票面金额

　　C.非货币出资不得高估作价

　　D.公司资本不得任意变更

　　48.存款的计息起点为( )。

　　A.厘

　　B.分

　　C.角

　　D.元

　　49.短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。

　　A.债券市场

　　B.股票市场

　　C.资本市场

　　D.货币市场

　　50.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用 途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。

　　A.货款业务

　　B.贷款承诺业务

　　C.委托贷款业务

　　D.银团贷款业务

　　51.在我国商业银行创新中，( )。

　　A.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

　　B.人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方 式培养、提升现有人才的素质

　　C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变

　　D. 不必考虑金融产品的创新

　　52.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。

　　A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

　　B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

　　C.建立国家反洗钱数据库

　　D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

　　53.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是( )。

　　A.债权人会议

　　B.破产公司股东会(股东大会)

　　C.破产公司董事会

　　D.人民法院

　　54.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。

　　A.私人消费

　　B.投资的固定资本形成

　　C.投资的存款增加

　　D.政府消费

　　55.根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是( )。

　　A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

　　B.以背书转让的汇票，背书应当连续

　　C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人 不承担保证责任

　　D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

　　56.根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。

　　A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

　　B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

　　C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

　　D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

　　57.《担保法》于( )年通过并实施。

　　A.1993

　　B.1995

　　C.1997

　　D.1999

　　58.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。

　　A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

　　B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限。提前还款，从银行取得相对较低的利率

　　C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

　　D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

　　59.伪造货币罪侵犯的客体是( )。

　　A.购买假币者

　　B.金融机构

　　C.货币

　　D.国家货币管理制度

　　60.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。

　　A.受贿罪

　　B.票据诈骗罪

　　C.变造货币罪

　　D.签订、履行合同失职被骗罪

　　

　　61.根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。

　　A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十

　　B.土地所有权可以抵押

　　C.债权消灭，抵押权继续存在

　　D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

　　62.中国农业发展银行的筹资方式是发行( )。

　　A.国债

　　B.股票

　　C.企业债券

　　D.金融债券

　　63.我国针对个人的信贷业务不包括( )。

　　A.个人住房贷款

　　B.个人汽车贷款

　　C.银团贷款

　　D.个人助学贷款

　　64.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行 为给予的( )。

　　A.开除处分

　　B.刑事处分

　　C.行政制裁措施

　　D.撤职处分

　　65.以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定?( )

　　A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动

　　B.使用作废的信用证

　　C.村镇银行经批准吸收公众存款

　　D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

　　66.下列行为没有违法的是( )。

　　A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

　　B.收买他人信用卡信息资料

　　C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

　　D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

　　67.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。

　　A.国家的银行管理制度

　　B.国家对金融机构的准入管理制度

　　C.国家对存款的管理制度

　　D.国家对贷款的管理制度

　　68.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是( )。

　　A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

　　B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继 续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

　　C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

　　D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结

　　69.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占 有( )的行为。

　　A.本机构他人的财物

　　B.其他机构他人的财物

　　C.公共财产

　　D.以上都对

　　70.国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行( )监督管理。

　　A.并表

　　B.直接

　　C.间接

　　D.全面

　　71.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。

　　A.国务院

　　B.中国人民银行

　　C.中国银行业监督管理委员会

　　D.中国银行业协会

　　72.看涨期权买方的最大损失为( )。

　　A.零

　　B.期权费

　　C.无穷大

　　D.以上都不对

　　73.我国的五家大型商业银行的机构性质是( )。

　　A.国有企业

　　B.事业单位

　　C.国家机关

　　D.政府部门

　　74.承担检察失误、清收不力责任的是( )。

　　A.贷款调查人员

　　B.贷款评估人员

　　B.贷款审查人员

　　D.贷款发放人员

　　75.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。

　　A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

　　B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

　　C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

　　D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

　　76.关于国家风险，说法正确的是( )。

　　A.通常在债权人的控制范围之内

　　B.在同一国家范围内不存在国家风险

　　C.个人不会遭受国家风险带来的损失

　　D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

　　77.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的 职责之一。

　　A.中国银行业监督管理委员会

　　B.所有商业银行

　　C.中国银行业协会

　　D.中国反洗钱监测分析中心

　　78.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。

　　A.经济产出

　　B.居民收入

　　C.经济产出和居民收入

　　D.经济收入

　　79.商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。

　　A.1周

　　B.2周

　　C.1个月

　　D.6个月

　　80.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。

　　A.熟知向客户推荐的产品

　　B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

　　C.熟知与自身岗位相关的有关法规

　　D.熟知业务处理流程

　　81.《民法通则》规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的条件。

　　A.有必要的财产和经费

　　B.以营利为目的

　　C.有自己的名称和场所

　　D.能够独立承担民事责任

　　82.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。

　　A.个人消费额度贷款

　　B.个人权利质押贷款

　　C.个人经营贷款

　　D.个人住房最高额抵押贷款

　　83.2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )为结息日。

　　A.7日

　　B.15日

　　C.20日

　　D.25日

　　84.下列关于非银行金融机构的说法，错误的是( )。

　　A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团 成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

　　B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

　　C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

　　D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

　　85.根据《商业银行资本充足率管理办法》，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本 的( )。

　　A.50%

　　B.30%

　　C.20%

　　D.10%

　　86.国务院反洗钱行政主管部门是( )。

　　A.银监会

　　B.保监会

　　C.证监会

　　D.中国人民银行

　　87.某商业银行的存款余额为l000亿元，则其贷款余额的上限为( )。

　　A.250

　　B.600

　　C.750

　　D.900

　　88.冻结单位存款的期限不超过( )个月。

　　A.1

　　B.3

　　C.6

　　D.9

　　89.下列关于质押的说法，正确的是( )。

　　A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押

　　B.只能是权利质押

　　C只能是动产质押和权利质押

　　D.只能是不动产质押

　　90.以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出 质登记。质押合同自( )起生效。

　　A.合同签订之日

　　B.登记之日

　　C.登记之日后一日

　　D.合同中约定之日

　　

　　二、多项选择题(本大题共40个小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的多个选项 中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内)

　　1.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。

　　A.风险管理状况

　　B.财务会计报告

　　C.董事变更情况

　　D.高级管理人员变更情况

　　E.其他重大事项

　　5.关于存款准备金制度，下面说法正确的是( )。

　　A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加

　　B.提高法定存款准备金率，货币供应量减少

　　C.存款准备金是指商业银行的库存现金

　　D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

　　E.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

　　6.建立高效的风险管理部门应当同守的基本原则是( )。

　　A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略

　　B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

　　C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

　　D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低信用风险

　　E.风险管理部门不需具备高度的独立性，增加与其他部门的沟通

　　7.办理储蓄业务，应当( )。

　　A.遵循取款自由的原则

　　B.遵循存款有息的原则

　　C.遵循存款自愿的原则

　　D.遵循为存款人保密的原则

　　E.遵守《商业银行法》的有关规定

　　8.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有( )。

　　A.担保的质量

　　B.担保的法律效力

　　C.评估借款人的信用等级

　　D.借款人的历史还款记录

　　E.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量

　　9.银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行( )。

　　A.申请破产

　　B.以资抵债

　　C.资产置换

　　D.催讨清收

　　E.资产重组

　　10.属于“一行三会”范畴的是( )。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银行业监督管理委员会

　　C.银行业协会

　　D.社保理事会

　　E.证监会

　　11.我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0不包括( )。

　　A.在银行体系以外流通的现金

　　B.居民活期存款

　　C.居民定期存款

　　D.居民金融资产投资

　　E.流通中的现金

　　12.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当( )。

　　A.予以关注

　　B.予以提示

　　C.予以制止

　　D.及时向有关部门报告

　　E.向媒体披露

　　13.下列属于存款业务基本法律要求的有( )。

　　A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

　　B.未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

　　C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

　　D.商业银行的不得采用不正当手段吸收存款

　　E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

　　14.我国货币市场不包括( )。

　　A.银行间同业拆借市场

　　B.股票市场

　　C.银行间债券回购市场

　　D.外汇市场

　　E.票据市场

　　15.我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在( )。

　　A.规定了l0%和70%的资产风险权重系数

　　B.在资本充足率监管框架中去掉了市场风险

　　C.信用风险和市场风险权重使用标准法

　　D.详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度

　　E.重新定义了资本范围

　　16.《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括( )。

　　A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

　　B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

　　C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

　　D.引入计量信用风险的内部评级法

　　E.形成了资本监管的“三大支柱”

　　17.根据《公司法》的规定，公司解散的原因有( )。

　　B.股东会或股东大会决议解散

　　C.因公司分立需要解散

　　D.依法被吊销营业执照，责令关闭或者被撤销

　　E.公司章程规定的其他解散事由出现

　　18.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。

　　A.接管

　　B.重组

　　C.撤销

　　D.依法宣告破产

　　E.兼并

　　19.以下关于商业银行办理业务的禁止眭规定，说法正确的是( )。

　　A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

　　B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

　　C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间

　　D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

　　E.商业银行办理业务，提供服务，按照规定可以收取手续费

　　20.根据《民法通则》的规定，代理包括( )。

　　A.委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.承诺代理

　　

　　21.在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

　　A.检查人员未出示检查通知书

　　B.检查人员未出示合法证件

　　C.检查人员只有1人

　　D.检查人员有2人

　　E.检查人员有3人

　　22.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的( )会受到处罚。

　　A.个人

　　B.单位

　　C.单位的直接负责的主管人员

　　D.单位的所有工作人员

　　E.其他直接责任人员

　　23.根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。

　　A.因重大误解而订立的

　　B.在订立合同时显失公平的

　　C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的

　　D.合同期限届满

　　E.合同期限超出期限

　　24.广义的贷款法律关系包括( )。

　　A.附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系

　　B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系

　　C.委托贷款合同法律关系

　　D.贷款合同法律关系

　　E.附属于贷款合同法律关系的质押合同法律关系

　　25.根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括( )。

　　A.对公司增加或者减少注册资本作出决议

　　B.决定公司内部管理机构的设置

　　C.执行股东会决议

　　D.制定公司的基本管理制度

　　E.制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案

　　26.票据丧失的补救措施包括( )。

　　A.挂失止付

　　B.公示催告

　　C.仿真制造

　　D.提起诉讼

　　E.重新办弹

　　27.基金托管业务包括( )。

　　A.开放式基金托管

　　B.企业年金托管

　　C全国社会保障基金托管

　　D.证券公司受托投资托管

　　E.企业年金托管

　　28.在贷款业务中，借款人可以( )。

　　A.使用贷款购买股票

　　B.按借款合同约定用途使用贷款

　　C.自行将债务转让给第三者

　　D.拒绝借款合同以外的附加条件

　　E.借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意

　　29.投资收益包括( )。

　　A.现金分配

　　B.买入价格

　　C.资本利得

　　D.卖出价格

　　E.买入和卖出所投资产的价格差额

　　30.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。

　　A.所在机构

　　B.银行业自律组织

　　C.监管机构

　　D.社会公众

　　E.政府机构

　　31.存款业务的基本法律要求有( )。

　　A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

　　B.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

　　C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

　　D.商业银行按照需要可以提高或者降低利率吸收存款

　　E.商业银行不得采用不正当手段，吸收存款

　　32.银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。

　　A.按照要求提供监管机构需要的数据

　　B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚

　　C.建立重大事项报告制度

　　D.以上都对

　　E.只有A项正确

　　33.依据《担保法》的规定，保证的责任方式有( )。

　　A.一般保证

　　B.专项责任保证

　　C.特别保证

　　D.连带责任保证

　　E.全部责任保证

　　34.下列关于货币供应量层次的说法，正确的有( )。

　　A.从数量上看，MoB.M1是狭义货币，是现实购买力

　　C.M。是广义货币，是潜在购买力

　　D.(M2―Ml)是准货币

　　E.由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1

　　35.违反从业人员职业操守的人员，( )。

　　A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

　　B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

　　C.情节不严重的，不应当受到惩戒

　　D.情节不严重的，所在机构应当视情况给予相应惩戒

　　E.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会

　　36.商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将( )等产品进行有机组合。

　　A.账户管理

　　B.投资

　　C.融资

　　D.信息服务

　　E.客户收款

　　37.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。

　　A.都是一种信用行为

　　B.都具有相同的管理方式

　　C.都可分为活期存款和定期存款

　　D.都可分为个人存款和单位存款

　　E.存款币种相同

　　38.下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?( )

　　A.个人私设银行

　　B.企事业单位私设储蓄所

　　C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

　　D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

　　E.商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率

　　39.下列关于个人活期存款的说法，正确的有( )。

　　A.客户可以随时存取

　　B.现实中通常l元起存

　　C.现实中多使用积数计息法计息

　　D.分为整存零取和零存整取

　　E.我国对活期存款实行按月结息

　　40.在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一 般( )。

　　A.不得超过原贷款期限的50%

　　B.累计不得超过3年

　　C.不得超过原贷款期限的1/4

　　D.累计不得超过5年 E不得超过原贷款期限的1/3

　　

　　三、判断题(本大题共l5个小题，每小题1分，共15分。判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示)

　　1.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。(　)

　　2.外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。(　)

　　3.我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。(　)

　　4.银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。(　)

　　5.信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规 定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。(　)

　　6.个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。(　)

　　7.银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。(　)

　　8.汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。(　)

　　9.银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。(　)

　　10.我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。(　)

　　11.金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。(　)12.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日 期。(　)

　　13.单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其一般存款账户，不得用于结算或从定期存款 账户中提取现金。(　)

　　14.《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于8%。(　)

　　15.某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。(　)

　　

　　参考答案

　　一、单项选择题

　　1.【答案及解析】D“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。故选D。

　　2.【答案及解析】A l994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。故选A。

　　3.【答案及解析】B B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务;D选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。故选B。

　　4.【答案及解析】B“四大专业银行”有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工商信贷和个3-45蓄业务;中国农业银行专门经营农村金融业务;中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇;中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。故选B。

　　5.【答案及解析】C 2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。故选C。

　　6.【答案及解析】B在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。故选B。

　　7.【答案及解析】A授信业务是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。故选A。

　　8.【答案及解析】A 2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。故选A。

　　9.【答案及解析】A使用资本充足率公式计算。故选A。

　　10.【答案及解析】8 2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。故选B。

　　11.【答案及解析】A经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。故选A。

　　12.【答案及解析】B 中国反洗钱监测分析中心的职责包括：按照规定向中国人民银行报告分析结果，接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告和要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告。制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。故选B。

　　13.【答案及解析】C除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。ABD选项均不属于活期存款，不计复利j故选C。

　　14.【答案及解析】B衡量通货膨胀的常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。故选B。

　　15.【答案及解析】D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006年11月6日通过，自2007年3月1日起施行。故选D。

　　16.【答案及解析】D按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。故选D。

　　17.【答案及解析】C《储蓄管理条例》第二十四条规定，未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息;部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。故选C。

　　18.【答案及解析】D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了一些可疑交易标准。故选D。

　　19.【答案及解析】D《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。故选D。

　　20.【答案及解析】C境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。故选C。

　　21.【答案及解析】A有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。故选A。

　　22.【答案及解析】C《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。故选C。

　　23.【答案及解析】A转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。将票据转让给中央银行则是再贴现。故选A。

　　24.【答案及解析】D银行贷款是间接融资工具。ABC选项中，国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。故选D。

　　25.【答案及解析】A权责发生制又称为应计制，是以企业经济业务是不是实际发生了为标准。收付实现制又称为现金制，以现金的实际收付为标准确认收入和费用。故选A。

　　26.【答案及解析】B 良好的社会声誉是银行最重要的无形资产。故选B。

　　27.【答案及解析】C由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。存款合同应当采用书面形式，而非口头形式。故选C。

　　28.【答案及解析】B我国人民币贷款利率实行上限放开、下限管理，因此贷款人无权自主决定贷款利率区间，必须根据中国人民银行规定的贷款基准利率制定本机构的贷款利率，B选项不是贷款人的权利。ACD选项都是贷款人的权利。故选B。

　　29.【答案及解析】C 同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。故选C。

　　30.【答案及解析】D物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 AB选项中，生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。C选项中，国内生产总值是衡量经济增长的指标。故选D。

　　31.【答案及解析】D银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。它是银行面临流动性风险的一种表现。故选D。

　　32.【答案及解析】C 2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改(中华人民共和国商业银行法>的决定》通过，2004年2月1日起施行。故选C。

　　33.【答案及解析】A 中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。故选A。

　　34.【答案及解析】B《商业银行法》第三十九条规定商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。故选B。

　　35.【答案及解析】C根据信用证项下是否附有商业单据，信用证分为：跟单信用证(附有商业单据)和光票信用证(不附有商业单据)。故选C。

　　36.【答案及解析】D根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》(自1999年11月1日起施行)规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为20%，由存款银行代扣代缴，而非“由储户自觉交纳”，故D选项的说法不正确。《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身分证件，使用实名。故选D。

　　37.【答案及解析】C有效识别风险是风险管理的最基本要求。故选C。

　　38.【答案及解析】D关注类贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款;损失类贷款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款;可疑类贷款，是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款;次级类贷款，是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。ABC选项错误。故选D。

　　39.【答案及解析】D公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须有股东大会作出决议，并有代表2/3以上表决权的股东通过，并进行相应的变更登记。故选D。

　　40.【答案及解析】B单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、行外币股票专户、B股交易专户等。题干所述B股交易、还贷和发行外币股票不属于单位经常项目， A选项错误。外汇储蓄账户是个人外汇账户的一种，是针对个人的，不能用于发行外币股票等，CD选项错误。故选B。

　　41.【答案及解析】A 2006年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。B选项中，上海期货交易所成立于1999年;C选项中，大连商品交易所成立于l993年;D选项中，郑州商品交易所成立于l990年。故选A。

　　42.【答案及解析】C《反洗钱法》第十七条规定：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。故选C。

　　43.【答案及解析】C贷款人享有先履行抗辨权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。但贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。故选C。

　　44.【答案及解析】D合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，A选项的表述正确。被代理人可以“由他人以自己名义代为民事法律行为，并承受法律后果”，可见当事人依法可以委托代理人订立合同，D选项的表述错误。根据《合同法》第三条规定，合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。第四条规定，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。第五条规定，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第九条规定，当事人依法可以委托代理人订立合同，ABC选项的表述正确。故选D。

　　45.【答案及解析】B 当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。故选B。

　　46.【答案及解析】D银行在进行客户信息信用评级时应以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合。故选D。

　　47.【答案及解析】B我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，B选项的说法错误。根据我国《公司法》对公司资本制度的有关规定，ACD选项的说法均正确。故选B。

　　48.【答案及解析】D存款的利息低于10%，所以规定计息起点为元，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位。合计利息后分一下四舍五入。除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不管存期多长，一律不记复利。故选D。

　　49.【答案及解析】D短期资金交易业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故ABC选项错误。故选D。

　　50.【答案及解析】C题干内容为《贷款通则》对委托贷款业务的定义。银团贷款业务属于贷款业务的一种，是直接向借款人提供资金。贷款承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的贷款业务。故选C。

　　51.【答案及解析】B在我国商业银行金融创新中，金融产品创新最能为客户直接观察和感觉到，A选项错误。在机构设置方面，我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，C选项错误。金融产品创新是银行金融创新中的重要内容，是各家银行之间竞争的焦点，D选项错误。故选B。

　　52.【答案及解析】A BD两项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。C项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选A。

　　53.【答案及解析】A《破产法》第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业”。故选A。

　　54.【答案及解析】B投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房的支出属于房地产投资，即属于投资的固定资本形成。故选B。

　　55.【答案及解析】D根据《票据法》第三十二条，以背书转让的汇票，后手只需对其直接前手背书的真实性负责，而不是所有前手，D选项的说法错误;根据《票据法》第二十七条、第三十一条、第三十四条的规定，ABC选项的说法正确。故选D。

　　56.【答案及解析】C承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，即是付款人而非出票人的承诺行为，C选项的表述错误。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付收款人的行为，A选项的表述正确。根据《票据法》第二十七条、第五十三条的规定，BD选项的表述正确。故选C。

　　57.【答案及解析】B《担保法》于l995年通过并实施。故选B。

　　58.【答案及解析】A A选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为;B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为;C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半;D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。故选A。

　　59.【答案及解析】D伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。故选D。

　　60.【答案及解析】D签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，而非故意。A选项中，受贿罪的主观方面为故意;B选项中，票据诈骗罪的主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的; C选项中，变造货币罪的主观方面是故意，《刑法》的有关规定没有要求以营利为目的或者以使用为目的。故选D。

　　61.【答案及解析】D《担保法》第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。《担保法》第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，A选项说法错误;《担保法》第三十七条规定，土地所有权不能抵押，B选项的说法错误;《担保法》第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，C选项说法错误。故选D。

　　62.【答案及解析】D中国农业发展银行属于政策性银行，所以可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。故选D。

　　63.【答案及解析】C银团贷款是公司贷款的一种，不属于银行针对个人的信贷业务。故选C。

　　64.【答案及解析】C行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。故选C。

　　65.【答案及解析】B B选项所述行为属于信用证诈骗的行为，触犯了《刑法》;AC选项所述行为皆为合法行为;D选项所述行为违反了《支付结算办法》的有关规定，尚未触犯《刑法》。故选B。

　　66.【答案及解析】D A选项所述行为属于非法吸收公众存款的行为;B选项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为;C选项所述行为属于非法出具金融票证的行为。故选D。

　　67.【答案及解析】B擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。 A选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度;C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度;D选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。故选B。

　　68.【答案及解析】C被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解冻冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，A选项错误;每次冻结期限最长不超过六个月，B选项错误;如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释，D选项错误。故选C。

　　69.【答案及解析】C贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财物的行为。故选C。

　　70.【答案及解析】A《银行监督管理法》第二十五条规定，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。故选A。

　　71.【答案及解析】B金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。中国人民银行的职责之一是监管银行间债券市场。中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，因此银行业金融机构申请该项行政许可前必须首先获得银监会的同意。故选B。

　　72.【答案及解析】B举例说明：2月1日A股票价格为15元，王某花2元钱购买了一份A股票的看涨期权，约定一年内均可以按照l5元的价格购买A股票。如果一年内，A股票价格上涨到18元，王某选择行使期权，即以15元的价格购买价值l8元的股票，每份股票赚得3元差价，扣除2元期权费之后，每股收益为l元。股票价格越高，收益越大。而如果A股票价格下跌到15元以下，由于股票的市场价格比王某手中期权约定的价格还低，王某可以选择不行权(可以直接去市场上按市价购买股票)，此时无论股票价格如何下跌，王某在购买期权这项交易上的最大损失就是2元期权费。故选B。

　　73.【答案及解析】A“五大行”是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行，性质均是以获取利润为经营目标的商业银行，因此它是企业，而不是事业单位、国家机关，更不是政府部门。故BCD三项错误。五大行主要由国家控股，因此具有国有企业的机构性质。故选A。

　　74.【答案及解析】D贷款发放人员在贷款出现问题时承担检察失误、清收不力责任。故选D。

　　75.【答案及解析】D定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。故选D。

　　76.【答案及解析】B 国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，AD选项错误;在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人.，都可能遭受国家风险所带来的损失，C选项错误。故选B。

　　77.【答案及解析】D根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按照规定向中国人民银行报告分析结果;

　　要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料;中国人民银行规定的其他职责。故选D。

　　78.【答案及解析】C经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。AB选项均不完整。故选C。

　　79.【答案及解析】D《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》有关冻结单位存款的规定，冻结单位存款的期限不超过6个月。故选D。

　　80.【答案及解析】B“熟知业务”要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。B选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。故选B。

　　81.【答案及解析】B《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：依法成立;有必要的财产或者经费;有自己的名称、组织机构和场所;能够独立承担民事责任。故选B。

　　82.【答案及解析】B借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为个人权利质押贷款。故选B。

　　83.【答案及解析】C《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20为结息日。故选C。

　　84.【答案及解析】D基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。故选D。

　　85.【答案及解析】A根据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。故选A。

　　86.【答案及解析】D《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选D。

　　87.【答案及解析】C《商业银行法》第三十九条规定商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五。故选C。

　　88.【答案及解析】C冻结单位存款的期限不超过6个月。故选C。

　　89.【答案及解析】C《物权法》确立了两类质押：一是动产质押;二是权利质押。故选C。

　　90.【答案及解析】B依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。故选B。

　　

　　二、多项选择题

　　9.【答案及解析】ABCDE银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。故选ABCDE。

　　10.【答案及解析】ABE“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。故选ABE。

　　11.【答案及解析】BCD M0是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。故选BCD。

　　12.【答案及解析】 ABD银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。故选BCD。

　　13.【答案及解析】ACDE B选项中应为“未经国务院银行业监督管理机构批准”。故选 ACDE。

　　14.【答案及解析】BD我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。ACE选项属于货币市场;B选项中，股票市场属于资本市场;D选项中，外汇市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。故选BD。

　　15.【答案及解析】CDE我国《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在：重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制;将市场风险纳入资本充足率监管框架;规定了0、20%、50%、l00%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数;信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本;详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度，故AB选项错误。故选CDE。

　　16.【答案及解析】BDE《巴塞尔新资本协议》新增的内容：①在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求(具体指：在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;引入了计量信用风险的内部评级法);②在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”(即新增了外部监管和市场约束)。《巴塞尔资本协议》的内容已经包括了AC选项的内容。故选BDE。

　　17.【答案及解析】ABCDE《公司法》规定，公司解散的情形有：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现;股东会或者股东大会决议解散;因公司合并或者分立需要解散的;公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照，责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。故选ABCDE。

　　18.【答案及解析】ABCD《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。故选ABCD。

　　19.【答案及解析】ABCE《商业银行法》第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票，A选项正确;《商业银行法》第四十八条规定，任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储，B选项正确;《商业银行法》第四十九条规定，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，C选项正确;《商业银行法》第五十条规定，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，D选项错误，E选项正确。故选ABCE。

　　20.【答案及解析】ACD《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故选ACD。

　　21.【答案及解析】ABC《银行业监督管理法》第四十二条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书;调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。《反洗钱法》第二十三条规定，国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易时，调查人员不得少于2人，并出示合法

　　证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。故选ABC。

　　22.【答案及解析】 ABCE擅自设立金融机构罪的主体，为未取得金融业务经营资格的自然人和单位。《刑法》第一百七十四条第三款规定，单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚，D选项错误。故选ABCE。

　　23.【答案及解析】 ABC对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法。可撤销合同的类型包括：因重大误解订立的合同;显示公平的合同;因欺诈而订立的合同;因胁迫而订立的合同;乘人之危的合同。根据合同法》第四十六条，当事人对合同效力可以约定附期限。附终止期限的合同，自期限届满时失效。合同期限届满或超出期限，则合同失效，而非撤销。故选ABC。

　　24.【答案及解析】ACD广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，还包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。故选ACD。

　　25.【答案及解析】BCDE根据《公司法》第三十八条，“对公司增加或者减少注册资本作出决议”是有限责任公司股东会行使的职权，A选项错误。根据《公司法》第四十七条，BCDE选项均为董事会的职责。故选BCDE。

　　26.【答案及解析】ABD票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。仿真制造属于违法行为，C选项错误。重新办理不属于补救措施，E选项错误。故选ABD。

　　27.【答案及解析】 ABCDE基金托管业务包括封闭式投资基金、开放式基金和其他基金托管业务。其他托管业务包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者证券投资(QFII)托管、企业年金托管等。故选ABCDE。

　　28.【答案及解析】BDE根据《商业银行法》规定，借款人应该按借款合同约定用途使用贷款，不得使用贷款从事股本权益性投资;借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意，在订立借款合同过程中，借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件。故选BDE。

　　29.【答案及解析】ACE资金的投资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配。资本利得是买入和卖出所投资产的价格差额，买入价格和卖出价格本身不是收益，BD选项错误。故选ACE。

　　30.【答案及解析】ABCD银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构、社会公众的监督。故选ABCD。

　　31.【答案及解析】 ABCE D项违反了商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款的规定。ABCE选项均符合存款业务的基本法律要求。故选ABCE。

　　32.【答案及解析】AC“禁止贿赂及不当便利”原则规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。B选项中向监管人员提供财物或免费出国旅游明显是不当利益，因此违反了该原则。由于AC均正确，则 DE项说法错误。故选AC。

　　33.【答案及解析】AD《担保法》第十六条规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。故选AD。

　　34.【答案及解析】ABD (M2―M1)是准货币，它表示潜在购买力，C选项错误。由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M2，E选项错误。故选ABD。

　　35.【答案及解析】BDE对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应该应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。AC选项“无法进行实质性的约束”和“情节不严重的，不应受到惩戒”都是错误的。故选BDE。

　　36.【答案及解析】ABCDE现金管理业务将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。故选ABCDE。

　　37.【答案及解析】ACD外币存款业务和人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。故选ACD。

　　38.【答案及解析】ABCDE非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。ABC选项属于主体不合法，DE选项属于方式不合法。故选ABCDE。

　　39.【答案及解析】ABC零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类，D选项错;从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，E选项错。故选ABC。

　　40.【答案及解析】AB展期一般不得超过原贷款期限的一半，累计不得超过3年。故选AB。

　　三、判断题

　　1.【答案及解析】B从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。

　　2.【答案及解析】B凡经银监会批准成立的，具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

　　3.【答案及解析】B 1987年重新组建的交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。

　　4.【答案及解析】B无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面贷款申请。

　　5.【答案及解析】B信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺而不是无条件的银行支付承诺。

　　6.【答案及解析】B对公存款是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。据此，个体工商户的存款属于对公存款。

　　7.【答案及解析】B银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易。

　　8.【答案及解析】B汇票分为银行汇票和商业汇票，商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

　　9.【答案及解析】B银行金融创新最终体现为为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新以及银行风险管理能力的不断提高，而不是风险的完全规避。

　　10.【答案及解析】A我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月。

　　11.【答案及解析】B金融机构的反洗钱义务包括开展反洗钱培训和宣传工作。

　　12.【答案及解析】B存单是存款合同的书面形式。《合同法》第七十七条规定，当事人协商一致，可以变更合同。即合同的某一方不能单方面更改合同的内容，银行自行修改存单上的日期是单方面修改了合同，违反了《合同法》的规定。

　　13.【答案及解析】A单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。

　　14.【答案及解析】B《商业银行法》规定，银行的资本充足率不能低于8%。存款准备金率 由中国人民银行制定。

　　15.【答案及解析】B“岗位职责”原则规定，银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位 职责管理规定将自己保管的印章等交与其他人员。题中所述行为违反了该原则。

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