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银行从业资格个人理财精讲笔记:理财产品市场发展

更新时间:2013-09-23 15:42:42 来源:|0 浏览0收藏0

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摘要 银行从业资格个人理财精讲笔记:理财产品市场发展

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  个人理财精讲班第10讲讲义

  理财产品市场发展

  4. 银行理财产品

  4.1 理财产品市场发展

  4.2 当前市场主要的银行理财产品介绍

  4.2.1 货币型理财产品

  4.2.2 债券型理财产品

  4.2.3 贷款类银行信托理财产品

  4.2.4 新股申购类理财产品

  4.2.5 结构性理财产品

  4.1 理财产品市场发展

  重要的历史事件:2002-2004-2005年初-2005年底

  货币型理财产品

  4.2 当前市场主要的银行理财产品介绍

  4.2.1 货币型理财产品

  1.货币型理财产品定义:投资于货币市场的银行理财产品

  2.货币型理财产品特点:投资期短、资金赎回灵活、本金收益安全性高。(活期存款替代品)

  3.货币型理财产品风险:信用风险低,流动风险小。

  4.货币型理财产品举例

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  债券型理财产品

  4.2.2 债券型理财产品

  1.债券型理财产品定义:以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。

  2.债券型理财产品特点和目标客户群

  ?特点:产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定;市场认知度高,客户容易理解。

  ?目标客户:风险承受能力较低的投资者。

  3.债券型理财产品投资方向

  4.债券型理财产品收益及风险特征:投资风险较低,收益也不高。

  5.债券型理财产品举例

  贷款类银行信托理财产品

  4.2.3 贷款类银行信托理财产品

  1.信托的基本概念:

  信托的概念

  信托的特点:以信任为基础的财产管理制度。

  信托财产权利主体与利益主体相分离。

  经营方式灵活,适应性强。

  信托财产具有独立性。

  信托管理具有连续性。

  受托人不承担无过失的损失风险。

  信托利益分配、损益计算遵循实际原则。

  具有融通资金的功能。

  信托的种类:按关系建立方式划分:任意信托和法定信托

  按性质不同划分:法人信托和个人信托

  按信托财产的不同划分:资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托。

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  2.贷款类银行信托理财产品投资模式

  3.贷款类银行信托理财产品风险:信用风险、收益风险、流动性风险

  4.贷款类银行信托理财产品举例

  新股申购类理财产品

  4.2.4 新股申购类理财产品

  1.新股申购类理财产品发生背景

  2.新股申购类理财产品收益率影响因素

  (1)新股中签率

  (2)上市首日平均涨幅

  (3)其它因素

  3.增强型新股申购类理财产品

  4.新股申购类理财产品风险情况

  (1)系统性风险

  (2)网下申购的流动性风险

  5.新股申购类理财产品举例

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