2014年银行从业《公司信贷》第十一章重点：管理状况监控

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　　管理状况监控

　　管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。经营者本人、董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员，企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，并对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。

　　银行应关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。

　　企业管理状况风险主要体现在：

　　(1)企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责;

　　(2)最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧;职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低;

　　(3).管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守;

　　(4)管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力(如有的管理人员只有财务专长而没有技术、操作、战略、营销和财务技能的综合能力)，导致经营计划没有实施及无法实施;

　　(5)董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响;

　　(6)借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化;

　　(7)中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足。

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