2014年银行从业《公司信贷》第十一章重点：档案管理的原则

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　　贷款总结评价

　　贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。

　　相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。贷款总结评价的内容主要包括：

　　第一，贷款基本评价。就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结。

　　第二，贷款管理中出现的问题及解决措施。分析出现问题的原因，说明针对问题采取的措施及最终结果，从中总结经验，防范同类问题重复发生，对发生后的妥善处理提出建议。

　　第三，其他有益经验。对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。

　　同时，对于出现不良贷款存在主观责任的，应根据具体情节追究相关部门负责人及经办人员责任。

　　档案管理的原则和要求

　　档案管理的原则主要有：管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐全、信息利用充分、提供有效服务。具体要求如下：

　　1.信贷档案实行集中统一管理原则

　　信贷前后台各部门积累与借款人有关的资料。借阅人借阅档案时，应填写借阅单，经本部门管理员和经理签字，到档案室调阅档案。在调阅过程中，档案资料原则上不得带出档案室。

　　2.信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式

　　(1)分段管理

　　将一个信贷项目形成的文件材料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件(以下简称信贷文件)和结清后的信贷档案(以下简称信贷档案)两个阶段，实行分段管理。信贷文件由风险管理部门和各业务经办部门设专柜分别保管存放。

　　(2)专人负责

　　银行各级行的风险管理部门和业务经办部门应设立专职或兼职入员(统称信贷档案员)负责本部门信贷文件的日常管理及结清后的立卷归档等工作。信贷档案员应相对稳定，且不得由直接经办信贷业务人员担任。

　　(3)按时交接

　　业务经办人员应在单笔信贷(贷款)合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后，按规定要求将各类信贷文件及时交信贷档案员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。

　　(4)定期检查

　　信贷档案管理工作由行长办公室和风险管理部门共同监督与指导。信贷档案的检查将列入年瞍绩效考核和档案工作综合管理考评中，并将检查结果报送相关部门负责人及主管行领导。

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