2014年银行从业《风险管理》第五章重点:中国人民银行法规定

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　　【2014年银行从业《风险管理》第五章考试重点】

　　第五章 银行业监管及反洗钱法律规定

　　第一节 《中国人民银行法》相关规定

　　中国人民银行的直接检查监督权

　　银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：

　　1.执行有关存款准备金管理规定的行为;

　　2.与中国人民银行特种贷款有关的行为;

　　3.执行有关人民币管理规定的行为;

　　4.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;

　　5.执行有关外汇管理规定的行为;

　　6.执行有关黄金管理规定的行为;

　　7.代理中国人民银行经理国库的行为;

　　8.执行有关清算管理规定的行为;

　　9.执行有关反洗钱规定的行为。

　　中国人民银行的建议检查监督权

　　中国人民银行的建议检查监督权 《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。

　　中国人民银行在特定情况下的检查监督权

　　《中国人民银行法》第三十四条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。第三十五条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

　　应当注意的是，中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。

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