2014年银行从业《个人理财》第八章重点:个人理财资金使用管理

更新时间：2014-02-24 14:16:45 来源：|0

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摘要 2014年银行从业《个人理财》第八章重点:个人理财资金使用管理，环球网校银行从业资格小编整理提供，愿你2014年银行考试马到成功！

　　第二节个人理财资金使用管理

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　　【2014年银行从业《个人理财》第八章考试重点】

　　《办法》有关商业银行个人理财资金使用的规定：

　　(1)商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。

　　(2)在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

　　(3)商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

　　(4)商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。

　　(5)商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的规定，采用适宜的会计核算和税务处理方法。现行法律法规没有明确规定的，商业银行应积极与有关部门进行沟通，并就所采用的会计核算和税务处理方法，制定专门的说明性文件，以备有关部门检查。

　　银监会办公厅2007年11月28日下发的《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》规定，理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。

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　　【2014年银行从业《个人理财》第八章考试重点】

　　《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》：

　　银监会2009年7月6日下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》有关商业银行个人理财业务资金的使用规定