2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题十三
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第1题
我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于( )。
A.程序性规定
B.禁止性规定
C.义务性规定
D.授权性规定
【正确答案】：A
第2题
卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万资产的资信证明，卢某的行为构成( )。
A.伪造金融票证罪
B.非法出具金融票据罪
C.非法出具资信证明罪
D.伪造货币罪
【正确答案】：B
[答案解析] 非法出具金融票据罪指银行或其他金融机构工作人员违法为他人出具信用证或其他保函、票据、存单、资信声明，情节严重的行为，卢某行为正构成此罪。
第3题
与其他一般企业相比，银行突出的特点是( )。
A.要求有较高的资本金
B.高负债经营
C.高级管理人员承担的法律责任较高
D.工作环境好
【正确答案】：B
第4题
在我国，( )是最重要的企业法人形式。
A.公司法人
B.联营企业法人
C.单一企业法人
D.外资企业法人
【正确答案】：A
第5题
公司董事会必须对( )负责。
A.中小投资人
B.股东会
C.董事会
D.监事会
【正确答案】：B
[答案解析] 股东会为公司权力机关，董事会必须对其负责。
第6题
单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和( )。
A.1天通知存款
B.3天通知存款
C.5天通知存款
D.15天通知存款
【正确答案】：A
第7题
在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )。
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
【正确答案】：B
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第8题
《破产法》规定的债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最长不超过( )。
A.一个月
B.二个月
C.三个月
D.六个月
【正确答案】：C
[答案解析] 债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起，最短不少于30日，最长不超过三个月。
第9题
某客户在办理外汇业务时向银行人员询问如何能在规定外多换2’万美元，该工作人员不当做法是( )。
A.建议客户明年再来结汇
B.担心“监管规避”方面违规，告诉客户没有办法
C.建议其购买外汇产品
D.建议客户将钱转入家人帐户再结汇
【正确答案】：B
[答案解析] 监管规避指银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定，但从业人员可以在法律允许范围内为客户提供建议。
第10题
下列哪一项是银行在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?( )
A.产品风险
B.产品的有效期
C.产品设计者个人资料
D.产品性质
【正确答案】：C
[答案解析] 客户经理应以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要信息。
第11题
当经济过热时，中央银行应当采取以下措施( )。
A.提高再贴现率
B.降低法定存款准备金
C.降低再贴现率
D.中央银行卖出证券
【正确答案】：A
[答案解析] 具体作用机制是中央银行提高再贴现率会提高商业银行向中央银行融资的成本，减少商业银行向中央银行贴现或借款，如果商业银行准备金不足，就会缩减对客户的贷款和投资规模，进而减少市场上的货币供应量，引起利率上升，社会对货币的需求也相应减少，从而减少了社会投资支出，是经济速度放缓。
第12题
下列属于融资类保函的是( )。
A.履约保函
B.借款保函
C.投标保函
D.预付款保函
【正确答案】：B
第13题
根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是( )。
A.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司
B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元
C.都是企业法人
D.都必须依法制订公司章程
【正确答案】：A
[答案解析] A项中，有限责任公司和股份有限公司在一定条件下可以相互转换。
第14题
国家助学贷款一般在( )内还清。
A.三年
B.五年
C.六年
D.十年
【正确答案】：C
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第15题
银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以( )。
A.监管谈话
B.行政降级
C.批评教育
D.行政处分
【正确答案】：D
第16题
与传统的结算方式相比，保理的优势在于( )。
A.安全性高
B.融资功能
C.包括商业资信调查服务
D.服务的综合性
【正确答案】：B
第17题
下列银行业从业人员做法，符合“信息披露”规定的是( )。
A.利用银行声誉对收益性进行合约外承诺
B.利用消费者误解，追求被代理销售的产品销量
C.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
D.在产品说明中，用小字在不起眼的地方揭示产品风险
【正确答案】：C
[答案解析] ABD均是关于信息披露的违规行为。
第18题
个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，应当采用的还款方式为( )。
A.等额本息还款法
B.按月结算利息，到期一次还本
C.利随本清
D.等额本金还款法
【正确答案】：C
第19题
银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是( )。
A.假装不知情
B.拒绝办理
C.委托同事代办
D.按规定向上级主管报告
【正确答案】：D
[答案解析] 符合银行从业人员互相监督原则。
第20题
下列不属于客户隐私的有( )。
A.客户地址
B.客户的财产情况
C.客户的手机号码
D.客户婚姻状况
【正确答案】：B
[答案解析] 客户隐私指个人客户的婚姻及家庭状况及其它不愿被他人所知悉、掌握的情况。
第21题
下列哪些属于资本市场的特点?( )
A.偿还期短、流动性强、风险小
B.偿还期短、流动性小、风险高
C.偿还期长、流动性小、风险高
D.偿还期长、流动性强、风险小
【正确答案】：C
[答案解析] 按金融工具期限，我们把金融市场划分为货币市场和资本市场。根据货币和资本的定义，我们可以判断，货币的流通性强，相应的期限短，那么风险也小。而资本市场则反之。资本是应用于投资的，它的期限长，流动性相当弱。由于流动性弱，不利于变现，风险必然较高。
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第22题
存款合同中的债务人是( )。
A.存款机构
B.储户
C.银行柜员
D.存款单位
【正确答案】：A
[答案解析] 存款合同中，储户为债权人，存款机构是债务人。
第23题
对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )内予以回复。
A.五日
B.十日
C.二十日
D.三十日
【正确答案】：D
第24题
以应收账款出质的，质权自( )设立。
A.质权人取得质物所有权时
B.应收凭证交付质权人时
C.财务部门办理质物登记时
D.信贷征信机构办理出质登记时
【正确答案】：D
[答案解析] 符合权利质押中以应收账款出质规定。
第25题
贪污罪的犯罪主体是( )。
A.自然人
B.银行
C.政府官员
D.国家工作人员
【正确答案】：D
第26题
客户张某给某商业银行银行信贷员小梁出示了市科委颁布的获奖证书的复印件，小梁据此签署了同意贷款的个人意见，小梁的行为明显违反了( )。
A.授信原则
B.协助执行
C.了解客户
D.公平对待
【正确答案】：A
[答案解析] 应根据监管规定和所在机构风险控制要求对客户所在区域信用环境、行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理，题中小梁
的行为违反此项原则。
第27题
金融市场的参与者通过买卖金融市场转移或接受风险，利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.资源配置
D.经济调节
【正确答案】：B
[答案解析] 金融市场的功能包括：货币资金流通、风险分散与风险管理、资源配置、经济调节和定价功能。根据题干可知与风险有关。
第28题
汽车金融公司可以办理的存款业务有( )。
A.吸收公众存款
B.吸收定期存款
C.接受境内股东单位3个月以上期限的存款
D.吸收活期存款
【正确答案】：C
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第29题
已知银行某成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应该与其共享( )。
A.不应该与其共享
B.事不关己，高高挂起，不管
C.可以与其分享部分成果，关键部分不能分享
D.应当与其分享，因为该成员仍是团队一员
【正确答案】：D
第30题
无民事行为能力人、限制民事行为能力人的( )是他的法定代理人。
A.看管人
B.看护人
C.监护人
D.监督人
【正确答案】：D
[答案解析] 符合相关规定。
第31题
从数量上看，资本利润率表现为( )与资本的比率。
A.营业收入
B.总收入
C.净利润
D.营业利润
【正确答案】：C
第32题
借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，后借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人( )。
A.向贷款人追讨
B.应当解除合同
C.向人民法院起诉
D.可以解除合同
【正确答案】：D
[答案解析] 符合相关规定。
第33题
扣除通货膨胀影响后的利率是( )。
A.固定利率
B.实际利率
C.浮动利率
D.名义利率
【正确答案】：B
第34题
一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。
A.三个月
B.五个月
C.六个月
D.九个月
【正确答案】：C
第35题
从产业结构的划分来看，电力行业属于( )。
A.第一产业
B.第二产业
C.第三产业
D.无法判断
【正确答案】：B
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第36题
承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.中国银行
【正确答案】：C
[答案解析] 进出口银行主要业务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
第37题
票据转让的主要方式是( )。
A.交付
B.变更
C.背书
D.付款
【正确答案】：C
第38题
持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起( )不行使而消失。
A.一个月
B.二个月
C.三个月
D.六个月
【正确答案】：D
第39题
政策性银行改革的内容不包括( )。
A.首先推进政策性银行的改革
B.首先推进农业银行的改革
C.对政策性业务要实行公开透明招标制
D.全面推行商业化运作，主要从事中长期业务
【正确答案】：B
第40题
下列不属于事业单位法人的有( )。
A.人民日报报社
B.国有公司
C.省发改委员会
D.某重点中学
【正确答案】：B
[答案解析] B项属于公司法人。
第41题
下列冻结单位存款的做法中不符合法定要求的是( )。
A.查询人仅出示了本人工作证，没有出示执行公务证
B.在发现被冻结单位银行账户存款不足的情况下，银行行长决定不予冻结
C.协助定结存款通知书”是由县人民法院签发的
D.银行发现“协助冻结存款通知书”所载的被冻结单位的户名有一个别字，退回了“协助冻结存款通知书”
【正确答案】：B
[答案解析] B项情况银行应冻结可以冻结的存款，直至达到可以冻结的金额。
第42题
银行柜面工作人员朱某在对客户解释什么是避险产品时说，“避险产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗?”朱某的这种做法有违( )。
A.职业操守中的“公平对待”要求
B.职业操守中的“了解客户”要求
C.职业操守中的“信息披露”要求
D.职业操守中的“授信尽职”要求
【正确答案】：C
[答案解析] 信息披露原则要求根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，因此朱某违反了此原则。
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第43题
公示催告应当向( )的基层人民法院申请。
A.持票人营业所在地
B.票据出票地
C.票据承兑地
D.票据支付地
【正确答案】：D
[答案解析] 符合公示催告规定。
第44题
金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是( )。
A.银行内部人员
B.单位
C.监管部门官员
D.政府工作人员
【正确答案】：B
第45题
根据《巴塞尔资本协议》的规定，商业银行附属资本规模不得超过其核心资本的( )。
A.20%
B.50%
C.100%
D.150%
【正确答案】：B
第46题
经营者销售产品可以给中间人佣金，但在( )情况下该行为将被认为是商业贿赂。
A.直接坐扣价款
B.没有如实入账
C.直接收取支票
D.没有经过领导批准
【正确答案】：B
[答案解析] B项符合商业贿赂定义。
第47题
流动资金贷款的偿还方式多为( )。
A.每半年结算一次利息，利随本清
B.本息一次还清
C.按月或按季结算利息、到期一次还本
D.等额本金还款法
【正确答案】：C
第48题
下列不属于事业单位法人的有( )。
A.市人民医院
B.国有公司
C.某重点中学
D.省发展改革委员会
【正确答案】：B
[答案解析] B项属于企业法人，ACD均为事业单位法人。
第49题
破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的( )。
A.按照先公后私顺序分配
B.按照比例分配
C.重新确定优先顺序
D.提请债权人会议决定
【正确答案】：B
[答案解析] 符合贷款清偿规定。
第50题
金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。
A.交易的阶段
B.交易场所
C.交害时间
D.期限
【正确答案】：C
[答案解析] 根据定义，现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。这里交易场所显然错误，交易阶段和期限也许会引起混淆，但这两个概念都模糊不清，不足以作为判断标准，再结合概念，我们得出应选C。
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