2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题十四

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　　2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选练习题汇总

　　第51题

　　张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说：“我们做不到的”，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。张某说法属于( )。

　　A.对客户投诉表现出排斥

　　B.设身处地为客户分析现状

　　C.让客户进行投诉

　　D.利用金融机构优势地位压制客户投诉

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 对于客户投诉应耐心、礼貌、认真处理客户投诉，坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。

　　第52题

　　商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在( )以上的次级债务。

　　A.一年

　　B.5三年

　　C.五年

　　D.十年

　　【正确答案】：C

　　第53题

　　储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的( )。

　　A.要约邀请

　　B.承诺

　　C.要约

　　D.诺成

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 符合要约定义。

　　第54题

　　四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是( )。

　　A.中国工商银行

　　B.中国农业银行

　　C.中国银行

　　D.中国建设银行

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 中国工商银行于20HD5年10月28 LI整体改制为股份有限公司;中国银行于2004年8月26日国银行改制为股份有限公司;中国建设银行于2004年9月17日整体改制为股份有限公司。

　　第55题

　　中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是( )。

　　A.国务院

　　B.全国人大

　　C.中国人民银行

　　D.中国银行业协会

　　【正确答案】：C

　　第56题

　　针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出( )。

　　A.拓宽业务范围的战略

　　B.向海外市场发展的战略

　　C.向零售方向发展的经营战略

　　D.向多元化业务方向发展的经营战略

　　【正确答案】：C

　　第57题

　　行为人出售、运输假币后有使用，没构成( )。

　　A.使用假币罪

　　B.出售假币罪

　　C.贩卖假币罪

　　D.运输假币罪

　　【正确答案】：C

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　　第58题

　　黄某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张50万银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，黄某的行为说法不正确的是( )。

　　A.属于金融诈骗行为

　　B.是合法的，因此自己在银行也有存款

　　C.做法不合法

　　D.是伪造金融凭证行为

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 黄某的做法属于金融凭证诈骗罪是违法行为。

　　第59题

　　银行本票的出票人是( )。

　　A.银行

　　B.企业

　　C.企业担保人

　　D.保证人

　　【正确答案】：A

　　第60题

　　个人住房贷款期限一般不超过( )。

　　A.10年

　　B.15年

　　C.20年

　　D.30年

　　【正确答案】：D

　　第61题

　　自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( )。

　　A.中国银行

　　B.农业银行

　　C.工商银行

　　D.建设银行

　　【正确答案】：C

　　第62题

　　代理关系中的“本人”指的是( )。

　　A.代理人

　　B.第三人

　　C.被代理人

　　D.相对人

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 符合代理定义。

　　第63题

　　某上市银行职员获知银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格可能下跌，( )。

　　A.该职员应向社会披露，尽到信息披露原则

　　B.该职员应该抛售自己拥有的该银行股票，但不可告知他人

　　C.该职员可以告知亲戚抛售该银行股票，不可告知其他人

　　D.该职员不得利用此消息买卖股票也不得透露给他人

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] ABC均违反内幕交易原则。

　　第64题

　　在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效( )。

　　A.提高银行资本充足率

　　B.降低银行资本充足率

　　C.减少总资产规模

　　D.降低应缴纳税收

　　【正确答案】：A

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　　第65题

　　要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要( )负责人的批准。

　　A.银监会

　　B.地市级银行业金融机构

　　C.国务院金融监督管理机构

　　D.省级金融监督管理机构

　　【正确答案】：D

　　第66题

　　贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于( )。

　　A.是否使用了虚假的证明文件

　　B.主体是否包括银行内部人员

　　C.是否具有非法占有目的

　　D.银行是否受到损失

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 贷款诈骗罪要求具有非法占有目的，骗取贷款罪不具有非法占有目的。

　　第67题

　　徐某大学毕业后应聘到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中受各种名义的回扣，则徐某的行为有可能构成( )。

　　A.职业侵占罪

　　B.金融机构从业人员受贿罪

　　C.贪污罪

　　D.受贿罪

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 因为徐某属于银行从业人员，所以徐某行为可能构成金融机构从业人员受贿罪。

　　第68题

　　发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。

　　A.40%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.80%

　　【正确答案】：B

　　第69题

　　下面关于公司经理的说法错误的是( )。

　　A.公司经理由董事会聘任

　　B.公司经理是公司的代理人

　　C.公司经理一定是公司的法定代表人

　　D.公司经理对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 公司经理不一定是公司的法定代表人。

　　第70题

　　以下属于非银行金融机构的是( )。

　　A.金融资产管理公司

　　B.中国进出口银行

　　C.股份制商业银行

　　D.农村商业银行

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

　　第71题

　　活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365(实际计息天数)折算出的日利率( )。

　　A.不一定

　　B.低

　　C.一样

　　D.高

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银行使用年利率除以360天折算出日利率，相对于年利率除以365天(实际天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收入。

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　　第72题

　　现行的《票据法》于( )年8月28日通过修正并开始施行。

　　A.2006

　　B.2002

　　C.2004

　　D.2000

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 《票据法》最早于1995年5月通过，现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并开始施行。

　　第73题

　　定期存款中存款方式不属于整笔存人的是( )。

　　A.零存整取

　　B.整存零取

　　C.存本取息

　　D.整存整取

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。B、C、D选项中整存整取、整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。

　　第74题

　　银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指( )。

　　A.自上而下分配放贷权力

　　B.审贷分离

　　C.统一授信管理

　　D.分级审批

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 银行信贷管理实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　第75题 年，我国第一家城市信用社在( )成立。

　　A.广东――广州

　　B.江苏――淮安

　　C.山东――青岛

　　D.河南――驻马店

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 1979年，第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。

　　第76题

　　根据(合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形不包括( )。

　　A.合同期限届满或超出期限

　　B.在订立合同时显失公平的

　　C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的

　　D.因重大误解而订立的

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 合同期限届满或超出期限，则合同失效，而非撤销，所以A选项不是一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形。

　　第77题

　　根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是( )。

　　A.商业银行可以任意降低利率来发放贷款

　　B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

　　C.商业银行办理结算业务不得压单

　　D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，故A选项错误。商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，故B选项错误。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，故D选项错误。

　　第78题

　　世纪80年代以后，银行的风险管理进入( )阶段。

　　A.资产风险管理

　　B.资产负债风险管理

　　C.全面风险管理

　　D.负债风险管理

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产风险管理;20世纪60年代以后，银行的风险管理重点转向负债风险管理;20世纪70年代，资产负债风险管理应运而生;世纪80年代，银行的风险管理进入全面风险管理阶段。

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　　第79题

　　下列不属于禁止的交易行为有( )。

　　A.国有资产控股的企业炒股

　　B.法人以个人名义设立账户买卖证券

　　C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票

　　D.挪用公款买卖证券

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 《公司法》规定：“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在10日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。”所以C选项是合法的行为。

　　第80题

　　下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

　　A.将商业汇票转贴现

　　B.同业拆入资金

　　C.上市发行股票

　　D.卖出持有的央行票据

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 股票是资本市场工具，所筹集的资金大多用于固定资产投资，偿还期长，不适合解决商业银行遇到的短期资金紧张的问题。

　　第81题

　　原有企业改组为公司时，应由注册会计师对企业前( )的财务状况及经营成果进行审计并出具审计报告。

　　A.二年

　　B.三年

　　C.四年

　　D.五年

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 这是我国《公司法》的规定。

　　第82题

　　票据丧失的补救措施不包括( )。

　　A.提起诉讼

　　B.公示催告

　　C.仿真制造

　　D.挂失止付

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 仿真制造属于违法行为，故C选项不是票据丧失的补救措施。_

　　第83题

　　上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须( )批准。

　　A.发行审核委员会

　　B.董事会

　　C.股东大会

　　D.证监会

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 上市公司对发行股票所募资金必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途必须经股东大会批报。擅自改变用途而未作纠正的或者未经股东大会认可的，不得发行新股。

　　第84题

　　根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )。

　　A.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式

　　B.按照连带责任保证承担保证责任

　　C.保证合同无效

　　D.按照一般保证承担保证责任

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

　　第85题

　　有关现金流量表与利润表说法错误的是( )。

　　A.现金流量表为静态报表

　　B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况

　　C.利润表为动态报表

　　D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 现金流量表关注的是企业现金的流动状况，是动态报表，故A选项的说法错误。

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　　第86题

　　我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是( )。

　　A.场内市场

　　B.交易所市场

　　C.票据市场

　　D.银行间市场

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 短期融资券发行和交易的市场是银行间债券市场，银行间债券市场不是交易所市场，属于场外市场。

　　第87题

　　下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( )。

　　A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

　　B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

　　C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

　　D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，故C选项表述不正确。

　　第88题

　　关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是( )。

　　A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

　　B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

　　C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

　　D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 远期外汇升水表示远期汇率比即期汇率贵，即需要付出更多的本币才能购买一定单位外币，因此远期汇率数值大于即期汇率数值，故B选项错误。

　　第89题

　　某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。

　　A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

　　B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

　　C.建议客户若不急用，明年初再来结汇

　　D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定。

　　第90题

　　银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。

　　A.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

　　B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

　　C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

　　D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] B选项“显露出了不耐烦的神态”是对“反复提出小额服务需求的老年客户”的歧视。

　　第91题

　　( )与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

　　A.银行间债券市场

　　B.场内债券市场

　　C.柜台交易债券市场

　　D.证券公司间债券市场

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

　　第92题

　　下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有( )。

　　A.发行人民币，管理人民币流通

　　B.制定和执行货币政策

　　C.监督管理黄金市场

　　D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] A、B、C三个选项都是中国人民银行的职责。

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　　第93题

　　商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，( )可以对该银行实行接管。

　　A.财政部

　　B.中国银行业监督管理委员会

　　C.政策性银行

　　D.中国人民银行

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 《银行业监督管理法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。目前，我国的国务院银行业监督管理机构是指中国银行业监督管理委员会。

　　第94题

　　银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。

　　A.信息披露监管

　　B.非现场监管

　　C.监管谈话

　　D.市场准人

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其中银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。

　　第95题

　　对借款人的限制不包括( )。

　　A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款

　　B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资

　　C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收人

　　D.不得向贷款人的上级反映有关情况

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 向贷款人的上级反映有关情况是借款人的权利，故D选项不是对借款人的限制

　　第96题

　　下面有关保理业务说法不正确的是( )。

　　A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议

　　B.保理业务的全称是保付代理业务

　　C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务

　　D.分为单保理和双保理

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 单保理只有出口银行与出口商签订保理协议，双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议，故A选项说法错误。

　　第97题

　　持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( )。

　　A.即期外汇交易

　　B.货币互换

　　C.资产互换

　　D.利率互换

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易。

　　第98题

　　下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是( )。

　　A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

　　B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

　　C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

　　D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权，以降低操作风险。

　　第99题

　　下列银行中不是政策性银行的是( )。

　　A.中国邮政储蓄银行

　　B.国家开发银行

　　C.中国进出口银行

　　D.中国农业发展银行

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

　　第100题

　　某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，( )。

　　A.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

　　B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

　　C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

　　D.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。B、C、D选项行为均违反了内幕交易原则。

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