2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题十五

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　　2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选练习题汇总

　　第1题

　　在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是( )。

　　A 调查失误

　　B 评估失准

　　C 清收不利

　　D 审查失误

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不利的责任。

　　第2题

　　定期存款的代表是( )。

　　A 教育存款

　　B 整存整取

　　C 整存零取

　　D 存本取息

　　【正确答案】：B

　　第3题

　　采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，( )视为到达时间。

　　A 该数据电文向该特定系统传送的时间

　　B 该数据电文进入收件人任何系统的时间

　　C 该数据电文向收件人任何系统发送的时间

　　D 该数据电文进入收件人特定系统的时间

　　【正确答案】：D

　　第4题

　　李某大学毕业被录取到某银行工作，她的专业是财政，为能到财务部门工作，将其专业改为财务，此做法违反了( )。

　　A 诚实信用

　　B 守法合规

　　C 勤勉尽职

　　D 专业胜任

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 勤勉尽职原则要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，李某违反了此原则。

　　第5题

　　单位能构成犯罪的有( )。

　　A 贷款诈骗罪

　　B 信用证诈骗罪

　　C 信用卡诈骗罪

　　D 有价证券诈骗罪

　　【正确答案】：C

　　第6题

　　破产指债务人不能清偿( )，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。

　　A 主要债务

　　B 长期债务

　　C 到期债务

　　D 银行贷款

　　【正确答案】：C

　　第7题

　　下列符合“守法合规”要求的做法包括( )。

　　A 遵守行业自律规范

　　B 遵守所在机构的规章秩序

　　C 遵守法律法规

　　D 以上均要求

　　【正确答案】：D

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　　第8题

　　部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、( )和定期盘存等。

　　A 专人保管

　　B 双重保管

　　C 账账相符

　　D 责任到人

　　【正确答案】：B

　　第9题

　　高f利转贷犯罪是以( )为目的。

　　A 获利

　　B 转贷

　　C 套取金融机构信贷资金

　　D 违反货币管理规定罪

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 高利转贷犯罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人的行为。

　　第10题

　　以下对监管资本描述正确的是( )。

　　A 它是银行资产减去负债的余额

　　B 它是银行需要保有的最低资本量

　　C 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

　　D 它用于防御银行的非预期损失

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] A是会计资本，BD指的是经济资本。

　　第11题

　　活期存款的起存金额为( )。

　　A 17元

　　B 5元

　　C 50元

　　D 100元

　　【正确答案】：A

　　第12题

　　在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，( )。

　　A 质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存

　　B 票据权利消失

　　C 等到主债权到期时兑现

　　D 具体情况具体分析

　　【正确答案】：A

　　第13题

　　对借款人的( )贷款需求，银行必须予以拒绝。

　　A 婚嫁

　　B 购房

　　C 信用

　　D 买卖股票

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 不得用贷款从事股本权益性投资，有价证券和期货方面的投机经营。

　　第14题

　　合同成立的地点是( )。

　　A 要约生效的地点

　　B 承诺生效的地点

　　C 收据人的主营业地

　　D 对方的经常居住地

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 承诺生效时合同成立，因此生效地点为合同成立地点。

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　　第15题

　　有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过( )。

　　A 一个月

　　B 三个月

　　C 六个月

　　D 九个月

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 冻结单位存款的期限不超过6个月，每次续冻期限最长不超过6个月，逾期不办理续冻手续的视为自动撤销冻结。

　　第16题

　　某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行的丁经理签订了一份贷款协议，则在( )形成债权债务关系。

　　A 某乙与某银行

　　B 某乙与某丙

　　C 某甲与某银行

　　D 某甲与某乙

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 根据代理行为定义可知。

　　第17题

　　集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )。

　　A 是否有特定的集资对象

　　B 是否具有非法占有他人财物的目的

　　C 是否依托金融机构

　　D 是否达到一定数额

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的;非法集资不具有非法占有他人财物的目的。

　　第18题

　　准贷记卡透支( )。

　　A 不享受免息还款期

　　B 享受最低还款额待遇

　　C 透支按月计收复息

　　D 享受免息还款期

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 准贷记卡透支不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。

　　第19题

　　下列关于银团贷款的说法正确的是( )。

　　A 银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%

　　B 分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%

　　C 银团的代理行必须由牵头行担任

　　D 银团贷款成员的贷款条件可以不同

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的20%;银团的代理行即可由牵头行担任，也可由银团贷款成员确定;银团贷款是基于相同贷款条件，依据同一贷款协议成立的。

　　第20题

　　当事人对保证方式没有约定的，保证人按照( )承担保证责任。

　　A 一般保证

　　B 最高额保证

　　C 补充保证

　　D 连带保证

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 对担保方式没有约定或约定不明确的均担负连带保证责任。

　　第21题

　　对内币值稳定指的是( )。

　　A.人民币币值稳定

　　B.外币币值稳定

　　C.国内物价稳定

　　D.汇率稳定(是对外币值稳定)

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 关键词：“对内”。其他三项都有包含对外的意义。

　　币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。

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　　第22题

　　商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。

　　A.贷款业务

　　B.存款业务

　　C.同业拆借业务

　　D.支付结算业务

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。

　　商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服务。其中包括支付结算业务。支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据，汇款，托收，信用证，信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。这一业务是靠手续费为主要收入来源的。

　　第23题

　　商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起( )天。

　　A.10天

　　B.5天

　　C.1个月

　　D.半年

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天;商业承兑汇票的付款期限，最长不超过6个月。

　　第24题

　　消费指标主要有( )。

　　A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额

　　B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额

　　C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额

　　D.消费品零售总管、储蓄存款余额

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。

　　第25题

　　( )是指银行喧进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

　　A.进口押汇

　　B.出口押汇

　　C.保理

　　D.福费廷

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 关键词“进口、“单据及货物的所有权”进口押汇是指银行应进口人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

　　第26题

　　以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是( )。

　　A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

　　B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

　　C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

　　D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 被冻结的款项如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自动解冻。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。若冻结失误，应及时纠正并向被动结存款的单位作出解释。不属于赃款的，解除冻结时应补记冻结期利息。

　　第27题

　　现阶段我国货币政策的中介目标是( )

　　A.基础货币

　　B.存款准备金

　　C.货币供应量

　　D.充分就业

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币。中介目标是货币供应量，即通过调节货币供应量来决定基础货币。

　　第28题

　　债券付息的方式不包括( )。

　　A.存本取息

　　B.贴现

　　C.付息

　　D.利随本清

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 债券付息方式包括贴现，付息，利随本清，而存本取息属于定期存款种类。

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　　第29题

　　根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。

　　A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

　　B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

　　C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

　　D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。

　　第30题

　　以下说法正确的是( )。

　　A.债权人未申报债权的，就丧失了申报权

　　B.债权人未申报债权的，可以申请对此前已进行的分配进行补充分配

　　C.为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担

　　D.债权申报期限只有30天

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报;但此前已进行的分配，不在对其补充分配。为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月。

　　第31题

　　以下不属于会计结果的是( )。

　　A.资产负债表

　　B.利润表

　　C.现金流量表

　　D.所有者权益

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产，负债，所有者权益是反映企业财务状况的静态要素，收入费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。会计结果包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

　　第32题

　　关于汇率的下列说法中错误的是( )。

　　A.汇率就是两种不同货币之间的比价

　　B.日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法

　　C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法

　　D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值;在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 此题考查大家对于汇率这一知识点的理解。

　　汇率是两种不同货币之间的兑换价格。直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。直接标价法下，汇率升高表示购买一定单位外币需要付出更多本国货币，即本国货币贬值;类似的，间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。

　　第33题

　　关于合同成立条件的错误表述是( )。

　　A.承诺生效时合同成立

　　B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

　　C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

　　D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 合同成立是指合同订立过程的结束。即是以承诺生效为标志。双方在订立合同时必须依法进行，并且达成一致意见。合同成立要经历要约和承诺两个阶段。

　　第34题

　　监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。

　　A.股东

　　B.董事、高级管理人员

　　C.普通工作人员

　　D.客户

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 《银行业监督管理办法》第三十五条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事，高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机关董事，高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。而要了解这些情况，只要董事，高级管理人员才能从宏观和技术层面作出回答。

　　第35题

　　在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用( )。

　　A.本票、汇款、信用证

　　B.本票、信用证、托收

　　C.汇款、信用证、托收

　　D.汇票、信用证、支票

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 含有本票和支票的选项被排除。汇款、信用证、托收是在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能经常采用的支付结算方式。

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　　第36题

　　国家农业发展银行所承担的任务是( )。

　　A.农业政策性贷款

　　B.国家重点建设项目融资

　　C.支持进出口贸易

　　D.支持国家开发项目融资

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 1994年，我国成立了三大政策性银行他们分别是：国家开发银行，中国进出口银行和中国农业发展银行。其中，国家农业发展银行成立于1994年11月，成立时的主要任务是：按照国家的法律法观和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

　　第37题

　　从业务运作实质来看，福费廷就是( )。

　　A.保付代理

　　B.银行保函

　　C.远期票据贴现

　　D.质押贷款

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款支付方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(或买断)。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

　　第38题

　　市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

　　A.监管机构

　　B.利益相关者

　　C.高级管理层

　　D.风险管理部门

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 市场约束强调了主题为市场，所以肯定不是银行内部人士，也不是监管机构。

　　市场约束是指通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者(包括股东，存款人，债权人等)的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营管理状况，特别是风险状况，为维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。利益相关者关注银行的主要途径是信息披露水平，故要求提高银行的信息披露水平。

　　第39题

　　下列关于银行绩效评价的说法不正确的是( )。

　　A.运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价

　　B.确定经营目标是进行银行绩效评价的起点

　　C.是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具

　　D.是实现银行经营目标的一个重要手段

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。

　　第40题

　　《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是( )。

　　A.流动性、安全性、效益性

　　B.安全性、效益性、流动性

　　C.效益性、流动性、安全性

　　D.安全性、流动性、效益性

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 考查商业银行的三性原则需重点掌握。商业银行由于其特殊性质，面临着各种风险，其本质就是经营管理风险的机构。所以在商业银行的经营活动中，安全性是第一位的。同时，流动性目标是指银行能随时满足客户提取存款，借人贷款，对外支付的需要，保证资金正常流动。这是银行的业务所决定的。若处理不好流动性问题，也可能危及银行安全目标。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化，但是这要建立在银行安全和具有充分的流动性的基础上。

　　第41题

　　托收属( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

　　A.商业信用

　　B.银行信用

　　C.政府信用

　　D.个人信用

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 如果涉及银行信用，银行需要对款项负责。

　　第42题

　　以下哪项不属于金融衍生品服务?( )

　　A.利率互换

　　B.货币互换

　　C.期货

　　D.银行卡业务

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 此题考查的是金融衍生品的产品类型。利率互换和货币互换都属于金融衍生品业务。除此之外，还包括期货和期权。银行卡业务属于传统的银行业务，并没有分散风险的功能和目的。银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易。

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　　第43题

　　B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。

　　A.单位经常项目外汇账户

　　B.单位资本项目外汇账户

　　C.外汇储蓄账户

　　D.个人外汇账户

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 它们都属于单位资本项目外汇账户。单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等，它和单位经常项目外汇账户共同构成了单位步外汇存款。

　　第44题

　　下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是( )。

　　A.在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求

　　B.银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束

　　C.于2004年6月正式发表

　　D.《巴塞尔新资本协议》即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求基础上，提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。

　　第45题

　　中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。

　　A.在公开市场上买回证券

　　B.提高存款准备金率

　　C.提高再贴现率

　　D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 公开市场业务，存款准备金率和再贴现是央行调节货币供应量的三大工具。窗口指导也是重要工具，这里是要增加货币供应量，故排除D。应分析这几大政策工具的影响路径和最终结果，排除BC，它们都降低了货币供应量。中央银行通过在进行公开市场业务来调节货币供应量。公开市场业务是中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。通过政府债券的买卖活动收缩或扩大银行存放在中央银行的准备金，从而影响这些银行的信贷能力。经济萧条时，买进政府债券，增加货币供应量，以便商业银行的准备金，扩大它们的信贷能力，促使利息率下降，从而扩大投资需求。

　　第46题

　　人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。

　　A.借走资料原件

　　B.抄录资料原件

　　C.复印资料原件

　　D.对资料原件照相

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 而资料原件是由银行保存的。《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。

　　第47题

　　中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。

　　A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

　　B.制订金融机构反洗钱规章

　　C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 选项中B是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符。

　　中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按规定向人民银行报告分析结果;要求金融机构补正人民币，外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准，与境外机构交换资料，信息;中国人民银行规定的其他职责。

　　第48题

　　银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?( )

　　A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

　　B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

　　C.为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

　　D.为客户信息保密

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] C选项违反了《银行业从业人员操守》规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。

　　第49题

　　银行业从业人员在工作中，可以( )。

　　A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

　　B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

　　C.劝阻同事行贿受贿

　　D.以上都可以

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 银行从业人员应该爱护机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害，浪费，侵占，挪用，滥用机构财产。在离职时，不得擅自带走公司财物。B 项此种行为不妥当。有收受不当礼物和商业贿赂的嫌疑。而C项是银行从业人员之间的相互监督，是正确且应该的。

　　第50题

　　( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。

　　A.《反洗钱法》

　　B.《银行业监督管理法》

　　C.《金融机构反洗钱规定》

　　D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

　　【正确答案】：D

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