2015银行从业《法律法规与综合能力》预习：职业操守适用范围

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　　职业操守适用范围

　　(职业操守的监督者)：(1)所在机构;(2)银行业自律组织;(3)监管机构;(4)社会公众。

　　从业基本准则

　　(1)品行正直，诚实信用。

　　诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。

　　(2)守法合规

　　银行业从业人员应当遵守：

　　①法律法规??面;

　　②行业自律规范??线;

　　③所在机构的规章制度??点。

　　(3)合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

　　(4)专业胜任

　　银行业从业人员应当具备岗位所需的：

　　①专业知识;

　　②专业资格;

　　③专业能力。

　　(5)勤勉尽职

　　①勤勉谨慎;

　　②对所在机构负有诚实信用义务;

　　③切实履行岗位职责;

　　④维护所在机构商业信誉。

　　(6)保护商业秘密与客户隐私

　　①保守所在机构的商业秘密;

　　②保护客户信息;

　　③保护客户隐私。

　　商业秘密：是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。

　　客户信息：是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握得客户得地址、联系电话、财产及财务状况等信息。

　　客户隐私：主要是指个人客户得婚姻及家庭状况，及其他不愿被他人所知悉、掌握得情况。

　　(7)公平竞争

　　银行业从业人员应当：

　　①尊重同业人员;②公平竞争;③禁止商业贿赂。

　　银行业从业人员与客户

　　(1)熟知业务：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的①特性、②收益、③风险、④法律关系、⑤业务处理流程及⑥风险控制框架。

　　(2)监管规避：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。

　　(3)规避：是指为逃避法律、法规中①禁止性、②义务性以及③程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。

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