2015年银行从业资格《个人贷款》第七章习题及答案
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一、单项选择题
1.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为( )。
A.半年内
B.1年内
C.3年内
D.5年内
2.个人信用贷款期限超过1年的，采取的是( )还款方式。
A.按月付息，按月还本
B.按月付息，按季还本
C.按月付息，一次还本
D.按季付息，一次还本
3.2010年1月113，小张申请了一笔总贷款额度为200万元、期限为3年的个人抵押授信贷款，年利率为5.76%。到2012年6月30 日，他实际已使用l50万元。同一天，小钱向银行申请展期4年并获批准，从7月113起开始调整。已知2012年7月1135年期以上贷款的挂牌年利率为 5.94，则在贷款到期时，小张累计支付的利息总额为( )万元。
A.60.325
B.61.695
C.67.915
D.69.125
4.个人抵押授信贷款的特点不包括( )。
A.先授信，后用信
B.先用信，后授信
C.一次授信，循环使用
D.贷款用途综合
5.中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为( )元;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的( )。
A.5000;80%
B.5000;90%
C.10000;80%
D.10000;90%
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6.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式圜债(电子记账)和记账式国债以及( )。
A.债券、存款单
B.汇票、支票、本票
C.个人寿险保单
D.仓单、提单
7.以下选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是( )。
A.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民
B.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力
C.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录
D.提供银行认可的有效质物作质押担保
8.贷后检查的主要手段不包括( )。
A.监测贷款账户、查询不良贷款明细台账
B.抽查不良贷款
C.电话访谈、见面访谈
D.实地检查、监测资金使用
9.个人抵押授信贷款有效期限最长为( )年。
A.10
B.20
C.30
D.40
二、多项选择题
1.个人抵押授信贷款中，抵押率根据( )等因素确定。
A.抵押房产的房龄
B.当地房地产价格水平
C.房地产价格走势
D.抵押物变现情况
E.抵押人信用度
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2.个人质押贷款中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的( )进行调查。
A.合理性
B.有效性
C.合法性
D.真实性
E.价值稳定性
3.采取质押担保方式的，应调查的内容有( )。
A.质押权利条件
B.质押标的价值的评估
C.质押权利的合法性
D.出质人对质押权利占有的完整性
E.出质人对质押权利占有的合法性
4.客户信贷需求包括的形态有( )。
A.已实现需求
B.待实现需求
C.已开发需求
D.客户特殊需求
E.待开发需求
5.申请个人抵押授信贷款，借款人需满足的条件包括( )。
A.具有完全民事行为能力、年满l8周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
B.借款申请人有当地常住户口或有效居留身份
C.借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力
D.借款人无重大不良信用记录
E.提供银行认可的有效质物作质押担保
6.抵押贷款发放后，贷款银行应在台账中设立专门的( )记录栏，记录贷款相关变动情况。
A.贷款额度调整
B.贷款利率调整
C.贷款失效
D.贷款终止
E.贷款申请
7.银行发放个人抵押授信贷款时，确定贷款额度的原则有( )。
A.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的30%
B.将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，抵押率一般不超过70%
C.以未设定抵押的自由住房作抵押的，贷款额度一抵押房产价值×抵押率
D.申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，则不得转为抵押授信贷款
E.以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，贷款额度则为原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值
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8.在贷后检查中，如发现贷款存在一般违约事项的，经办人应( )。
A.及时向部门负责人汇报
B.停止发放贷款
C.制定相应的处理方案
D.及时报告信贷风险管理部门
E.及时报告上级业务主管部门
三、判断题
1.个人质押贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的l.1倍，各银行可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。( )
2.用多项质物申请个人质押贷款的，贷款到期日不能超过所质押质物的最晚到期日。( )
3.从严格意义上来说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。( )
4.个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应返回借款人作为凭证。( )
5.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。( )
6.债务人将法定财产进行抵押后，债权人为抵押人。( )
7.个人抵押授信贷款的借款人申请对期限进行调整时，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，则应对已计收的利息按新的利率期限档次作出相应调整。( )
8.在对个人抵押授信贷款贷后检查时，对于次级、可疑、损失类贷款需要采取抽查的方式不定期进行检查。( )
9.对未获批准的个人抵押授信借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。( )
10.个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性地6-J银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期(一般为1年内)和贷款额度内循环使用。( )
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参考答案
一、单项选择题
1.B[解析]根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期(一般为1年内)和贷款额度内循环使用。
2.A[解析]根据规定，个人信用贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。
3.B[解析]根据有关规定，在合同履行期间，如果借贷双方同意调整借款期限，若调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。本题贷款调整后的累计借款期限为：3+4=7年>5年，则调整之日起，贷款利息应按5年以上的利率计息，即小钱累计应付利息为l50×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695(万元)。
4.D[解析]略。
5.B[解析]根据相关规定，中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为5000元;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的90%。
6.C[解析]以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权力范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债以及个人寿险保单。
7.D[解析]A、B、C三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件;D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。
8.B[解析]贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。
9.C[解析]个人抵押授信贷款有效期限最长为30年。
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二、多项选择题
1.ABCD[解析]根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。
2.BD[解析]根据相关规定，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性、真实性进行调查，B、D为正确答案。
3.ACE[解析]采取质押担保方式的，应调查以下内容：①质押权利的合法性;②出质人对质押权利占有的合法性;③质押权利条件。
4.ABE[解析]客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。
5.ABCD[解析]E项提供银行认可的有效质物作质押担保属于个人质押贷款借款人需要满足的条件。
6.ACD[解析]贷款银行应在台账建立抵押授信贷款的贷款额度、可用贷款额度、有效期间、抵押物价值、抵押率等指标，记录抵押授信贷款项下各笔贷款的贷款金额、贷款期限、贷款利率、有效期间调整等数据，并设立专门的贷款额度调整、贷款失效及终止的记录栏，记录贷款额度的调整、失效及其他变更情况。
7.BCD[解析]A项，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的700A：E项，以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。
8.AC[解析]根据有关风险事项处理程序规定，贷后检查中如发现存在违约及其他风险事项的，经办人应及时向部门负责人汇报，制订相应的处理方案;属于重大风险事项的，还应及时报告信贷风险管理部门和上级业务主管部门。
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三、判断题
1.×[解析]个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次利率执行，各银行贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。
2.×[解析]对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日，用多项质物作质押申请的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。
3.√[解析]个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定的质物出质向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。从严格意义上说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。
4.×[解析]个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证’’的业务部I"3留存联应返回信贷部门存档。
5.×[解析]抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖资产的价款优先受偿。
6.×[解析]债务人将法定财产进行抵押后，债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
7.×[解析]调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。
8.×[解析]对个人抵押授信贷款进行贷后检查时，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款应采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。
9.√[解析]对未获批准的个人抵押授信借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款人并按要求落实有关条件后办理合同签约和贷款支用等。
10.√[解析]个人抵押授信贷款具有“一次授信，循环使用”的特点，借款人只需要一次性向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后便可以在有效期间(一般为1年内)和贷款额度内循环使用。
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