2014年经济师考试《中级保险》真题+答案纯文字

　　【摘要】2017年经济师考试备考已经开始，环球网校为帮助大家备考特整理了“2014年经济师考试《中级保险》真题+答案纯文字”供大家了解经济师考试出题方向、难易程度，希望对大家有帮助更多资料敬请关注环球经济师考试频道!

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　　一、单项选择题

　　1、 “无知者无畏”这句谚语表述了风险和不确定性之间的关系，关于二者关系的说法，错误的是( ).

　　A.风险是客观存在的，而不确定性是某种心理状态

　　B人们感受不到不确定性并不代表此时没有风险存在

　　C.当风阶存在但人们没有认识到它时，不确定性也是存在的

　　D.风险是可以测定的，而不确定性是不能测定的

　　标准答案： C

　　解析：

　　风险与不确定性两者的区别：第一，风险是客观的，不确定是心理状态;(AB正确C不正确)第二，风险是可以测定的，不确定性是不能测量的。(D正确)风险的重要性是在于它能带来损失和收益，不确定性主要影响个人、公司和政府的决策过程。注意本题选“错误”的，所以选C。我在讲课中强调的审题时注意“正确”还是“错误”。

　　2、 关于风险因素、风险事故、风险损失三者关系的说法，错误的是( ).

　　A.三者相互关联，共同构成风险的组成要素

　　B.风险因素可能引致风险事故

　　C.风险事故可能造成风险损失

　　D.风险因素必定直接导致风险损失

　　标准答案： D

　　解析：

　　风险的组成要素：风险因素、风险事故和风险损失

　　风险因素造成风险事故，风险事故导致风险损失。风险事故是风险因素和风险损失的媒介，风险因素只有通过风险事故的发生才能导致损失(D不正确)。

　　3、 根据风险汇聚原理，当风险汇聚的加入者增多时，损失的标准差会( ).

　　A.不变

　　B.增大

　　C.减小

　　D.不确定

　　标准答案： C

　　解析：风险汇聚虽然不能改变每个人的期望损失，但却能将事物损失变得更容易预测，因此风险汇聚降低了每一个人的风险。当参加风险汇聚的人足够多，达到一定的大数，每位加入者的风险将变得可以忽略不计。这就是保险经营最重要的数理基础——大数法则。精华(内部资料)班第十四章考点1：根据大数法则，在实际业务中，增加风险单位的数目是提高保险经营稳定性的最好的办法。增加承保标的的数目有两种途径：一是直接承保业务，二是再保险业务。

　　4、 关于保险和银行储蓄异同的说法.错误的是( ).

　　A.二者都是以现在资金的剩余为将来做准备

　　B.储蓄的本利给付是确定的，保险则不确定

　　C.储蓄的经营技术比保险更为复杂

　　D.储蓄具有个别对等支付关系.保险则是整体对价关系

　　标准答案： C

　　解析：

　　首先，储蓄是一种自助行为;保险是自助和他助相结合的行为;

　　其次，储蓄的本利给付是确定的;保险金的给付是不确定的;

　　第三，保险复杂，储蓄简单(C不正确);

　　第四，保险事故在保险期间内发生即可得到补偿，储蓄余额与储蓄时间有关系

　　第五，保险基金来自各个经济单位缴纳的保费不能随意处分，而储蓄可以;

　　第六，储蓄具有个别对等支付关系，保险则否;

　　5、 人身保险合同的保险利益是指投保人对( )具有的法律上承认的利益。

　　A.自己的身体或者寿命

　　B.受益人

　　C.被保险人的寿命或者身体

　　D.被保险人的财产及有关权益

　　标准答案： C

　　解析：

　　没有保险利益，保险合同绝对不具有约束力。对于人身保险合同来说，保险利益在订立保险合同时必须存在，否则保险合同无效。人身保险合同：保险利益应为对投保人要求。人身保险的保险利益是指投保人对被保险人的寿命或者身体具有的法律上承认的利益。

　　6、 关于投保人如实告知义务的说法，正确的是( ).

　　A.投保人违反如实告知义务，保险人在任何情况下均可以拒绝承担保险责任

　　B.保险人不履行说明义务不是免除投保人如实告知义务的事由

　　C.如实告知义务的理论基础是合意说

　　D.只要投保人不告知保险人询问的事项均构成如实告知义务的违反

　　标准答案： B

　　解析：保险人行使解除权的除斥期间：二年。合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。(A不正确)

　　保险人对其提供的格式条款负有说明义务，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。在保险人违反说明义务的主观要件上，并不要求存在过错，只要保险人未尽说明义务，就构成对说明义务的违反。我国保险法对保险人的说明义务采取的是严格责任原则。保险人的说明义务是法定义务，是合同前义务。(B正确)

　　如实告知义务的理论基础：危险估计说为多数学者所主张;(C不正确)

　　1.告知义务人：投保人、被保险人，但受益人不负有告知的义务;2.告知的时间：在合同成立以前。3.“重要事实”的认定有两个标准：第一，是否足以影响保险人决定是否同意承保;第二，是否足以影响保险人决定提高保险费率。4.违反如实告知义务的构成要件：主观上：投保人应有过错，即存在故意或者重大过失;采取的是过错责任原则。客观上：投保人有未如实告知的事实，而且足以影响保险人是否同意承保或者提高保险费率。(D不正确)

　　7、 根据我国《保险法》.对于被保险人因( )违反协助义务，致使保险人不能行使代位请求赔偿权利的，保险人可以相应扣减保险金。

　　A.故意或者重大过失

　　B.意外事故

　　C.一般过失

　　D.不可抗力

　　标准答案： A

　　解析：指因第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金后，在赔偿金额范围内享有的代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。当被保险人因故意或者重大过失导致保险人不能行使代位求偿权的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。

　　8、 关于损失补偿原则的说法，错误的是( )。

　　A.损失补偿原则适用于补偿性财产保险合同

　　B.根据我国《保险法》，当事人可以约定损失补偿原则适用于人身保险合同

　　C.代位原则是损失补偿原则派生的

　　D.损失补偿的范围不得超过被保险人遭受的实际损失

　　标准答案： B

　　解析：被保险人遭受的实际损失，主要包括保险事故发生时保险标的的实际损失、合理费用和其他费用。(D正确)方式：现金赔付、修理、更换和重置。适用于财产保险合同。(A正确B不正确)

　　损失补偿原则派生原则：(一)代位原则：包括代位求偿权、物上代位权。(C正确)

　　(二)重复保险情况下的分摊原则

　　9、 关于保险合同订立和保险责任开始的说法，正确的是( )。

　　A.保险合同订立后即生效

　　B.保险合同成立和生效要件是不同的

　　C.保险合同生效后保险责任一定开始

　　D.签发保险单是保险合同生效的要件

　　标准答案： B

　　解析：

　　1.保险合同的生效要件：(1)主体必须合格。(2)内容必须合法。(3)意思表示必须真实。(4)代理订立保险合同，要有事前授权或事后追认。(5)必须具备法律所要求的形式，即保险合同必须采用书面形式。(B正确D不正确)

　　2.保险合同生效时间:对保险合同来说，具备生效要件的，一般自成立时生效。(A不正确)

　　保险人开始承担保险责任的时间可以与保险合同的成立不一致，而是按照约定的时间开始承担保险责任。比如航空旅客人身意外伤害保险。(C不正确)

　　10、 关于保险合同变更和解除的说法，正确的是( )。

　　A.保险合同变更只可以采用口头形式

　　B.保险合同变更不具有溯及力，而保险合同解除可能具有溯及力

　　C.保险人解除保险合同所受的限制要比投保人少

　　D.保险合同变更和解除可以适用于无效保险合同

　　标准答案： B

　　解析：

　　保险合同的变更必须符合如下条件，才产生变更的效力：

　　1.保险合同的变更必须以合法有效的保险合同的存在为前提。

　　2.保险合同的变更可因当事人的约定或法律的规定发生。

　　3.保险合同的变更必须符合法定形式。保险合同的变更必须采用书面形式。(A不正确)

　　保险合同的变更没有溯及力，只对将来发生效力。合同解除有无溯及力，应视履行情况和合同性质而定。对于保险合同而言，合同解除的溯及力主要体现在投保人已经交纳的保险费返还上。如果保险合同的解除有溯及力，则保险人应将收受的保险费返还，被保险人如果受有保险金要将给付的保险金返还。如果没有溯及力，则保险人无需退还保险费，被保险人亦无需返还保险金。(B正确)

　　投保人以任意解除合同为原则，以不能解除为例外;保险人以不能解除合同为原则，以能解除为例外;(C不正确)

　　无效保险合同具有下列特征：

　　1.具有违法性。是指违反了法律和行政法规的强制性规定和社会公共利益。2.具有不履行性。不履行性是指当事人在订立无效保险合同后，不得依据合同实际履行，也不承担不履行合同的违约责任3.无效保险合同自始无效。无效保险合同违反了法律的规定，国家不予承认与保护。(D不正确)

　　一、单项选择题

　　1、 “无知者无畏”这句谚语表述了风险和不确定性之间的关系，关于二者关系的说法，错误的是( ).

　　A.风险是客观存在的，而不确定性是某种心理状态

　　B人们感受不到不确定性并不代表此时没有风险存在

　　C.当风阶存在但人们没有认识到它时，不确定性也是存在的

　　D.风险是可以测定的，而不确定性是不能测定的

　　标准答案： C

　　解析：

　　风险与不确定性两者的区别：第一，风险是客观的，不确定是心理状态;(AB正确C不正确)第二，风险是可以测定的，不确定性是不能测量的。(D正确)风险的重要性是在于它能带来损失和收益，不确定性主要影响个人、公司和政府的决策过程。注意本题选“错误”的，所以选C。我在讲课中强调的审题时注意“正确”还是“错误”。

　　2、 关于风险因素、风险事故、风险损失三者关系的说法，错误的是( ).

　　A.三者相互关联，共同构成风险的组成要素

　　B.风险因素可能引致风险事故

　　C.风险事故可能造成风险损失

　　D.风险因素必定直接导致风险损失

　　标准答案： D

　　解析：

　　风险的组成要素：风险因素、风险事故和风险损失

　　风险因素造成风险事故，风险事故导致风险损失。风险事故是风险因素和风险损失的媒介，风险因素只有通过风险事故的发生才能导致损失(D不正确)。

　　3、 根据风险汇聚原理，当风险汇聚的加入者增多时，损失的标准差会( ).

　　A.不变

　　B.增大

　　C.减小

　　D.不确定

　　标准答案： C

　　解析：风险汇聚虽然不能改变每个人的期望损失，但却能将事物损失变得更容易预测，因此风险汇聚降低了每一个人的风险。当参加风险汇聚的人足够多，达到一定的大数，每位加入者的风险将变得可以忽略不计。这就是保险经营最重要的数理基础——大数法则。精华(内部资料)班第十四章考点1：根据大数法则，在实际业务中，增加风险单位的数目是提高保险经营稳定性的最好的办法。增加承保标的的数目有两种途径：一是直接承保业务，二是再保险业务。

　　4、 关于保险和银行储蓄异同的说法.错误的是( ).

　　A.二者都是以现在资金的剩余为将来做准备

　　B.储蓄的本利给付是确定的，保险则不确定

　　C.储蓄的经营技术比保险更为复杂

　　D.储蓄具有个别对等支付关系.保险则是整体对价关系

　　标准答案： C

　　解析：

　　首先，储蓄是一种自助行为;保险是自助和他助相结合的行为;

　　其次，储蓄的本利给付是确定的;保险金的给付是不确定的;

　　第三，保险复杂，储蓄简单(C不正确);

　　第四，保险事故在保险期间内发生即可得到补偿，储蓄余额与储蓄时间有关系

　　第五，保险基金来自各个经济单位缴纳的保费不能随意处分，而储蓄可以;

　　第六，储蓄具有个别对等支付关系，保险则否;

　　5、 人身保险合同的保险利益是指投保人对( )具有的法律上承认的利益。

　　A.自己的身体或者寿命

　　B.受益人

　　C.被保险人的寿命或者身体

　　D.被保险人的财产及有关权益

　　标准答案： C

　　解析：

　　没有保险利益，保险合同绝对不具有约束力。对于人身保险合同来说，保险利益在订立保险合同时必须存在，否则保险合同无效。人身保险合同：保险利益应为对投保人要求。人身保险的保险利益是指投保人对被保险人的寿命或者身体具有的法律上承认的利益。

　　6、 关于投保人如实告知义务的说法，正确的是( ).

　　A.投保人违反如实告知义务，保险人在任何情况下均可以拒绝承担保险责任

　　B.保险人不履行说明义务不是免除投保人如实告知义务的事由

　　C.如实告知义务的理论基础是合意说

　　D.只要投保人不告知保险人询问的事项均构成如实告知义务的违反

　　标准答案： B

　　解析：保险人行使解除权的除斥期间：二年。合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。(A不正确)

　　保险人对其提供的格式条款负有说明义务，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。在保险人违反说明义务的主观要件上，并不要求存在过错，只要保险人未尽说明义务，就构成对说明义务的违反。我国保险法对保险人的说明义务采取的是严格责任原则。保险人的说明义务是法定义务，是合同前义务。(B正确)

　　如实告知义务的理论基础：危险估计说为多数学者所主张;(C不正确)

　　1.告知义务人：投保人、被保险人，但受益人不负有告知的义务;2.告知的时间：在合同成立以前。3.“重要事实”的认定有两个标准：第一，是否足以影响保险人决定是否同意承保;第二，是否足以影响保险人决定提高保险费率。4.违反如实告知义务的构成要件：主观上：投保人应有过错，即存在故意或者重大过失;采取的是过错责任原则。客观上：投保人有未如实告知的事实，而且足以影响保险人是否同意承保或者提高保险费率。(D不正确)

　　7、 根据我国《保险法》.对于被保险人因( )违反协助义务，致使保险人不能行使代位请求赔偿权利的，保险人可以相应扣减保险金。

　　A.故意或者重大过失

　　B.意外事故

　　C.一般过失

　　D.不可抗力

　　标准答案： A

　　解析：指因第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金后，在赔偿金额范围内享有的代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。当被保险人因故意或者重大过失导致保险人不能行使代位求偿权的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。

　　8、 关于损失补偿原则的说法，错误的是( )。

　　A.损失补偿原则适用于补偿性财产保险合同

　　B.根据我国《保险法》，当事人可以约定损失补偿原则适用于人身保险合同

　　C.代位原则是损失补偿原则派生的

　　D.损失补偿的范围不得超过被保险人遭受的实际损失

　　标准答案： B

　　解析：被保险人遭受的实际损失，主要包括保险事故发生时保险标的的实际损失、合理费用和其他费用。(D正确)方式：现金赔付、修理、更换和重置。适用于财产保险合同。(A正确B不正确)

　　损失补偿原则派生原则：(一)代位原则：包括代位求偿权、物上代位权。(C正确)

　　(二)重复保险情况下的分摊原则

　　9、 关于保险合同订立和保险责任开始的说法，正确的是( )。

　　A.保险合同订立后即生效

　　B.保险合同成立和生效要件是不同的

　　C.保险合同生效后保险责任一定开始

　　D.签发保险单是保险合同生效的要件

　　标准答案： B

　　解析：

　　1.保险合同的生效要件：(1)主体必须合格。(2)内容必须合法。(3)意思表示必须真实。(4)代理订立保险合同，要有事前授权或事后追认。(5)必须具备法律所要求的形式，即保险合同必须采用书面形式。(B正确D不正确)

　　2.保险合同生效时间:对保险合同来说，具备生效要件的，一般自成立时生效。(A不正确)

　　保险人开始承担保险责任的时间可以与保险合同的成立不一致，而是按照约定的时间开始承担保险责任。比如航空旅客人身意外伤害保险。(C不正确)

　　10、 关于保险合同变更和解除的说法，正确的是( )。

　　A.保险合同变更只可以采用口头形式

　　B.保险合同变更不具有溯及力，而保险合同解除可能具有溯及力

　　C.保险人解除保险合同所受的限制要比投保人少

　　D.保险合同变更和解除可以适用于无效保险合同

　　标准答案： B

　　解析：

　　保险合同的变更必须符合如下条件，才产生变更的效力：

　　1.保险合同的变更必须以合法有效的保险合同的存在为前提。

　　2.保险合同的变更可因当事人的约定或法律的规定发生。

　　3.保险合同的变更必须符合法定形式。保险合同的变更必须采用书面形式。(A不正确)

　　保险合同的变更没有溯及力，只对将来发生效力。合同解除有无溯及力，应视履行情况和合同性质而定。对于保险合同而言，合同解除的溯及力主要体现在投保人已经交纳的保险费返还上。如果保险合同的解除有溯及力，则保险人应将收受的保险费返还，被保险人如果受有保险金要将给付的保险金返还。如果没有溯及力，则保险人无需退还保险费，被保险人亦无需返还保险金。(B正确)

　　投保人以任意解除合同为原则，以不能解除为例外;保险人以不能解除合同为原则，以能解除为例外;(C不正确)

　　无效保险合同具有下列特征：

　　1.具有违法性。是指违反了法律和行政法规的强制性规定和社会公共利益。2.具有不履行性。不履行性是指当事人在订立无效保险合同后，不得依据合同实际履行，也不承担不履行合同的违约责任3.无效保险合同自始无效。无效保险合同违反了法律的规定，国家不予承认与保护。(D不正确)

　　解析：产品责任保险实行预收保费制，即在签订保险合同时，按投保时计划生产或销售的商品的价值计收保费，待保险期满后再按实际总价值进行调整，多退少补，但实收保险费不得低于合同约定的最低保费。(这道题属于我讲课时常讲的非重点可以放弃的题目。不过可以根据我讲的做题技巧得分。)应收保费=生产(销售)总值×适用费率。

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　　31、 在日常经济活动中，权利人对义务人信用状况的变化难以觉察到，因而无法深入了解自己所面临的信用风险。这体现了信用风险的( )。

　　A.综合性

　　B.传递性

　　C.隐蔽性

　　D.计量困难性

　　标准答案： C

　　解析：应试技巧班中强调的概念题目。

　　32、 信用保险通常由( )投保。

　　A.权利人

　　B.义务人

　　C.责任人

　　D.受害人

　　标准答案： A

　　解析：

　　信用保险概念：由权利人(投保人)向保险人投保的，当义务人不履行其义务给权利人造成经济损失时，由保险人按照保险合同约定对权利人(被保险人)给予赔偿的保险。我强调的概念题目。

　　33、 保险人对被保险人与某适保范围内的交易对手，以商业信用方式进行交易过程中保险人承担的赔偿责任最高界限，称为( )。

　　A.保单责任限额.

　　B.有效信用限额

　　C.保额

　　D.赔偿限额

　　标准答案： B

　　解析：

　　信用限额：又称有效信用限额，是指保险人对被保险人与适保范围内的交易对手以商业信用方式进行交易过程中保险人承担的赔偿责任最高界限。又是一道概念题目

　　34、 对建筑工程质量保证保险的投保时间的要求，通常是在建筑工程( )投保。

　　A.开工前

　　B.竣工验收前

　　C.竣工验收后

　　D.竣工验收后满l年

　　标准答案： A

　　解析：新增考点。

　　35、 人寿保险的保险事故是( )。

　　A.投保人的死亡或者生存

　　B.投保人的生命或者身体

　　C.被保险人的死亡或者生存

　　D.被保险人的疾病或者身体伤害

　　标准答案： C

　　解析：应试技巧班中强调的概念题目。人寿保险(简称寿险)，是以人的寿命为保险标的，以人的生存或死亡为保险事故的保险。

　　36、 当投保年龄与真实年龄不一致时，对保险合同的履行会有影响，下列情形中，不属于这种影响的是( )。

　　A.导致保险合同解除

　　B.导致多交保险费

　　C.导致少交保险费

　　D.导致交费期间延长

　　标准答案： D

　　解析：人寿保险合同中的常见条款年龄误告条款一般分为两种情况：①年龄不实影响合同效力的情况。被保险人真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险合同为无效合同，保险人可解除保险合同，但向投保人退还保险费;②年龄不实影响保险费及保险金额的情况。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费或多于应付保险费，保险金额根据真实年龄进行调整。

　　37、 关于人寿保险宽限期条款的说法，正确的是( )。

　　A.我国《保险法》规定交纳续期保费的宽限期是180天

　　B.在宽限期内发生保险事故的，保险人将酌情给付保险金

　　C.该条款的规定便于投保人补交保费，并维持较高的续保率

　　D.宽限期满投保人仍未交纳保费的，其保单现金价值丧失

　　标准答案： C

　　解析：

　　宽期限条款：投保人只要在宽限期内缴纳保费，保单继续有效。在宽限期内，保险合同有效，如发生保险事故，保险人仍给付保险金，但要从保险金中扣回所欠的保险费及利息。(B错误)宽限期我国保险法规定为60天，自应缴纳保险费之日起计算。(A错误)给投保人设定一个宽限期，可在一定程度上使投保人得到方便，避免保单失效从而失去保障;对于保险人来说，也避免了保单失效带来的业务丧失。(C正确)

　　保险费自动垫交条款：该条款通常规定，投保人未能在宽限期内交付保险费而此时保单已具有现金价值，同时该现金价值足够缴付所欠缴的保费时，除非投保人有反对声明，保险人应自动垫交其所欠的保费，使保单继续有效。在垫交期间如果发生保险事故，保险人应从保险金内扣除垫交的保险费的本息后再给付。保险人自动垫交保费实际上是保险人对投保人的贷款，其目的是为了避免非故意的保单失效。(D错误)

　　38、 下列人寿保险合同常见条款中，涉及保单现金价值的条款是( )。

　　A.保险费自动垫交条款

　　B.不可抗辩条款

　　C.意外事故死亡条款

　　D.战争除外条款

　　标准答案： A

　　39、 下列情形中，构成人身意外伤害保险意义上的意外伤害的是( )。

　　A.被保险人不慎坠楼变成植物人

　　B.被保险人作为致害人导致第三人身体受到伤害

　　C.被保险人的名誉权受到他人侵害

　　D.被保险人醉驾导致身亡

　　标准答案： A

　　解析：

　　人身意外伤害保险保险责任的构成：(一)被保险人在保险期间遭受了意外伤害：，意外险所承保的伤害必须是发生在被保险人生理或身体上的，而不是精神、权利等方面的侵害。(二)被保险人在责任期限内死亡、残疾或支付医疗费用： 对于意外伤害造成的残疾这种情况来说，责任期限实质上是指确定伤残程度的期限。 (三)意外伤害必须是死亡、残疾或医疗费用支出的直接原因或近因

　　40、 关于人身意外伤害保险特点的说法，正确的是( )。

　　A.费率厘定主要依据死亡率、费用率和利息率

　　B.保险责任是意外伤害和疾病所致的死亡和残疾

　　C.许多险种因季节的变化而有不同的投保高峰期

　　D.保险期间与责任期限完全一致

　　标准答案： C

　　解析：

　　1.费率厘定主要依据保额损失率2.保险责任是被保险人因意外伤害所致死亡或残疾，不负责因疾病所致的死亡或残疾 3.季节性明显，灵活性较大 4.保险期间与责任期限的不一致性。责任期限是人身意外伤害保险中一个特有的概念，是指自被保险人遭受人身意外伤害之日起的一定期限。被保险人只有在保险期间遭受意外伤害并在责任期限内死亡或残疾的，意外伤害保险人才承担保险责任并给付保险金。

　　41、 下列意外伤害中，不属于特定意外伤害保险承保的是( )。

　　A.道路交通事故所致意外伤害

　　B.战争所致意外伤害

　　C.药剂师错发药品所致患者遭受的意外伤害

　　D.核辐射造成的意外伤害

　　标准答案： A

　　解析：

　　(一)一般可保意外伤害(二)特约可保意外伤害：战争等使参战、非参战的被保险人遭受的意外伤害，被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活动、竞技性体育比赛或特别冒险活动中遭受的意外伤害，由于核爆炸等大灾难引发的核辐射而造成的意外伤害，由于医生误诊、药剂师错发药品、检查中忽略了潜伏病痛、手术中错切除等医疗事故造成的意外伤害等。(三)不可保意外伤害 1.被保险人在过失或故意犯罪活动中受到的伤害2.被保险人在寻衅斗殴中受的意外伤害 3.被保险人在酒醉、吸食或注射毒品后发生的意外伤害

　　42、 根据我国保险实践，下列保险保障项目中，不属于人身意外伤害保险保障项目的是( )。

　　A.意外死亡给付

　　B.意外残疾给付

　　C.意外致假肢、假牙、假眼损失给付

　　D.意外医疗费给付

　　标准答案： C

　　解析：人身意外伤害保险的分类按照保险责任分类划分为以下四类：1.意外伤害死亡残疾保险2.意外伤害医疗保险 3.综合意外伤害保险 4.意外伤害误工保险

　　43、 健康保险的保险责任不包括( )。

　　A.疾病给付

　　B.残疾给付

　　C.医疗费用给付

　　D.收入损失给付

　　标准答案： B

　　解析：

　　(一)健康保险是以人的身体为保险标的，保证被保险人在患病、生育，或因患病、生育等原因造成的残疾、失能及发生的医疗费用支出或因工作能力丧失导致收入损失、日常生活障碍所致护理需求等时获得给付或补偿的一种保险。

　　(二)健康保险的承保责任 1. 疾病给付2. 医疗费用给付3. 收入损失给付4.护理给付

　　44、 关于健康保险合同特征的说法，正确的是( )。

　　A.属于给付性保险合同

　　B.必须指定受益人

　　C.保险期限均为长期

　　D.合同中多有为核保目的而设计的条款

　　标准答案： D

　　解析：

　　(一)健康保险的保险标的、保险事故具有特殊性

　　(二)健康保险的经营内容具有复杂性

　　1. 健康保险的承保标准复杂。健康保险业务有以下几点规定：①观察期②次健体保单。③特殊疾病保单。 2.确定保费的要素复杂。 3.责任准备金的性质复杂 4.保险金给付基础的多样性 5.采用多种方式进行成本分摊：①规定免赔额②规定给付比例③规定给付限额;

　　(三)健康保险的保险合同具有特殊性

　　1.健康保险具有补偿的特殊2.健康保险一般不指定受益人3.健康保险合同多为短期合同，多为1年。

　　45、 关于医疗保险特征的说法，错误的是( )。

　　A.出险频率高，保险费率高

　　B.赔付稳定且容易预测

　　C.保险费率厘定困难且误差大

　　D.具有补偿性

　　标准答案： B

　　解析：

　　1.出险频率高，保险费率高

　　2. 赔付不稳定且不易预测

　　3.保险费率厘定困难，误差大

　　4.医疗保险具有补偿性

　　46、 不属于护理保险的保险金给付数额确定条件的是( )。

　　A.年龄

　　B.日常活动无法自理

　　C.医学上的必要性

　　D.认知能力障碍

　　标准答案： A

　　解析：

　　护理保险一般通过若干个标准对保险金的给付加以确定：

　　(1)日常活动失败。(2)医学上的必要性与住院治疗。(3)认知能力障碍。

　　47、 原保险人因将保险责任转移给再保险人所付出的相应代价称为( )。

　　A.原保费

　　B.分保手续费

　　C.纯益手续费

　　D.分保费

　　标准答案： D

　　48、 关于再保险特征的说法，正确的是( )。

　　A.再保险的保险标的是原保险人所负的损失补偿责任

　　B.再保险人既可以要求原保险人支付保险费，也可以要求原保险的投保人支付保险费

　　C.若再保险人未履行再保险责任，则原保险人可以拒绝或延迟履行其原保险责任

　　D.原保险的被保险人或者受益人，可以直接向再保险人提出赔偿或给付保险金的请求

　　标准答案： A

　　解析：再保险的特点：

　　(1)再保险是保险人之间的一种业务经营活动。①应再保险接受人的要求，再保险分出人应当将其自负责任及原保险的有关情况告知再保险接受人;②再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费;③原保险的被保险人或者受益人，不得向再保险接受人提出赔偿或者给付保险金的请求;④再保险分出人不得以再保险接受人未履行再保险责任为由，拒绝履行或者迟延履行其原保险责任。

　　(2)再保险合同是独立合同

　　49、 分出公司与分入公司签署了一个分出60%的船舶成数再保险合同，规定合同的最高限额为1500万元，假定某船舶的保额为1200万元，费率为1%，则分出人的自留保费为( )万元。

　　A.4.8

　　B.7.2

　　C.40.0

　　D.60.0

　　标准答案： A

　　解析：1200*(1-60%)*1%=4.8

　　50、 下列再保险条款中，只可能出现在非比例再保险合同中的是( )o

　　A.错误、遗漏条款

　　B.责任恢复条款

　　C.共命运条款:

　　D.更改条款

　　标准答案： B

　　解析：非比例再保险合同的主要内容

　　(一)责任恢复条款：追加保费以恢复金额、时间和原有保费这三个因素为依据来计算。

　　(二)最后净损失条款(三)事故损失条款与时间条款：时间条款主要适用于巨灾超赔合同(四)指数条款

　　51、 保险公司运用再保险或共同保险等手段控制风险的举措体现了保险经营的( )。

　　A.风险选择原则、

　　B.风险回避原则

　　C.风险分散原则

　　D.经济核算原则

　　标准答案： C

　　解析：大数法则与保险经营稳定性

　　保险公司倒闭更多的是风险保费不足引起的。变量风险单位离散趋势的绝对指标或平均指标与算术平均数的比值，称为离散系数。最常用的是标准差系数，常称为业务稳定系数。业务稳定系数K越小，表明标志值的离散程度越小，其业务稳定性也越好。K=标准差/案均赔款数*100%

　　根据大数法则，在实际业务中，增加风险单位的数目是提高保险经营稳定性的最好的办法。增加承保标的的数目有两种途径：一是直接承保业务，二是再保险业务。

　　52、 X保险公司案均赔款是40000元，标准差是1000元;Y保险公司案均赔款是50000元，标准差是1200元。根据以上资料，可以判定( )。

　　A.X保险公司业务经营比Y保险公司稳定

　　B.Y保险公司业务经营比X保险公司稳定

　　C.X公司案均赔款的标准差系数比Y公司的案均赔款的标准差系数小

　　D.Y公司的案均赔款数比X公司的更具代表性

　　标准答案： B

　　解析：K=标准差/案均赔款数*100%

　　K1=1000/40000*100%=2.5%

　　K2=1200/50000*100%=2.4%

　　K2

　　53、 衡量保险公司在清算时保护债权人利益程度的指标是( )。

　　A.负债经营率

　　B.流动比率

　　C.资产负债率

　　D.固定资本比率

　　标准答案： C

　　解析：保险公司财务管理指标体系

　　54、 2012年，各财产保险公司中市场规模位于前三位的公司保费收入合计占全国总保费收入6535%，该指标反映的是( )o

　　A.产业集中度

　　B.市场集中系数

　　C.贝恩指数

　　D.产业平均份额

　　标准答案： A

　　解析：

　　保险产业集中度：指保险市场中少数几家最大企业所占的保费、资产、利润等方面的份额。一般来说，产业集中度越高，该市场的垄断性越强;反之，则越弱。

　　55、 如果同期银行利率高，资金会投向银行，保险需求会减少，这反映了( )会影响个人的保险需求。

　　A.经济因素

　　B.社会经济制度因素

　　C.风险因素

　　D.替代品因素

　　标准答案： D

　　解析：

　　(一)文化背景

　　(二)社会关系。按格群拓扑学分类，人类按社会关系可分为社会弱势群体、等级主义者、个人主义者和平等主义者四类 。社会弱势群体处理风险的方式是消极被动的，自留和避免风险是首选的风险管理手段。等级主义者处理风险时服从高层意见，个人主义者处理风险时会充分利用市场分散和转移风险，保险是管理风险的主要方式;平等主义者则认为人类应该从改善自然和社会环境的层面避免风险，处理风险时应积极主动，预防和抑制风险是首选的风险管理手段 。

　　(三)经济因素。保险需求总量与国民生产总值的增长成正比。保险需求量与保险价格成反比。

　　(四)风险因素。保险需求总量与风险的大小成正比。

　　(五)社会经济制度。保险需求量与市场经济发展程度成正比。

　　(六)人口因素。社会的抚养率越高，保险的需求越大。人生的不同阶段，人们的保险需求侧重各有不同。

　　(七)保险替代品因素。如果同期银行利率高于保险利益，资金就会投向银行，保险需求减少。

　　(八)强制保险因素。强制保险的实施，人为地扩大了保险需求。

　　科技因素。科技进步可能增加或降低保险需求。

　　56、 市场环境因素是影响保险供给的三大因素之一。下列因素中，不属于市场环境因素的是( )。

　　A.国际国内经济增长快慢

　　B.社会保障制度建设

　　C.保险企业经营利润率

　　D.保险市场是否存在垄断

　　标准答案： C

　　解析：

　　保险供给的影响因素

　　(一)保险供给主体因素。保险经营利润率取决于保险业经营的收益和成本。收益取决于保险公司的经营管理水平。一般情况下，保险成本高，保险供给少。保险供给者的数量和质量与保险供给成正比例关系。保险市场供给与保险费率之间呈现一种正相关关系。

　　57、 下列业务中，不属于保险代理人业务范围的是( )。

　　A.宣传和推销保险产品

　　B.代理收取保费

　　C.代为办理投保手续

　　D.协助保险人进行损失查勘和理赔

　　标准答案： D

　　解析：保险经纪人的业务范围包括：

　　(1)以订立保险合同为目的，为投保人提供防火、防损或风险评估以及风险管理咨询服务。

　　(2)以订立保险合同为目的，为投保人拟订投保方案，办理投保手续。

　　(3)在保险标的或被保险人遭遇事故和损失的情况下，为被保险人或受益人代办检验、索赔;

　　(4)为被保险人或受益人向保险公司索赔;

　　(5)再保险经纪人凭借其特殊的中介人身份，为原保险公司和再保险公司寻找合适的买(卖)方、安排国内分入、分出业务或者安排国际分入、分出业务;

　　(6)保险监管机关批准的其他业务。

　　保险公估人的业务范围包括：①对保险标的承保前的检验、估价及风险评估;②对保险标的出险后的查勘、检验、估损及理算;③与境外同类机构进行评估、勘验、理算等方面的专业技术合作;④经中国保险监督管理委员会批准的其他业务。

　　58、 现代企业的经营过程不仅涉及股东利益，所有相关的债权人、企业员工、政府、供应商、顾客、社会公众也都是企业的受影响者，研究这种关系的理论是( )。

　　A.委托一代理理论

　　B.既得利益者理论

　　C.利益相关者理论

　　D.寻租理论

　　标准答案： C

　　解析：利益相关者理论认为：现代企业的经营过程不仅涉及股东利益，所有相关的债权人、企业员工、政府、供应商、顾客、社会公众都是企业的受影响者(即“利益相关者”)，公司治理应当注重内部治理与外部治理(综合治理)相结合，以维护广大利益相关者的利益。

　　59、 2004年经济合作组织(OECD)采用了OECD保险委员会提出的《理赔管理的良好作业指引》，该指引对世界各国保险业的( )都具有指导意义。

　　A.偿付能力监管

　　B.公司治理结构监管

　　C.保险资金运用监管，

　　D.市场行为监管

　　标准答案： D

　　解析：为了规范发达国家保险公司的市场行为，2004年11月24日经济合作与发展组织(OECD)理事会采用了OECD保险委员会提出的《理赔管理的良好作业指引》，该指引对世界各国保险业的市场行为监管都具有一定的指导意义。

　　60、 在改革中经常会看到制度开始实施后形成的制度惯性，导致在对现存制度进行改革时也需要付出成本，这反映的是( )现象。

　　A.寻租

　　B.路径依赖

　　C.设租

　　D.既得利益

　　标准答案： B

　　解析：

　　路径依赖是指制度开始实施后形成的制度惯性，对现存制度进行改革也需要付出成本。

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　　二、多项选择题

　　61、 近年来，越来越多的中国企业选择海外并购投资，其中的风险也不可小觑。从风险产生的原因划分，并购企业所面临的风险主要包括( )。

　　A.自然风险

　　B.社会风险

　　C.经济风险

　　D.交通事故风险

　　E.政治风险

　　标准答案： A, B, C, E

　　解析：

　　按照风险产生的原因分类：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险。

　　62、 根据我国《保险法》，人身保险合同的投保人在任何情况下都对( )具有保险利益。

　　A.其代理人

　　B.配偶

　　C.未婚妻

　　D.非婚生子女

　　E.与离婚配偶生活的子女

　　标准答案： B, D, E

　　解析：

　　我国现行《保险法》对人身保险利益的确认采取利益和同意兼顾的原则。本人、配偶、子女、父母;其他与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭成员、近亲属;与投保人有劳动关系的劳动者;被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

　　63、 根据我国《保险法》，保险人法定解除保险合同的情形包括( )。

　　A.投保人因一般过失未如实告知

　　B.投保人故意杀害被保险人

　　C.被保险人未履行维护保险标的安全的义务

　　D.人身保险合同因未交续期保费而效力中止满2年

　　E.保险标的危险程度增加

　　标准答案： B, C, D

　　解析：法定解除：

　　(1)投保人违反如实告知义务;(2)被保险人或者受益人的违法行为;(3)投保人、被保险人未按约定履行其对保险标的应尽的责任;(4)保险标的危险程度显著增加;(5)人身保险合同效力中止两年;(6)保险标的转让导致危险程度增加。(7)保险标的发生部分损失。

　　64、 根据我国《保险法》，下列合同中，属于效力待定保险合同的有( )。

　　A.损害社会公共利益的保险合同

　　B.以欺诈手段订立的保险合同

　　C.限制行为能力人订立的保险合同

　　D.无权代理人订立的保险合同

　　E.无保险利益的保险合同

　　标准答案： C, D

　　解析：效力未定的保险合同的种类：主体不合格的效力未定保险合同和无权代理人订立的效力未定保险合同。

　　65、 根据我国《保险法》，下列险种中，属于广义财产保险范畴的有( )。

　　A.场所责任保险

　　B.人身意外伤害保险

　　C.家庭财产保险

　　D.短期出口信用保险

　　E.健康保险

　　标准答案： A, C, D

　　解析：

　　广义财产保险：是指包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险等业务在内的一切非人身保险业务;狭义财产保险则仅指财产损失保险

　　66、 确定机动车辆保险费率时一般应考虑从车因素、从人因素和其他因素。下列因素中，属于从车因素的有( )。

　　A.车辆用途

　　B.车辆驾驶员的驾龄

　　C.车辆的安全配置

　　D.免赔规定

　　E.驾驶人员违章肇事记录

　　标准答案： A, C

　　解析：确定机动车辆保险费率一般考虑：(1)从车因素(车辆种类，厂牌型号，车辆的用途、新旧，安全配置，行驶区域，排气量，停放地点)(2)从人因素(投保人的性别，年龄，驾龄，违章肇事记录，索赔记录，婚姻状况，职业，健康状况，个人嗜好和品行，驾驶员数量)(3)其他因素

　　67、 与货物运输保险相比，船舶保险的特点包括( )。

　　A.采用不定值保险

　　B.一旦发生保险事故往往会引发巨额赔款

　　C.船东通常无法影响船舶的安全

　　D.保障范围广泛

　　E.保险期限很短

　　标准答案： B, D

　　解析：

　　船舶保险是以各种类型船舶为保险标的的保险。船舶保险分为远洋船舶保险、国内船舶保险。承保的船舶以民用船舶为主。主要特点：

　　1.运输货物保险一般只承保货物在运输过程中的危险，而船舶保险可以承保从船舶建造下水开始，直到船舶营运、停泊至最后报废拆船为止的整个过程的危险。

　　2.船舶保险比运输货物保险的保障范围要广泛得多。它既保船体(船壳)、机器、设备、燃料、供给品，也保与船舶有关的利益、费用和责任。

　　3.船舶保险涉及一个危险单位的价值比运输货物保险相对集中，船舶发生损失往往会出现巨额赔款。

　　4.货主对运输途中的货物安全是无法控制的，而船舶所有人对于船舶无论在航行途中或停泊期间，始终是在其雇佣的经理人员和船长、船员操纵下，这些雇佣人员受船东直接支配和掌握。

　　68、 同其他普通财产保险比较，货物运输保险的特点是( )。

　　A.一般是定值保险

　　B.一般是定额保险

　　C.都是定期保险

　　D.保险期限按“仓至仓”条款办理

　　E.承保对象多变

　　标准答案： C, D, E

　　解析：货物运输保险的特点：1.保险标的的流动性;2.保险期限的运程性：其保险期限应按“仓至仓”条款规定办理;3.保险责任范围的广泛性;4.承保对象的多变性; 5.保险价值的定值性; 6.被保险财产的他制性;7.业务范围的国际性;

　　69、 下列险种中，属于船舶工程保险的有( )。

　　A.船舶战争保险

　　B.船舶建造保险

　　C.拆船保险

　　D.船舶保险一切险

　　E.船舶保险全损险

　　标准答案： B, C

　　解析：船舶工程保险：以被保险人建造或拆除船舶及海上装置过程中所造成的船舶和设备损失及第三者责任为保险标的的工程保险。它包括船舶建造保险和拆船保险。

　　70、 关于责任保险的说法，错误的有( )。

　　A.民事法律制度是责任保险产生和发展的基础

　　B.责任保险都是采用索赔发生制保单来承保的

　　C.责任保险的直接补偿对象是被保险人，间接补偿对象是受害人

　　D.责任保险只有赔偿限额而无保险金额

　　E.责任保险的费率有不断下降的趋势

　　标准答案： B, E

　　解析： 责任保险的特征：1、民事法律制度的发展与完善是责任保险产生和发展的基础2、责任保险的补偿对象比较特殊。直接补偿对象是被保险人，间接补偿对象是受害人。3、责任保险只有赔偿限额而无保险金额4、责任保险的承保基础比较特殊5、责任保险的费率有不断上涨的内在要求6、责任保险赔偿处理的方式比较特殊

　　71、 关于雇主责任保险和工伤保险的说法，错误的有( )。

　　A.雇主责任保险起源于工伤保险

　　B.雇主责任保险和工伤保险的主要法律基础相同

　　C.雇主责任保险和工伤保险的赔偿对象都是受到伤害的员工

　　D.雇主责任保险和工伤保险承担保险责任的前提都是员工受到的伤害被劳动部门认定为工伤

　　E.雇主责任保险和工伤保险之间具有很强的替代挤压效应

　　标准答案： A, C, D

　　解析：雇主责任保险与工伤保险的联系：

　　1. 雇主责任保险与工伤保险都是为雇主的工作人员在从事本职工作相关活动中遭受的人身伤害或者职业病提供保险保障

　　2. 雇主责任保险与工伤保险的主要法律基础相同，两者背后最重要的法律基础都是国家有关工伤损害赔偿的法律制度

　　3. 工伤保险起源于雇主责任保险

　　4. 雇主责任保险与工伤保险之间具有很强的替代挤压效应。

　　雇主责任保险与工伤保险的区别：

　　雇主责任保险工伤保险

　　性质商业保险(获取利润)社会保险(社会稳定)

　　实施方式自愿投保强制投保

　　参保对象范围无限制由有关法律法规确定

　　赔偿对象雇主受伤工作人员

　　认定方式包括但是不限于工伤认定被当前社会保险行政部门认定为工伤

　　72、 为了控制义务人的主观信用风险，贷款保证保险在承保环节的风险控制措施有( )。

　　A.加强对借款人的资信审核

　　B.严格审查借款人不能按期还贷的原因

　　C.同银行签订合作协议，明确各自对借款人资信进行审查的责任和权利

　　D.同贷款银行携手追偿

　　E.要求借款人向银行提供担保或者向保险人提供反担保

　　标准答案： A, C, E

　　解析：详见课本173页，非重点放弃题目。BD属于理赔环节;

　　73、 关于传统型寿险的说法，正确的有( )。

　　A.定期寿险全部是储蓄性产品，有现金价值

　　B.在保额相同的情况下终身寿险的保费一般高于定期寿险

　　C.两全保险一般属于储蓄性保险产品

　　D.年金保险是生存保险的一种特殊形态，目的是给遗属提供生活和教育费用

　　E.年金保险提供死亡风险保障，常被看作是人寿保险的“变种”

　　标准答案： B, C

　　解析：除长期险种外，定期寿险通常没有现金价值，为非储蓄性产品。终身寿险的保险费高于定期寿险，而低于养老寿险。参考精华班第十章考点4。两全保险又称为生死合险。它是生存保险与死亡保险的结合。两全保险有两项基本用途：提供老年退休基金，以及为遗属提供生活与教育费用。由于两全保险的储蓄性强于终身寿险，属于高度储蓄性保险产品， (C正确D不正确)第十章考点5。年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。E不正确

　　74、 对于无力继续交纳保费但希望继续拥有保险保障的投保人，可以选择的现金价值

　　处理方式有( )。

　　A.退保以获得现金价值

　　B.将保单变更为减额交清保险

　　C.将保单变更为展延定期保险

　　D.申请保单贷款交纳续期保费

　　E.进行住房反向抵押贷款

　　标准答案： B, C

　　解析：关于现金价值的处理方式，有三种选择方案：①保险人退还其现金价值;②将保单变更为减额缴清保险。减额缴清保险是指将现金价值作为一次交清的保险费，据此数额改变原保单的保险金额，原保单的保险期限与保险责任保持不变;③将保单变更为展延定期保险。展延定期保险是指将现金价值作为一次缴清的保险费，原保单的保险金额与保险责任不变，保险责任变更为定期寿险，保险期限随之发生改变。这种方式适用于被保险人身体健康状况衰退或职业风险有所增加，又无力缴付保险费的保险合同。

　　75、 关于人身意外伤害保险与财产保险异同的说法，正确的有( )。

　　A.均强调非被保险人的故意行为

　　B.保险期限均多为短期

　　C.费率厘定方法不同

　　D.均需提取保险保障基金

　　E.保险事故的发生都具有偶然性

　　标准答案： A, B, D, E

　　解析：人身意外伤害保险因其以人身为保险标的，属人身保险的范畴，但其在许多方面与财产保险有着类似之处：

　　首先，在保险事故的发生方面类似。其发生都具有偶然性，而且保险事故的发生必然会给被保险人造成各种各样的损失。E正确。

　　其次，在保险责任方面也有类似之处。强调非故意行为。否则，保险公司不承担赔偿责任。A正确。

　　第三，在保险合同的性质方面类似。人身意外伤害保险既具有人寿保险的给付性质(如死亡保险金的给付)，又具有财产保险的补偿性质(如意外医疗保险金的支付选择补偿方式)。

　　第四，在保险期限上类似。人身意外伤害保险的保险期限一般为一年以内的短期保险，最长不超过五年，这一点与财产保险一致。B正确。

　　第五，在保险费的缴纳与确定方面类似。人身意外伤害保险的保费缴纳与财产保险一样是一年一缴。另外，人身意外伤害保险的保费与被保险人的年龄无关而与其职业和所从事的活动有关，而财产保险保险费率的高低也是与保险标的的性质有关，二者的纯保险费都是根据保额损失率计算的。C不正确。

　　第六，在财务处理方面类似。因为都是短期保险，财产保险、人身意外伤害保险都提取保险保障基金(长期寿险则无需提取)。D正确。

　　76、 关于影响健康保险发展因素的说法，正确的有( )。

　　A.人均国民收入与健康保险需求成反比关系

　　B.人口老龄化进程的加快会降低健康保险需求

　　C.逆选择和道德风险阻碍了健康保险的健康发展

　　D.医疗技术的进步与健康保险的发展存在互制互促的关系

　　E.社会医疗保险保障程度的提高与覆盖范围的扩大会抑制商业健康保险的发展

　　标准答案： C, D, E

　　解析：影响健康保险发展的因素：(一)逆向选择与道德风险(二)医疗技术的进步： 健康保险与医疗技术之间存在着相互促进的关系。(三)收入水平：人均国民收入与健康保险需求成正比。(四)人口结构：随着人口老龄化进程的加快，人们对健康保险的需求也会随之增加。(五)社会保障机制情况：社会医疗保险与商业健康保险所涵盖的内容一致，互为替代品。

　　77、 非比例再保险的方式主要包括( )。

　　A.险位超赔再保险

　　B.事故超赔再保险

　　C.赔付率超赔再保险

　　D.溢额再保险

　　E.成数再保险

　　标准答案： A, B, C

　　解析：非比例再保险(以赔款为基础)

　　(一)超额赔款再保险1.险位超额再保险2.事故超赔再保险(二)超额赔付率再保险

　　78、 关于保险企业资金运动特点的说法，正确的是( )。

　　A.保险企业绝大部分的资金来源是保费收入，具有负债性质

　　B.保险企业的资金流动方向是支付成本和费用在前，获得收入在后

　　C.保险企业的资金运动不存在循环往复、周而复始的运动状况

　　D.保险资金的流入和流出都具有极大的不确定性

　　E.制定保险产品的费率要参考以往年度的资金运用收益率水平

　　标准答案： A, C

　　解析：保险公司的资金运动具有特殊性

　　1.资金来源有一部分是资本金，大部分是保险费收入，而保费收入是保险公司支付赔款和到期给付的预收资金，带有负债性质。

　　2.保险公司的资金流动方向是收入在先，支出在后，基本不需要垫付资金来保证成本和费用支出。

　　3.保险公司的资金运用不存在循环往复、周而复始的运动状况。

　　4.保险资金具有流入的确定性和流出的不确定性的特点。

　　5.保险产品定价有一定的预测性。

　　79、 现实生活中，大量企业在保险公司购买了各种各样的保险产品。企业购买保险产品的动机主要包括( )。

　　A.部分矫正企业与市场的信息不对称

　　B.降低公司陷入财务困境时的成本

　　C.合理避税

　　D.为企业带来额外利润

　　E.通过资本市场分散风险

　　标准答案： A, B, C, E

　　解析：企业保险需求的基本特征及其影响因素

　　(一)所有权集中度与公司通过保险市场分散风险的动机正相关

　　(二)公司其他利益各方的风险态度影响到公司的保险选择

　　(三)购买保险可以部分矫正企业与市场的信息不对称问题

　　(四)公司购买保险可以降低公司财务陷入财务困境时的成本

　　(五)企业购买保险可以获得保险公司提供的专业风险管理服务

　　(六)企业购买保险可以合理避税

　　(七)受管制的行业有更高的保险需求

　　(八)法定保险推动了企业的保险需求

　　80、 为了降低监管成本，提高监管效率，市场行为监管者需要遵循的原则包括( )。

　　A.效率公平原则

　　B.重点有序原则

　　C.合理合法原则

　　D.激励与约束原则

　　E.保证获利原则

　　标准答案： A, B, C, D

　　解析：我国保险市场行为监管的前景与原则

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　　三、案例分析题

　　(一)投保人甲以其配偶乙为被保险人于2010年6月1日向某保险公司投保了定期死亡保险，保险金额为20万元。乙指定丙为身故保险金受益人，受益份额为7万元。甲未经乙同意指定丁为受益人，受益份额为8万元。乙于保险合同订立后宣布解除该保险合同。2010年8月15日，乙因交通事故造成死亡。

　　81、关于该保险合同的说法，正确的是( )。

　　A.乙的保险合同解除行为无效

　　B.该保险合同已经终止

　　C.在该合同项下保险公司应给付保险金

　　D.在该合同项下保险公司不壑刽寸保险金

　　标准答案： A, C

　　解析：投保人主张解除合同的，只要通知对方即可，合同自通知到达对方时解除。乙宣布解除合同的行为无效。

　　82、 该保险合同的索赔诉讼时效为( )年。

　　A .1

　　B .2

　　C .3

　　D .5

　　标准答案： D

　　解析：人寿保险的诉讼时效期限为 5 年，其他保险为2 年，均自知道或应当知道保险事故发生之日起计算

　　83、 丙作为受益人可以向保险人申请给付保险金( )万元。

　　A .20

　　B .7

　　C .5

　　D.0

　　标准答案： B

　　解析：乙指定丙为受益人有效

　　84、 丁作为受益人可以向保险人申请给付保险金( )万元。

　　A .20

　　B.8

　　C .7

　　D .0

　　标准答案： D

　　解析：投保人指定受益人时须经被保险人同意。未经被保险人同意指定无效。

　　85、 乙的继承人可以向保险人申请给付保险金( )万元。

　　A .20

　　B.13

　　C .12

　　D.5

　　标准答案： B

　　解析：20-7=13

　　86、 若丙与乙在同一起交通事故中死亡，无法区分死亡的先后顺序，乙的继承人可以向保险人申请给付保险金( )万元。

　　A .20

　　B .13

　　C .12

　　D.5

　　标准答案： A

　　解析：受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人先死。

　　(二)2012年1月1日，甲企业向某保险公司足额投保了企业财产综合险附加利润损 失保险，双方商定的利润损失保险的赔偿期限为15个月。该企业2011年的标准营业额为2000万元，毛利润率为20%。2012年7月1日，甲企业发生重大火灾事故，恢复生产是在15个月之末。赔偿期的营业额下降到500万元，赔偿期内房租费用为45万元。

　　87、 可以推定附加的利润损失保险的保险金额为( )万元。

　　A .400

　　B .460

　　C .500

　　D.800

　　标准答案： C

　　解析：保险金额一般按本年度预期毛利润额确定，即根据上年度账册中的销售额或营业额、本年度业务发展趋势及通货膨胀因素等估计得出。2000*20%*(15/12)=500

　　88、 本利润损失险合同项下的保险赔偿期限的具体日期范围是( )。

　　A.2012年1月l日至2012年12月31日

　　B.2012年l月l日至2013年3月31日

　　C.2012年7月l日至2013年7月l日

　　D.2012年7月l日至2013年10月31日

　　标准答案： D

　　解析：赔偿期15个月

　　89、 在利润损失保险项下，保险公司应赔偿给甲企业的金额为( )万元。

　　A .300

　　B.400

　　C .445

　　D.545

　　标准答案： C

　　解析：毛利润损失=(标准营业额-实际赔偿期内的营业额)×毛利润率=(2000*(15/12)-500)*20%=400

　　保险赔偿：毛利润损失和营业中断期间支付的必要费用。400+45=445

　　(三)甲、乙两车均于2013年8月8日分别向X、Y两保险公司投保了交强险。甲车向X保险公司投保了车辆损失险和商业第三者责任险，前者保险金额为20万元，后者责任限额为40万元:乙车向Y保险公司投保了车辆损失险和商业第三者责任险，前者保险 金额为30万元，后者责任限额为20万元，保险期间均为1年。在保险期间，甲车在一 次行驶中与乙车意外相撞，甲车损失金额为5万元，无残值。事故发生时甲车新车购置价为20万元，车上司机受伤支付医疗费用12000元;乙车车损5万元，车上财产损失 1万元，无残值，事故发生时乙车新车购置价为30万元，车上的人员医疗费用8000元。经交通管理部门鉴定，甲车应负80%的责任，乙车应负20%的责任。

　　90、 X保险公司在交强险项下应该赔偿乙车( )。

　　A.财产损失2000元

　　B.财产损失100元

　　C.人员医疗费用10000元

　　D.人员医疗费用8000元

　　标准答案： A, D

　　解析：交通事故责任强制保险保险责任：

　　死亡伤残赔偿限额医疗费用赔偿限额财产损失赔偿限额

　　被保险人有责任110000100002000

　　被保险人无责任110001000100

　　8000〈10000，赔8000

　　91、 Y保险公司在交强险项下应该赔偿甲车( )。

　　A.财产损失2000元

　　B.财产损失100元

　　C.人员医疗费用10000元

　　D.人员医疗费用1200元

　　标准答案： A, C

　　解析：12000〉10000，赔10000

　　92、 X保险公司对甲车车辆损失险应该赔偿的保险金为( )。

　　A.(5万元一Y保险公司在交强险项下赔偿甲车车损的部分) x20%

　　B.(5万元一保险公司在交强险项下赔偿甲车车损的部分)x20%x(l一免赔率)

　　C.(5万元一Y保险公司在交强险项下赔偿甲车车损的部分)x 80%

　　D.(5万元-Y保险公司在交强险项下赔偿甲车车损的部分)x80%x(1一免赔率)

　　标准答案： D

　　解析：赔款=(实际修复费用—残值—由机动车交通事故责任强制险赔偿的金额)*事故责任*(1—免赔率)=(5万元-Y保险公司在交强险项下对甲车赔偿的车辆损失)×80%×(1-免赔率)

　　93、 X保险公司对甲车商业第三者责任险应该赔偿的保险金为( )。

　　A.(6.8万元一X保险公司在交强险项下赔偿对乙车财产损失和人身伤亡赔偿限额)x 80%

　　B.(6.8万元一X保险公司在交强险项下赔偿对乙车财产损失和人身伤亡赔偿限额)X 80%x(1一免赔率)

　　C.(6.8万元一X保险公司在交强险项下赔偿对乙车财产损失和人身伤亡赔偿限额)X20%

　　D.(6.8万元一X保险公司在交强险项下赔偿对乙车财产损失和人身伤亡赔偿限额)X20%X(l一免赔率)

　　标准答案： B

　　解析：赔款=(依照合同约定核定的第三者损失金额—机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额)*事故责任比例*(1—免赔率)=(6.8万元-X保险公司在交强险项下对乙车的赔偿金额)× 80%×(1-免赔率)

　　(四)甲于2013年1月为自己向X保险公司投保了人身意外伤害保险，保额为30万 元，保险期限为一年。2013年3月，甲在工作中遭遇一次意外事故导致一目永久完全失明(给付比例为30%)并一手拇指缺失(给付比例为10%)。同年6月，甲再次 遭遇车祸导致双耳听觉机能永久完全丧失(给付比例为50%)。两次事故后，甲整日 以泪洗面，于2013年年底郁郁而终。

　　94、 对于甲遭遇的第一次意外伤害，X保险公司应给付保险金( )万元。

　　A .0

　　B .3

　　C .9

　　D.12

　　标准答案： D

　　解析：30*(30%+10%)=12

　　95、 对于甲遭遇的第二次意外伤害，X保险公司应给付保险金( )万元。

　　A .0

　　B.9

　　C .15

　　D .18

　　标准答案： C

　　解析：30*50%=15

　　96、 对于甲的身故，X保险公司应( )。

　　A.给付保险金30万元

　　B.给付保险金15万元

　　C.给付保险金3万元

　　D.不予给付保险金

　　标准答案： C

　　解析：被保险人多次遭受意外伤害事故而先残疾、后死亡的情况。最后的死亡保险金则等于合同约定的保险金额扣除先期给付的残疾保险金额后的余额，合同同时宣告终止。30-12-15=3

　　(五)2013年2月1日，甲为自己向某保险公司分别投保了X、Y两种保险产品。其中， X保单约定保险金额为50万元，观察期为180日，保险期限为终身;Y保单提供医疗费用保障，约定保险金额为10万元，保险期限为1年，观察期为30日，责任期限 为180天，绝对免赔500元，共保比例为80%。2013年8月6日，甲被当地医院诊断为催患急性白血病而入院治疗。2014年1月27日出院，共计花费医疗费用8万元。 出院后，甲从保险公司处领取X保单项下保险金50万元。

　　97、 甲投保的X保险产品属于( )。

　　A.护理保险

　　B.医疗保险

　　C.疾病保险

　　D.失能收入损失保险

　　标准答案： C

　　解析：概念题

　　98、 若保险公司在核赔过程中发现，甲曾于2013年7月21日已在异地医院获得过确诊，下列就保险公司对X保单的处理意见中，正确的可以是( )。

　　A.给付保险金50万元

　　B.拒赔，不承担保险责任

　　C.退回X保单所交保费，保险合同终止

　　D.X保单所交保费不予退回，保险合同继续有效

　　标准答案： B, C

　　解析：观察期内发作的疾病都假定为被保险人在投保之前就已患有，保险人根据最大诚信原则可以拒绝承担责任。保险合同终止，保险人在扣除手续费后退还保险费;

　　99、 对于甲花费的医疗费用，保险公司应( )。

　　A.给付保险金8万元

　　B.给付保险金6.4万元

　　C.给付保险金6.36万元

　　D.不予给付保险金

　　标准答案： C

　　解析： (80000-500)*80%=63600

　　100、 若甲于2014年2月19日再次入院治疗，5月13日出院，共计花费医疗费5万元，保险公司应( )。

　　A.给付保险金5万元

　　B.给付保险金4万元

　　C.给付保险金3.96万元

　　D.不予给付保险金

　　标准答案： D

　　解析：超过责任期限，不赔。

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