助理理财规划师复习之现金规划(2)

　　第二节 制定现金规划方案

　　现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：

　　一是现金在所有金融工具中流动性最强。另一个特点就是持有现金的收益率低。

　　(一)现金规划的工具 - 银行相关储蓄品种：

　　1 一般储蓄品种：

　　活期储蓄：按季结息

　　定活两便储蓄：存期三个月以上按定期的六折计息，50元起存

　　整存整取定期储蓄：50元起存

　　零存整取定期储蓄：5元起存，存期可选择1/3/5年，每月存入固定金额。

　　整存零取储蓄：起点为1000元

　　存本取息储蓄：起点为5000元

　　个人通知存款：最低起存金额5万元，分为一天通知和七天通知两种

　　定额定期储蓄：存期一年，到期一次取清，不办理部分支取

　　2 特色储蓄业务

　　(1)定额定期双定存单：礼品，不记名、不受理挂失

　　(2)定活通：自动每月将活期闲置资金存为定期，活期余额不足再自动转回活期。

　　(3)绿色存款：利息捐赠

　　(4)礼仪存单

　　(5)喜庆存单

　　(6)四方钱(光大银行)：保护隐私

　　(7)外币储蓄

　　(二)现金规划的工具 - 货币市场基金：

　　货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，功能类似于银行活期存款，而收益却高于银行存款的低风险投资产品。申购或认购起点为1000元人民币。

　　1 流动性：货币基金有类似于活期存款的便利。今天赎回(T日)，资金最快明天(T+1日)上午10点以前到账。

　　2 安全性：就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零。

　　货币市场基金应当投资于以下金融工具：(一)现金;(二)一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单;(三)剩余期限在397天以内(含)的债券;(四)期限在一年以内(含一年)的债券回购;(五)期限在一年以内(含一年)的中央银行票据;(六)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。

　　不得投资于：(一)股票(二)可转换债券(三)剩余期限超过397天的的债券(四)信用等级在AAA级以下的企业债券(五)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

　　3 特点：

　　(1)本金安全

　　(2)资金流动性强

　　(3)收益率相对活期储蓄高：年收益2~3%

　　(4) 投资成本低

　　(5)分红免税

　　案例：找出下列基金中的货币市场基金

　　华安现金富利

　　南方现金增利

　　上投摩根货币基金A

　　招商现金增值

　　融通货币

　　易基策略

　　广发聚富

　　荷银周期

　　南方高增

　　提示：“货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。在基金名称中使用“货币”、“现金”、“流动”、“现款”、“短期债券”等类似字样的基金。”

　　日每万份基金净收益=当日基金净收益/当日基金份额总额×10000

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