助理理财规划师知识点：确定客户的理财目标

更新时间：2012-11-29 21:17:29 来源：|0

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摘要助理理财规划师知识点：确定客户的理财目标

    一、理财目标的内容与分类
1、理财目标的内容：
（1）是否有稳定、充足的收入
（2）个人是否有发展的潜力
（3）是否充足的现金准备
（4）是否有适当的住房
（5）是否购买了适当的财产和人身保险
（6）是否有适当、收益稳定的投资
（7）是否享受社会保障
（8）是否有额外的养老保障计划
2、理财目标的分类：
（1）按照实现时间进行分类：短期目标、中期目标、长期目标
（2）按照重要性进行分类

二、理财目标的确定
1、理财目标确定的原则：
（1）理财目标必须具有现实性
（2）以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨
（3）理财目标要具体明确
（4）理财目标必须考虑客户的现金准备
（5）理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序
2、理财目标确定的步骤
（1）了解客户信息
（2）初步拟定客户的理财目标后，应再次咨询客户的意见并取得客户的确认
（3）如果理财规划师在制订理财方案的过程中，对已确定的理财目标有所改动，必须对客户说明

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