2014年理财规划师三级辅导理财规划基础：商业银行的中间业务

　　商业银行的中间业务和表外业务

　　所谓中间业务，是指银行不需要动用自己的资金而以中介人的身份代客户办理各种委托事项，并从中收取手续费的业务。中间业务是传统的汇兑、代理、代客买卖等。而表外业务是指未列入银行资产负债表且不影响资产负债总额的业务。广义的表外业务既包括传统的中间业务(也称为无风险业务)，如汇兑、代理等，也包括对银行有风险的业务.如古老的票据承兑、信用证业务和贷款承诺，在金融创新中发展起来的互换、金融期货与期权、远期利率协议、票据发行便利、备用信用证等。我国所指的中间业务则是广义的表外业务。

　　1)汇兑业务

　　汇兑业务是客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地收款人的一种业务。使用的汇兑凭证有银行支票、银行汇票、邮信或电报付款委托书。

　　2)信用证业务

　　信用证业务是一种由银行保证付款的业务，主要用于国际贸易。

　　3)代理业务

　　代理业务的范围极其广泛，包括代收业务、代客买卖业务、代保管业务及以公司证券的托管、过户、还本付息、分红为代表的公司代理业务

　　4)承兑业务,这是银行为客户开出的汇票或其他票据签章保证付款的业务。

　　5)信托业务

　　信托即信用委托业务，是指接受他人的委托，代为管理、经营和处理经济事务的行为。

　　6)代理融通业务

　　代理融通业务是由银行或专业代理融通公司代客户收取应收账款并向客户提供资金融通的一种业务方式。

　　7)银行卡业务

　　银行卡是一种集融资与金融服务于一身的金融产品。它是由经授权的金融机构(主要指商业银行)向社会发行的、具有消费信用的转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，是商业银行重要的金融产品。有信用卡和记账卡等多种形式。

　　8)保管箱业务

　　保管箱业务是银行以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。限制民事行为能力人和无民事行为能力人不得作为保管箱的租用人或租用人的被授权人。了解各种非银行金融机构的主要业务

　　目前我国的非银行金融机构主要包括：信托公司、基金管理公司、证券公司、保险公司、财务公司、金融租赁公司、典当行、汽车金融公司、信用社、基金公司、交易所、清算所、外汇交易中心等。

　　我国目前信托投资公司的业务主要有：①资金信托;②动产信托;③不动产信托：④有价证券信托;⑤其他财产或财产权信托;⑥作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务;⑦经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务;⑥受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务;⑨办理居问、咨询、资信调查等业务;⑩代保管及保管箱业务;⑥法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批的其他业务。

　　基金公司的主要业务有发起设立基金、基金管理业务、受托资产管理业务和基金销售业务。基金管理业务是基金管理公司最基本的一项业务。作为基金管理人，基金管理公司最主要的职责就是组织投资专业人士，按照基金契约或基金章程的规定制定基金资产投资组合策略，选择投资对象、决定投资时机、数量和价格，运用基金资产进行有价证券的投资。向基金投资者及时披露基金管理运作的有关信息和定期分配投资收益。受托资产管理业务是指基金管理公司作为受托投资管理人根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿，与委托人签订受托投资管理合同，把委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券等有价证券的组合投资，以实现委托资产收益最大化的行为。随着机构投

　　资者的不断增加，法律、监管的市场环境的逐渐完善，受托资产管理业务将逐渐成为基金管理公司的核心业务之一。

　　我国证券公司的业务范围一般有：代理证券发行业务;自营、代理证券买卖业务：代理证券还本付息和红利的支付;证券的代保管和签证;接受委托代收证券本息和红利;接受委托办理证券的登记和过户;证券抵押贷款;证券投资咨询业务等。

　　保险公司的资金来源主要是靠吸纳投保人的保费以及发行人寿保单的方式筹集资金。保险公司一般主要以进行有价证券的投资为主，如购买政府债券、企业债券和股票，或发放不动产抵押贷款。

　　我国的财务公司是由企业集团内部集资组建的，主要的业务包含：存款、贷款、结算、票据贴现、融资性租赁、投资、委托以及代理发行有价证券等。主要业务范围和服务是为本集团提供财务支持。

　　金融租赁公司的主要业务有：①用于生产科、教、文、卫、旅游、交通运输设备等动产、不动产的租赁、转租赁、回租租赁、业务;②前述租赁业务所涉及的标的物的购买业务;③出租物和抵偿租金产品的处理业务;④向金融机构借款及其他融资业务：⑤吸收特定项目下的租赁存款;⑥租赁项目下的流动资金贷款业务;⑦外汇及其他业务。

　　典当行是主要以财物作为质押而有偿有期借贷融资的，具有浓厚商业色彩的金融经营机构。

　　汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、行政法规批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。

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