2013年助理理财规划师专业能力复习资料（4）

　　第二节 制定汽车消费方案

　　一、(2006年11月第48题关于购车缴纳费用问题)汽车消费概述

　　二、自筹经费购车与贷款购车的决策

　　个人汽车消费贷款的 年限是3-5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%，理财规划师根据客户的自身情况，帮助其决定是否进行贷款。

　　三、汽车消费信贷

　　1、贷款的对象和条件

　　2、贷款的期限、利率和金额

　　3、还款方式和案例分析

　　(1)“等额本息”和“等额本金”

　　(2)“按月还款”和“按季还款”

　　(3)“递增法”和“递减法”

　　(4)“智慧型”还款

　　4、银行与汽车金融公司贷款的比较

　　(1)贷款的比例和年限

　　(2)申请汽车贷款价格

　　(3)车贷利率和其他费用

　　工作要求

　　工作程序

　　第一步 跟客户进行交流，确定客户的购车需求

　　第二步 收集客户信息

　　第三步 分析客户信息

　　第四步 确定贷款方式，还款方式及还款期限

　　第五步 购车计划的实施

　　第六步 根据客户情况的改变及时调整方案

　　第三节 制定消费信贷方案

　　知识要求：

　　一、信用卡信贷

　　1、信用卡、准贷记卡和借记卡的比较：

　　信用卡可以免息透支，准贷记卡要支付利息，借记卡不能透支

　　2、信用卡信贷的特点：

　　(1)可以“先消费，后还款”

　　(2)记账功能

　　3、案例分析

　　二、大额耐用消费品信贷

　　对象是具有当地户口，有稳定职业、收入和固定场所，年龄在20~55周岁之间，无不良信用纪录，具有完全民事行为能力的自然人。

　　工作要求：

　　工作程序：

　　第一步 跟客户进行交流，确定客户的购车需求

　　第二步 收集客户信息

　　第三步 分析客户信息

　　第四步 帮助客户进行贷款规划

　　第五步 计划的实施

　　第六步 根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整。

　　注意事项：

　　1、免息还款期的计算问题

　　2、超额透支不能享受免息还款待遇

　　3、当心部分偿还不能享受免息待遇

　　4、信用卡提现并不享受免息待遇

　　5、信用卡存钱无利息

　　6、免年费，并非年年免

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