2013年助理理财规划师专业能力复习资料（5）

　　第三章：教育规划

　　鉴定要点：

　　1、.子女教育规划的原则

　　2、.教育资金的主要来源

　　3、教育规划工具理解与应用

　　4、学会制订教育规划方案

　　第一节 客户教育需求分析

　　知识要求：

　　一、子女教育规划的原则

　　1、目标合理

　　2、提前规划

　　3、定期定额

　　4、稳健投资

　　二、国内教育体系

　　1、高等教育概况

　　2、学位制度

　　3、教育费用

　　4、奖学金制度及勤俭学政策

　　工作程序要求：

　　第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况

　　第二步：确定客户对子女的教育目标

　　第三步：估算教育费用

　　第二节 制定客户教育规划方案

　　知识要求：

　　一、教育资金的主要来源

　　1、政府教育资助

　　2、奖学金

　　3、工读收入

　　4、教育贷款

　　5、留学贷款

　　二、教育规划工具

　　1、短期教育规划工具：

　　(1)学校贷款

　　(2)政府贷款

　　(3)资助性机构贷款和银行贷款

　　2、长期教育规划工具

　　(1)传统教育规划工具：

　　(2006年11月第54.53.68题)教育储蓄，

　　(2006年11月第68题)教育保险

　　(2)其他教育规划工具：

　　①政府债券：分为国家证券和地方证券

　　②(2006年11月第67题)股票和公司债券

　　③大额存单

　　④(2006年11月第55题)子女教育信托

　　⑤投资基金

　　工作程序要求：

　　第一步：选择适当的规划工具。清楚知道各种工具的优缺点，来为客户选择最适合的工具。

　　第二步：制定理财规划方案。

　　①(2006年11月第59计算题)对已有教育基金进行安排。

　　②(2006年11月第60计算题)对不足教育基金的安排。

　　第三步：((2006年11月第58题关于教育费用估算))针对客户未来各方面的变化情况，对理财规划方案进行调整，提供持续理财服务。

　　注意事项：

　　1、规划工具选择时应注意的问题：注意考虑安全性，收益性，利率变动的风险。

　　2、选择教育贷款应注意的问题：教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流，可能影响客户的其他生活，比如退休计划。

　　3、汇率问题：如果客户有意让其子女去国外留学，汇率问题就不能步考虑。

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