2013年助理理财规划师专业能力复习资料（6）

　　第四章：风险管理和保险规划

　　鉴定要点:

　　1、风险的概念，特征及构成要素

　　2、保险的概念，特性，分类，职能及现状

　　3、风险与保险的关系

　　4、保险的基本原则

　　5、保险合同的主体，客体，内容，形式，种类及特点

　　6、人身保险和财产保险产品介绍

　　第一节 收集客户信息

　　理财规划师所面对的大多是小型商业保险购买者，小型商业保险购买者与大型商业保险购买者相比，他们的需求相对要简单一些，这些客户通常具有以下特征：

　　1、对保险产品的保障性需求大于投资性需求。

　　2、对保险条款不太熟悉。

　　3、在无充分保险的情况下，一旦家庭主要经济来源发生风险事故，将给客户的家庭和个人带来极大的经济损失。

　　4、大多数客户的家庭经济状况较为良好，这使得他们把保险视为一种生活必备品，有较为迫切地购买保险产品的需要。

　　第二节 提供咨询服务

　　第一单元 保险基础知识

　　一、风险

　　1、概念：风险是指某种事件发生的不确定性

　　2、特征：

　　(1)客观性

　　(2)普遍性

　　(3)不确定性

　　(4)可测性

　　(5)发展性

　　3、构成要素：

　　(1)风险因素

　　(2)风险事故

　　(3)风险损失

　　(4)风险载体

　　4、(2006年11月第80题)种类

　　(1)投机风险与纯粹风险

　　(2)自然风险与社会风险

　　(3)基本风险与特殊风险

　　(4)人身风险、财产风险、责任风险与信用风险

　　5、风险对财务状况的影响

　　(1)人们必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击

　　(2)风险所带来的物质损失会使人们消费水平降低

　　(3)损失还导致相应支出的增加

　　6、风险与保险的关系

　　(1)风险是保险产生和发展的前提

　　(2)保险对风险管理也有着实质的影响

　　(3)风险与保险存在着互制互促的关系

　　二、保险

　　1、定义：是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。

　　2、特性：

　　(1)经济性

　　(2)互助性

　　(3)契约性

　　(4)科学性

　　3、可保风险应具备的理想条件

　　(1)必须是纯粹风险

　　(2)风险所致的损失可以预测

　　(3)损失的程度不要偏大偏小

　　(4)存在大量同质风险单位

　　(5)损失的发生纯属意外

　　4、保险的分类

　　(1)按照风险性质分类：商业保险、社会保险和政策保险

　　(2)按照保险标的分类：财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险

　　(3)按照风险转移层次划分，保险可分为：原保险、共同保险、重复保险、再保险和责任保险

　　(4)按照实施方式分类，保险可以分为自愿保险和强制保险

　　5、(2006年11月第81.84题)保险的职能和作用

　　(1)基本职能：分散风险的职能和补偿损失的职能

　　(2)保险的派生职能有：融通资金的职能 防灾防损的职能 社会管理职能

　　分配职能 分散风险职能

　　(3)作用：微观经济作用和宏观经济作用

　　6、改革开放后中国保险业的发展状况

　　(1)业务发展迅速，规模不断壮大

　　(2)经营主体有了较大发展

　　(3)保险法律法规不断完善

　　(4)保险市场对外开放度不断加大

　　工作要求：

　　工作程序：

　　第一步 分析客户面临的人身风险

　　第二步 分析客户面临的财产损失风险

　　第三步 分析客户面临的责任风险

　　第四步 分析客户面临的投资风险

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