2013年助理理财规划师专业能力知识点1.2制定现金规划方案（1）

　　第二节 制定现金规划方案

　　一、现金规划的一般工具

　　(一)现金

　　(二)相关储蓄品种

　　1、一般储蓄业务

　　(1)活期储蓄

　　人民币1元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。

　　(2)定活两便储蓄

　　人民币50元起存。存期<3个月，活期计息;3个月→半年，3月期整存整取打六折;半年→1年，半年整存整取打六折，存期超1年(含)，1年期整存整取打六折。

　　(3)整存整取

　　人民币50元起存，港币50元，日元1000元，其他币种为原币种10元起存。

　　人民币存期：3个月、6个月、1年、2年、3年和5年;外币存期1个月、3个月、6个月、1年、2年。

　　(4)零存整取

　　人民币5元起存。存期1年、3年、5年。

　　(5)整存零取

　　人民币1000元起存。存期1年、3年、5年。取款间隔1个月、3个月、半年。

　　(6)存本取息

　　人民币5000元起存。存期1年、3年、5年。取息间隔每月、每季或每半年。

　　(7)个人通知存款

　　起存金额5万，最低支取金额5万。外币起存金额约为等值人民币5万元(含)。

　　(8)个人支票储蓄存款

　　2、特色储蓄业务

　　(1)定额定期双定存单

　　定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务;定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取;不能办理办理部分提前支取;存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取。

　　(2)定活通。既有定期存款的收益水平，又有活期的方便存取。

　　(3)定期存款可自动转存

　　(4)绿色存款

　　(5)礼仪存单

　　(6)喜庆存单

　　(7)金条、基金当利息

　　(8)旅行储蓄

　　(9)四方钱

　　(三)货币市场基金

　　货币市场基金应当投资于以下金融工具：(1)现金;(2)1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单;(3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券;(4)期限在1年以内(含1年)的债券回购;(5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票据;(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。

　　货币市场基金不得投资于以下金融工具：(1)股票;(2)可转换债券;(3)剩余期限超过397天的债券;(4)信用等级在AAA级以下的企业债券;(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

　　1、货币市场基金的特点

　　(1)本金安全

　　(2)资金流动性强

　　(3)收益率相对活期储蓄较高

　　(4)投资成本低。买卖货币市场基金一般免受手续费，认购费、申购费、赎回费都为0。

　　(5)分红免税。基金面值永远保持1元。投资收益按天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是(复利);同时，银行定期存款享受的是(单利)。每月分红结转为(基金份额)，分红免收所得税率。

　　2、货币市场基金的申购

　　申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为(1000)元，货币市场基金与其他开放式基金最主要的不同点在于其(单位资产净值)是固定不交的。

　　3、货币市场基金的收益指标。一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。

　　4、影响货币市场基金收益率的主要因素

　　(1)利率因素

　　(2)规模因素。并非规模越大，收益越高。存在一个最优规模。

　　(3)收益率趋同趋势

　　5、如何选择货币市场基金

　　(1)认购还是申购

　　(2)什么时间购买

　　(3)选择哪一只货币市场基金

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