2013年三级理财规划师专业技能复习（18）

　　第二节 提供咨询服务

　　一、养老保险的基本知识

　　1、养老保险概述

　　(1)社会保障的历史与现实

　　(2)养老保险的含义：

　　①养老保险是在法定范围内的老年人完全或者基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的.

　　②养老保险的目的是为了保障老年人的基本生活需求,为其提供稳定可靠的生活来源.

　　③养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的.

　　(3)养老保险的基本原则:

　　①保障基本生活.

　　②公平与效率相结合

　　③权利与义务相对应

　　④管理服务社会化

　　⑤分享社会经济发展成果

　　(4)养老保险模式

　　①(2006年11月第61题)按照养老保险基金筹资模式划分:现金现付式和基金式

　　②按照养老保险资金的征集渠道划分：

　　(2006年11月第69题)国家统筹养老保险模式

　　强制储蓄养老保险模式

　　(2006年11月第65题)投保资助养老保险模式

　　2、我国的养老保险制度：

　　(1)我国养老保险制度建设的实践探索

　　(2)(2006年11月第62题关于养老保险费用的筹集和第63题关于养老金的待遇)我国基本养老保险制度的内容

　　(3)(2006年11月第64题关于改革养老金发办法)我国基本养老保险制度的完善与发展

　　二、企业年金的基本知识

　　1、企业年金概述

　　(1)企业年金:就是员工在年老,死亡,残疾时,由于社会保障制度给予长期,定期的现金支付.

　　(2)(2006年11月第69题)企业年金的特征：

　　①非盈利性

　　②企业行为

　　③政府鼓励

　　④市场化运营

　　(3)为什么要举办企业年金计划

　　①减轻国家养老负担压力的需要

　　②增强企业凝聚力和竞争力的需要

　　③推进资本市场发育,促进经济发展的需要

　　④促进我国各类金融机构从分业经营向混业经营过度的需要

　　(4)国外企业年金计划的举办方式

　　①直接承付

　　②对外投保

　　③建立养老基金

　　2、我国的企业年金

　　(1)特点：

　　①(2006年11月第66题)所需费用由企业和职工个人共同缴纳

　　②实行完全积累,采用个人账户方式进行管理.

　　③应确立企业年金受托人

　　④应确立企业年金受托人可以是企业成立的企业年金理事会,也可以是符合国家规定的法人受托机构.

　　(2)(2006年11月第108题)企业年金的管理模式

　　(3)我国企业年金计划的税收政策

　　(4)我国企业年金的发展现状分析

　　3、商业养老保险：

　　(1)(2006年11月第109题关于发展商业养老保险的意义)概述:

　　(2)(2006年11月第70题关于即期年金和延期年金和第68题关于团体年金的种类)年金保险理论

　　(3)我国目前保险市场上主要的年金保险产品.

　　(4)如何选择养老保险产品

　　需要关注的非价格因素主要包括以下几个方面：

　　①保险公司的偿付能力

　　②保险公司的服务质量

　　③保险保险公司的民调掉

　　④保险公司的机构网络

　　⑤保险公司的经营特长

　　工作程序要求:

　　在收集客户信息的基础上,理财规划师应当根据客户的状况和需求，有选择的向客户介绍基本养老保险，企业年金和商业养老保险的基础知识，尤其向客户介绍并比较我国目前市场上主要的保险产品(人寿保险产品)

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