三级理财规划师考试常考知识点：理财规划的目标

　　理财规划的目标

　　目标层次：财务安全和财务自由

　　首要问题-财务安全，达到人生各阶段收支平衡

　　最终目标-财务自由，投资收入完全覆盖各项支出

　　财务安全：个人或家庭对自己财务状况有充分信心，认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现，不会出现太大财务危机。

　　衡量标准：是否有充足稳定收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备

　　是否有适当的住房 是否购买了适当的财产和人身保险

　　是否有适当、收益稳定的投资 是否享受社会保障

　　是否有额外的养老保障计划

　　财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作，个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障

　　主要体现：投资收入完全覆盖各项支出;个人从被迫工作压力中解放;已有财富成为创造更多财富工具

　　财务安全与财务自由的区别还可以通过几何图形表示：

　　财务安全：总收入?总支出?投资收入

　　财务自由：总收入?投资收入?总支出

　　理财规划目标的具体内容

　　必要的资产流动性：持有现金动机(预防、交易和投机)

　　合理的消费支出：住房、车和信用卡消费

　　实现教育期望：有能力合理支付自己及子女教育费用

　　完备的风险保障：保险规划将意外事件带来的损失降到最小

　　合理的纳税安排：税收筹划减少或延缓税负支出

　　积累财富：投资规划，增加收入，最终实现财务自由

　　安享晚年：退休规划“老有所养，老有所终，老有所乐”

　　有效的财产分配与传承：减少财产分配支出，制定遗产分配方案等。

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