2014物业管理师物业经营管理:保险与物业保险

　　保险与物业保险

　　一、保险的概念

　　(二)保险的一般原则

　　1.诚信原则 2.可保利益原则 3.近因原则 4.比例分摊原则

　　二、保险合同的概述

　　(一)保险合同的法律特征

　　1.保险合同是一种要式合同 2.保险合同是一种附和合同

　　3.保险合同是双务有偿合同 4.保险合同是射幸合同(也叫侥幸合同)

　　(二)保险合同的主体

　　保险合同的主体分为当事人和关系人两大类。当事人是与保险合同直接发生关系的人，包括保险人、被保险人和投保人。关系人是指与合同发生间接关系的人，如受益人、保险代理人、保险经纪人。

　　刘总强调要弄清楚几种“人”的定义

　　(1)保险人(保险公司)：在保险合同成立时，有收取保险费的请求权利，在保险事故发生时，负有按合同规定补偿损失和给付保险金的义务。

　　(2)投保人：是与保险人签订合同并负责交纳保险费的另一方当事人。投保人必须有行为能力和责任能力，保险合同才能生效。

　　(3)被保险人：是指受保险合同保障的人，享有赔偿请求权，有权按保险合同的规定向保险人取得赔款或给付的人。

　　2.保险合同的关系人

　　(1)受益人：是指人身保险的被保险人死亡后有权领取保险金的人。

　　(2)保险代理人：是为保险人招揽和代理保险业务而收取佣金的人。

　　(3)保险经纪人：保险经纪人是被保险的代理人。

　　物业管理企业一般情况下是保险经纪人，受业主和用户的委托，代理与保险人办理保险业务。物业管理企业也可以与保险人签订合同，成为保险代理人。

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　　(三)保险合同主要当事人的义务

　　1.投保人义务

　　(1)如实告知义务 (2)“危险增加”通知义务

　　(3)出险通知义务 (4)防灾减损的义务

　　(5)及时交付保费的义务

　　(六)索赔概念及程序

　　索赔时效，是指投保人在保险事故发生后，向保险人索赔的最长有效期限。在我国索赔期限通常规定为一年。

　　四、物业保险的主要险种

　　(一)财产保险

　　1.火灾保险，物业管理中涉及的财产保险主要是物业的火险。(另外还有设备保险)

　　2.物业综合险，对物业除保火险外，通常对其他的风险，如地震、飓风、洪水、自动灭火系统漏水、破坏、暴动、空中运行物体坠落、水箱满溢或水管爆裂所引起的损失也进行保险。一般来说对这些风险的保险结合火险一起购买一个物业(财产)的综合险。

　　(二)雇主责任保险(员工意外伤害保险)

　　(三)公众责任保险(第三者责任险)

　　五、物业管理中的投保决策

　　(一)投保决策过程

　　1.详细调查 2.确定所需的保险

　　3.保险金额和保险费的确定 4.选择保险公司

　　5.分析保单条款

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