2012年11月理财规划师二级专业技能考试真题

　　单项选择题(第1题~第70题，每题1分，共70分)

　　3.王先生今年36岁，预计65岁退休，预计可以活到85岁，王先生预计退休后每年生活费要12万元，他的身体状况良好，目前已有10万元启动资金，如果王先生退休前的投资回报率为6%，退休后的投资回报率是3%。王先生还需要每年年末定投()元，才能弥补自己缺口(不考虑通货膨胀率)。

　　a.14617 b.16614 c.17613 d.15617

　　9.一般情况下，远期汇率的报价方法运用间接标价方法，如果远期汇率升水0.15，即期汇率为8.13，则远期汇率为()

　　a.7.98 b.8.28 c.8.13 d.8.43

　　14.刚发完年终奖金的姜先生准备提前还一部分房贷，他应该提前()天持原借款合同资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。

　　a.30 b.15 c.21 d.10

　　18.耿先生看好北京东三环的某一地段，打算近期购买一套面积约为70平方米，价格为30000/平方米的房子，打算首付4成，其余部分申请住房商业性贷款，贷款利率为6.55%。采用等额本息还款，还款期限为20年，则每个月的月供为()元。

　　a.8821.67 b.9625.42 c.9431.35 d.9876.33

　　23.当组合收益率的均值会使基金产生较大波动，在市场持续低迷时期，可能会产生错误的结论，投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，因此，当时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是()指标，该指标越大，表明组合资产的实际业绩越好。

　　a.夏普指数 b.詹森指数 c.特雷纳指数 d.贝塔指数

　　30.根据《万能保险精算规定》，下列关于万能保险保险描述挣钱的是()

　　a.万能保险属于财产保险

　　b.团体万能保险的死亡风险保额不能为零

　　c.万能保险应当提供最低保证利率

　　d.灵活的缴费方式使万能保险更难失败

　　36.张先生和李小姐是夫妻，婚后张先生与朋友小王、小刘共同出资创建了一家有限责任公司，现在张先生和李小姐因为感情不合离婚，双方都想要公司的股份，协商不成，小王和小刘也反对公司增加股东，下面关于张先生股份的分割说法正确的是()

　　a.张先生可以退股，然后和李小姐平分股款

　　b.因为公司是由张先生自己出资，所以李小姐不能分得财产

　　c.如小王和小刘行使优先购买权，则李小姐可以得到张先生股份现金价值的一半

　　d.李小姐可以获得张先生的一半股份，成为公司股东

　　42.一般而言，定期寿险缴费方式选择()

　　a.长期缴费方式 b.中期缴费方式 c.短期缴费方式 d.中长期缴费方式

　　46.()是一种缴费灵活、保额可调整，非约束性的寿险，在合同有效期内，若被保险人身故，保险公司可以按照身故时保险年的保险金额给予保险额，也可以以保险金额与当时账户价值之和作为身故给付。

　　a.投资连结保险 b.两全保险 c.分红保险 d.万能保险

　　53.以下不属于夫妻共同债务的是()

　　a.丈夫在婚后借来添置家具的钱

　　b.夫妻双方共同借款，用于赡养妻子的父母的钱

　　c.丈夫在婚前借来用于炒股的钱

　　d.丈夫在婚后借钱炒股，妻子不同意，但收益用于夫妻共同生活的钱

　　59.薛女士向理财规划师咨询了关于可撤销婚姻与无效婚姻的相关问题，下列不属于二者的相同之处的是()

　　a.均可以在婚姻无效原因消除前的任何时候提出请求宣告婚姻无效

　　b.无效婚姻和被撤销的婚姻均为自始无效，自婚姻成立之日起即不产生婚姻的法律效力

　　c.都履行了结婚登记手续，具有登记婚姻的形式

　　d.都缺乏婚姻法规定的法定结婚条件，属于违法婚姻

　　62.委托加工的应税消费品，在()换届缴纳消费税税款。

　　a.委托方交予受托方原材料时

　　b.消费者购买时

　　c.受托方向委托方交货时

　　d.委托方收回直接出售时

　　65.张先生和李小姐于2011年1月喜结良缘，由于双方担心财产分配问题，所以希望做一个财产约定。下列关于夫妻财产约定的描述正确的是()

　　a.双方的约定，必须经过公正才有效

　　b.双方的约定，对第三方无效力

　　c.夫妻双方可以对婚前财产进行约定

　　d.夫妻双方只能够对婚后财产进行约定

　　案例选做题(第71~100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的答案)

　　72.孙先生今年40岁，在一家外企任销售经理，月收入约20000元。孙太太今年35岁，是一名大学教师，月收入约10000元。二人有一个7岁的儿子，因为不了解教育规划的重要性。孙先生夫妇尚未给儿子准备教育金。孙先生夫妇的单位福利都较好，但孙先生考虑自己经常出差，身体状况也比较差，所以为自己投保了10万元的重大疾病保险和30万元的意外保险。每年保费支出约8000元。

　　关于在对孙先生家庭风险的评估，下列表述正确的是()

　　a.如果孙先生去世，儿子的教育费用可能会出现缺口

　　b.儿子小明面临的最大风险是重大疾病

　　c.即使孙先生去世，孙太太的生活也不会受到过大的影响

　　d.孙先生夫妇单位福利较好，退休后社保完全可以覆盖其所有支出

　　77. 球球的妈妈张女士是一私营企业业主，每月税后收入15000元，家庭每月各种生活开支4000元，此外还要给父母4000元的赡养费。2010年3月张女士以等额本息法贷款购买了一套改善性住房，首付40万，贷款60万，利率7.00%。贷款30年，购买当月开始还款。二人现有活期存款5万，定期存款10万，股票型基金20万元。

　　理财规划是要为张女士家庭编制先进流量表，则2010年现金流量表房贷支出应为()元。

　　a.4651.19 b.3991.81 c.46511.9 d.39918.1

　　85.张先生计划投资某资产组合，该组合由股票和债券基金组成。其中，股票和债券基金的投资比例分别是60%和40%。预计在经济形势较好的概率是70%。这种情况下，股票和债券基金的收益率分别是20%和5%，经济形势较差的概率是30%。在此情况下，股票和债券基金的收益率分别是5%和10%。

　　阅读上述材料，请完成下面5题

　　该资产组合的期望收益率为()

　　a.10.76% b.10.74% c.11.90% d.10.72%

　　91.张先生(35岁)与郑女士(27岁)结婚，二人同在知名企业工作。在与郑女士结婚前，张先生和前妻李女士育有一子一女，儿子小强8岁由父亲抚养，女儿小倩4岁由母亲抚养。郑女士与张先生结婚前育有一女，女儿小青6岁。2006年张先生去世，留下大笔遗产，张先生并未立下遗嘱。

　　不属于张先生的第一顺序继承人的是()

　　a.小倩 b.小强 c.郑女士 d李女士

　　85. 李博士是一海归，在某大学任教，2010年每月取得工资8000元;同时2010年年初李博士又在某咨询公司做兼职咨询工作。每月一次，该公司一次性付给李博士全年的报酬120000元;2010年10月，李博士因出版专著(第一次出版)取得稿酬为80000元。

　　阅读上述材料，请完成下面5题

　　李博士月工资收入的平均税率为()

　　a.15.96% b.13.75% c. 9.21% d.8.37%