2013年5月二级理财规划师考试综合评审真题

　　案例分析题(共50题，每日2分，共100分。所有题目均为不定项选择题，每小题有一个或多个最恰当的答案，漏选、错选、多选均不得分。)

　　案例一：李先生今年42岁，计划60岁退休;李太太今年37岁，准备55岁退休。假设二人退休后还能活二十年。为了拥有一个高质量的退休生活，李先生夫妇向理财规划师征求了意见。李先生夫妇退休后每年的开支预计10万元。假设李先生夫妇退休前的投资回报率为8%，退休后的投资回报率为4%。

　　阅读上述材料，请完成下面10道题。

　　1、“养儿防老”理念的可行性受到质疑，理财规划师告诉李先生夫妇影响退休养老规划有很多因素，包括下列( )。

　　(A)市场利率的波动

　　(B)通货膨胀

　　(C)社保资金紧张

　　(D)预期寿命的延长

　　2、在与李先生夫妇的沟通中，理财规划师了解到李先生夫妇都有社保，关于社会保险的基本原则的说法正确的有( )。

　　(A)保障基本生活

　　(B)公平与效率相结合

　　(C)权利与义务相对应

　　(D)分享社会经济发展成果

　　3、根据马斯洛的需求层次理论，理财规划师提醒李先生夫妇，退休养老规划除了需要准备足够的养老金保障基本的生理需求，还需要考虑( )。

　　(A)社交需求

　　(B)尊重需求

　　(C)自我实现的需求

　　(D)安全需求

　　4、如果不考虑通货膨胀因素，为了保证李先生夫妇退休养老金需求，则李先生夫妇在退休时需准备( )元。

　　(A)1313393.94

　　(B)1359032.63

　　(C)1259032.63

　　(D)1413393.94

　　5、如果考虑通货膨胀，且通货膨胀率为4%，为了保证李先生夫妇退休养老金需求，则李先生夫妇在退休时需准备( )万元。

　　(A)200

　　(B)180

　　(C)160

　　(D)150

　　21、根据杜先生家庭投资与净资产比率判断下列说法正确的是( )。

　　(A)投资与净资产比率=投资资产/净资产

　　(B)投资资产除股票、债权等金融资产外，还包括实物资产中的房地产投资等

　　(C)杜先生家庭的投资资产包括股票、股票型基金、债券型基金和货币市场基金

　　(D)杜先生家庭的投资与净资产比率过高，说明风险相对较大

　　22、根据杜先生家庭流动性比率，下列说法正确的是( )。

　　(A)所谓的流动性资产即为现金及现金等价物，变现能力很强

　　(B)流动性比率=流动资产/每月收入

　　(C)流动性比率过高反映家庭资产流动性较强，但收益性会受影响

　　(D)杜先生家庭流动性比率为7，相对偏高

　　23、根据杜先生家庭清偿比率的分析，下列表述正确的是( )。

　　(A)负债比率+清偿比率=2

　　(B)清偿比率的参考值为0.5以上

　　(C)清偿比率=净资产/总资产

　　(D)杜先生家庭的清偿比率很高，说明其偿债能力很强

　　24、关于杜先生家庭财务状况预测，下列表述正确的是( )。

　　(A)随着杜先生夫妇年龄的增长，健康状况可能会下降，导致医疗费用增加

　　(B)杜先生家庭未来的总支出可能会增加

　　(C)随着儿子年龄的增长，杜先生家庭在子女教育方面的开支可能会增加

　　(D)杜先生的工作性质导致其收入波动较大，未来可能会减少

　　25、关于杜先生家庭理财目标的整理下列说法正确的是( )。

　　(A)需要风险管理和保险方面的规划

　　(B)需要为儿子制定教育金储备计划

　　(C)需要购房方面的规划

　　(D)需要对其退休养老资金进行规划

　　案例三：王女士的儿子刚上小学，预计18岁可以上大学，面对未来庞大的教育费用支出，王女士向理财规划师进行了咨询。经过理财规划师的讲解，王女士准备采用教育储蓄的方式为他的儿子准备教育金。

　　阅读上述材料，请完成下面10道题。

　　41、教育规划是最没有时间弹性的，王女士最早可以在儿子( )时开立教育储蓄账户。

　　(A)初中一年级

　　(B)小学四年级

　　(C)小学二年级

　　(D)小学一年级

　　42、理财规划师向王女士分析了关于教育储蓄的优缺点，下列关于教育储蓄的说法正确的是( )。

　　(A)收益稳定，且较活期存款相比回报高

　　(B)储蓄利息免交个人所得税

　　(C)投资者范围比较小

　　(D)风险较小

　　43、王女士的教育储蓄账户本金最高限额为( )元。

　　(A)10000

　　(B)20000

　　(C)5000

　　(D)50000

　　44、在满足最长期限、本金最高限额的条件下，王女士每月以相等金额固定向教育储蓄账户中存入( )元。

　　(A)262.39

　　(B)277.78

　　(C)166.67

　　(D)69.44

　　45、假设王女士在教育储蓄账户开户时，1年期、2年期、3年期、5年期的教育储蓄的存款利率分别为3.00%、3.30%、3.85%和4.50%，王女士的儿子当时上小学四年级，则王女士儿子18岁上大学时的教育储蓄账户的利息利率为( )。

　　(A)3.30%

　　(B)3.85%

　　(C)3.00%

　　(D)4.50%