2015年理财规划师理财规划原则复习

　　【摘要】2015年下半年各省市理财规划师考试即将到来。环球网校为各位考生提供“2015年理财规划师理财规划原则复习”，理财规划原则是理财规划师复习中重要的部分，请考生认真学习下文。望对您理财规划师的复习有所帮助!

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　　理财规划的原则

　　6项原则：

　　合格的理财规划师，需要较高的专业背景，具备较强的综合能力。

　　(一)整体规划

　　规划思想、理财方案

　　整体由部分组成，影响客户财务状况的 各个方面 相互密切相关，一方面出现了变化，必然会对相关部分 产生影响。

　　理财规划师 不仅要综合考虑 客户的财务状况，而且要关注 非财务状况及其变化，进而提出符合 客户实际和目标预期 的财务规划。

　　理财规划师的主要职责：提供全方位的专业理财服务

　　其表现形式：往往是 出具 完整的理财方案，通常不会是一个 单一性规划，而是一个包括八项单项规划 在内的 综合性规划。

　　每个单项规划 可以针对 某一方面的具体问题 提供解决方案，但仅仅依靠 单项规划 并不能全面实现 客户的理财目标，必须是一个 全面综合的整体性 解决方案。

　　(二)提早规划

　　利用 货币的复利功效(货币时间价值)

　　减轻各期(当期)的经济压力

　　观念：金钱多少、时间长短

　　尽早规划：利用 货币的复利功效(货币时间价值)，准备期长、减轻各期(当期)的经济压力

　　很多人认为：到中年开始考虑即可，这都是有钱人的事情。

　　其实，越早规划，就越 能够承担风险，各期的经济压力 越小，并可经过漫长的 时间复利作用 来积累财富。

　　是否能够达到 预期的财务目标，与金钱多少的关联度 并没有通常人们 想象的 那么大，却与时间长短 又很直接的关系。

　　是否能够达到 预期的财务目标，

　　与金钱多少的关联度 并没有通常人们 想象的 那么大，

　　与时间长短的关联度 并不是通常人们 想象的 那么小。

　　(三)优先：现金保障优先

　　日常生活覆盖储备

　　意外现金储备

　　首先考虑、重点安排、基本要求、必备基础、十分关键：

　　建立一个现金保障系统：在出现 失业、大病、灾难 等意外事件的情况下，也能 安然度过 危机。

　　进行任何理财规划 前，应首先考虑和重点安排的是 现金保障规划

　　只有建立了 完备的现金保障，才能考虑 将客户的家庭的其他资产 进行专项安排。

　　1、日常生活消费储备

　　一旦 家庭主要经济收入创造者 因故(失业或其他原因)失去劳动能力、或失去收入来源，往往会对 整个家庭生活质量 造成严重影响。建立日常生活覆盖储备、保障家庭的正常生活。

　　2、意外现金储备

　　为了应对 因 重大疾病、意外灾难、突发事件 等 发生的计划外开支 而做的准备，用以预防 可能发生的 重大事故 对家庭经济短期的冲击。如车祸、重大疾病 需临时垫支的等。

　　受 传统生活方式、价值观的影响，家族观念对中国人 一直有着 或多或少的影响，因此也包括 应对家族亲友 出现 生产、生活、教育、疾病 等重大事件需要 紧急支援的准备。

　　(四)优于：风险管理优于追求受益

　　理财规划 首先要考虑的因素：是风险，而非 收益

　　增值 基于 保值

　　客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力

　　风险：事物发展的不确定性 而引起的 期望结果 发生变化的可能性;或者 在特定的 时间和客观情况下，某种收益或损失 发生的不确定性。

　　理财规划 旨在 通过财务安排和合理运作 来实现 个人家庭或企业 财富的保值增值，最终 使生活更加 舒适、快乐。

　　保值是增值的前提，必须评估 可能出现的各种风险，合理利用理财规划工具 规避风险，采取措施 应对风险。

　　追求收益最大化应建立在 风险管理基础之上。

　　根据不同的客户 不同的生命周期阶段、风险承受能力，制定不同的理财方案。

　　(五)匹配：消费、投资、收入

　　消费：短期

　　投资：将来(长期)

　　收入：源头

　　三者 动态平衡

　　消费支出：满足短期需求

　　投资：具有追求 将来(长期)更高收益 的特质

　　收入：二者的 源头活水

　　在收入一定的情况下，消费与投资支出，此消彼长。

　　正确处理 短期消费、长期投资、收入 之间的矛盾，形成资产的 动态平衡。确保 在投资达到预期目的的同时 保证生活质量的提高。

　　在现实中，应特别注意 使消费与收入 相匹配，如购房规划 要充分考虑 月供与还款能力 相匹配，谨防“房奴”，使用信用卡 谨防“卡奴”。

　　投资规模 与收入相匹配，将风险控制在 自己能够承受的 能力之内。

　　投资和消费支出安排，要与现金流状况 相匹配。

　　(六)匹配：家庭类型、理财策略

　　3个 理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型

　　3个 家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭

　　不同的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力 各不相同，理财需求和具体规划内容 也不尽相同。

　　根据不同的 家庭形态特点，分别制定不同的 理财规划策略。

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