2015年理财规划师理财规划的内容复习

　　【摘要】2015年下半年各省市理财规划师考试即将到来。环球网校为各位考生提供“2015年理财规划师理财规划的内容复习”，理财规划内容是理财规划师复习中重要的部分，请考生认真学习下文。望对您理财规划师的复习有所帮助!

　　编辑推荐：2015年理财投资规划复习汇总

　　理财规划的内容

　　8项内容 8个具体理财目标

　　(一)现金规划

　　个人家庭 日常的、日复一日的 现金及现金等价物的 管理。

　　核心内容：建立应急基金，保障 个人家庭 生活质量和状态 持续性稳定。

　　必备基础：居于十分重要的地位，是否科学合理 将影响 其他规划能否实现。

　　(二)消费支出规划

　　主要包括：住房消费规划、汽车消费规划、信用卡及信贷消费规划等(日常消费规划)

　　基于一定的财务资源下，对家庭消费 水平和结构 进行规划，达到 适度消费、稳步提高生活质量 的目标。

　　影响财富增长的重要原则：开源节流，在收入一定的情况下，如何做好消费支出规划 对家庭整个财务状况 具有重要的影响。

　　(三)教育规划

　　重要的支出项目，最不容忽视、且数额越来越大的一笔支出，提前做好子女教育规划 尤为重要。

　　在收集需求信息、分析教育费用变动趋势、估算教育费用 的基础上，选择适当的教育费用 准备方式及工具，制定 并根据因素变化 调整规划方案。

　　(四)风险管理与保险规划

　　风险管理：用以降低 风险负面影响的 决策过程

　　风险管理和保险规划：通过对风险的识别、衡量和评价，选择与优化组合 各种风险管理技术，对风险实施 有效控制和 妥善处理风险 所致损失的后果，以尽量小的成本 去争取最大的 安全保障和经济利益 的行为。

　　天有不测风云，需要对 个人家庭进行风险管理，如购买保险

　　现代社会金融创新 层出不穷，保险产品 纷繁复杂。

　　风险管理规划 旨在 通过对客户经济状况和保障需求的深入分析，帮助客户选择 最适合的 风险管理措施 规避风险。

　　(五)税收规划

　　出于对自身利益的考虑，纳税人 往往希望 将自己的税负 减到最小，在合法的前提下 尽量减少税负 是每个纳税人 十分关注的问题。

　　个人税收筹划：在纳税行为发生前，在法律允许的范围内，通过对纳税主体的 经营投资理财等活动的 事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负、达到整体税后利润最大化的过程。

　　(六)投资规划

　　根据客户投资理财目标和风险承受能力，制定合理的资产配置方案，构建投资组合 来帮助实现 理财目标的过程。

　　制定合适的投资规划，是理财师个人水平的充分体现

　　但并不是 单纯的投资规划收益 越高，水平就越高

　　合适的投资规划，是为不同的客户、或同一客户不同时期的 理财目标 而设计的，不同的理财目标，要借助不同的投资产品 来实现。

　　(七)退休养老规划

　　为保证客户 在将来有一个 自立尊严高品质的退休生活，而从现在开始 积极实施的规划方案。

　　合理有效的退休养老规划 不但可满足退休后 漫长生活发展的需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著提高 个人的净财富。

　　核心：在于 进行退休需求分析、退休规划工具的选择。

　　工具包括：社会养老保险、企业年金、商业养老保险、其他储蓄和投资方式。

　　(八)财产分配与传承规划

　　财产分配规划：为了家庭财产 在家庭成员之间 进行合理分配 而制定的财务规划。

　　协助客户 对财产进行合理分配，以满足家庭成员 在家庭发展的不同阶段 产生的 各种需求。

　　财产传承规划：是指 当事人在其健在时 通过选择 遗产管理工具 和制定遗产分配方案，将拥有或控制的 各种资产或负债 进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，能够实现 家庭财产的 代际相传 或安全让渡 等特定的目标。

　　主要是：帮助客户 设计遗产传承的方式，在必要时帮助客户 管理遗产，并将财产顺利地 传承到 受益人的手中。

　　编辑推荐：

　　2015年上半年理财规划师成绩查询入口

　　2015年理财保险规划复习汇总

　　理财规划师各级别历年真题大汇总|理财规划师频道|交流论坛