2016年招标师合同管理考点：保险合同

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　　保险合同的定义

　　保险合同是投保人与保险人约定的投保人应当向保险人支付保险费，保险人则应当对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任等保险权利义务的合同。

　　保险合同的特点

　　1)保险合同是有偿合同2)保险合同是射幸合同射幸合同的效果在订立时是不确定的，合同当事人某些义务的实际履行带有偶然性。

　　3)保险合同是最大诚信合同保险人的危险补偿责任在很大程度上依赖于当事人的诚实信用，尤其是投保人和被保险人的诚实信用。

　　4)保险合同是格式合同格式合同是指由一方预先拟定合同的条款，对方只能表示接受或不接受，即订立或不订立合同，而不能就合同的条款内容与拟订方进行协商的合同。

　　财产保险合同与人身保险合同

　　按照保险标的分类，保险合同可分为财产保险合同与人身保险合同。

　　①财产保险合同：是指以财产及有关的利益为保险标的，投保人向保险人交纳保险费，在保险事故发生后造成所保财产或利益损失时，保险人在保险责任范围内承担赔偿责任，或在约定期限届满后，由保险人承担给付保险金的保险合同。财产保险合同可分为：财产损失保险合同、责任保险合同、信用保险合同。

　　定值保险合同与不定值保险合同

　　①定值保险合同：

　　是指在订立保险合同时，投保人和保险人已确定保险标的的保险价值，并将其载明于合同中的保险合同，如以农作物、货物运输为保险标的财产保险合同。

　　②不定值保险合同：

　　是指投保人和保险人在订立保险合同时不预先约定保险标的价值，仅载明保险金额作为保险事故发生后赔偿最高限额的保险合同。

　　单一风险合同、综合风险合同与一切险合同

　　按照承担风险责任的方式分类，保险合同可以分为单一风险合同、综合风险合同与一切险合同。

　　①单一风险合同是指保险人只承保合同中列明的某一种特定风险责任的保险合同。

　　②综合风险合同是指保险人承保合同中列明的两种以上特定风险责任的保险合同。

　　③一切险合同是指保险人承保险合同中列明的不承保风险之外的一切风险的保险合同。

　　补偿性保险合同与给付性保险合同

　　按照合同的性质分类①补偿性保险合同：

　　是指保险人给付保险金的目的在于补偿被保险人因保险事故所受实际损失的保险合同。财产保险合同即属补偿性保险合同。

　　②给付性保险合同：

　　是指保险人给付保险金不以补偿损失为目的的保险合同。大多数人身保险合同都属于给付性保险合同，因为人身保险的标的，即人的生命或健康是不能以价值来衡量的，保险事故发生后造成的损失无法以货币来评价。

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　　原保险合同与再保险合同

　　按照保险合同当事人分类，保险合同可分为原保险合同与再保险合同。

　　①原保险合同：保险人与投保人直接订立的保险合同，合同保障的对象是被保险人。

　　②再保险合同：是保险人将其所承保的危险责任的一部分或全部向其他保险人办理保险的保险合同，即保险的保险。

　　保险合同的主体

　　保险合同的主体是签订保险合同，约定保险法律关系权利义务的主体。保险合同主体包括：保险合同的投保人和保险人。

　　①保险合同的投保人。

　　保险合同的投保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定负有支付保险费义务的人。投保人既可以是自然人也可以是法人。

　　②保险合同的保险人。

　　保险合同的保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

　　保险人具有以下三个法律特征：

　　第一，保险人是保险业务的经营者，通过经营保险业务，在保险事故发生时依保险合同承担赔偿或者给付保险金责任;

　　第二，保险人是履行赔偿损失或者给付保险金义务的保险公司;

　　第三，保险人应是依法成立并取得经营保险业务相应许可的保险公司。

　　保险合同的客体

　　①保险利益是保险合同的客体。

　　保险合同的客体是投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，即保险利益。

　　②保险标的是保险利益的载体。

　　保险标的是投保人申请投保的财产及其有关利益或者个人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的根据。

　　财产保险标的的价值、危险程度直接影响保险人所承担的义务，决定着保险费率的高低;人身保险标的不同(人的年龄、职业、身体状况等)，保险费、保险险种也不同。

　　②保险标的是保险利益的载体。

　　保险标的是投保人申请投保的财产及其有关利益或者个人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的根据。

　　财产保险标的的价值、危险程度直接影响保险人所承担的义务，决定着保险费率的高低;人身保险标的不同(人的年龄、职业、身体状况等)，保险费、保险险种也不同。

　　保险合同的内容

　　《保险法》有关规定，保险合同应当包括下列事项：①保险人的名称和住所;②投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所;③保险标的;④保险责任和责任免除;⑤保险期间和保险责任开始时间;⑥保险金额;⑦保险费以及支付办法;⑧保险金赔偿或者给付办法;⑨违约责任和争议处理;⑩订立合同的年、月、日。

　　保险凭证

　　保险凭证又称“小保单”，实际上是一种简化了的保险单，其内容仅包括保险金额、保险费率、险别、投保人、被保险人、保险期限等。

　　其他书面形式

　　其他书面形式包括保险协议书、电报、电传、电子数据交换等，其中保险协议书是重要的形式。

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