2016理财规划师考试《实操知识》必做试题

　　【摘要】环球网校编辑为考生发布“2016理财规划师考试《实操知识》必做试题”的新闻，为考生发布理财规划师考试的重要知识点，希望大家认真学习和复习，预祝考生都能顺利通过考试。2016理财规划师考试《实操知识》必做试题的具体内容如下：

　　1. 张先生年收入150万元，年支出120万元，生息资产100万元，无自用资产亦无负债。今张先生于年初以自备款80万元、贷款220万元购屋以供自用，不考虑购屋折旧及贷款利息支出，购屋后年生活支出降为90万元。假设年投资报酬率为5%，购屋贷款采到期还本方式，年利率6%。则下列哪个叙述是正确的( )

　　A.购屋后当时的生息资产比重为6.75%。

　　B.购屋后当时的财务自由度为10.2%。

　　C.购屋后当时的负债比率为68.75%。

　　D.该年度净值增加46.3万元。

　　2. 王先生年收入100万元，生息资产100万元，无自用资产及负债。今王先生于年初结婚，王太太的年收入70万元，生息资产40万元，婚后家庭支出130万元，当年投资报酬率为5%，则王先生家庭的净值成长率为多少( )

　　理财收入公式=[(生息资产+毛储蓄÷2)×年投资报酬率]

　　A.33.57%

　　B.34.29%

　　C.35%

　　D.35.71%

　　3. 王小姐拟经营咖啡店，每月店租金5万元，员工总薪资5万元，其他开支1万元，另装潢费用240万元，按5年摊提折旧，若毛利率(相当于边际贡献率)为40%，则每月的营业额为多少时，恰可达到损益平衡(不考虑税负与自有资金之机会成本)( )

　　A.25万元

　　B.35万元

　　C.37.5万元

　　D.40万元

　　4. 假设投资900万元创业，除预期每年净利为100万元外，10年后该投资可回收本金800万元，年折现率10%，则是否值得投资?又其净现值为多少(不考虑税负)( )

　　A.值得投资，约923万元。

　　B.值得投资，约947万元。

　　C.不值得投资，约877万元。

　　D.不值得投资，853万元。

　　5. 李君拟投保每期期初缴10万元16年期，或趸缴100万元的保单，假设李君在此投保期间年报酬率无法达到5%，则下列叙述哪个是正确的( )

　　A.保单推估年折现率约为7%;李君应采趸缴方式。

　　B.保单推估年折现率约为9%;李君应采趸缴方式。

　　C.保单推估年折现率约为7%;李君应采年缴方式。

　　D.保单推估年折现率约为9%;李君应采年缴方式。

　　6. 李某目前年收入为100万元，净资200万元，计划于4年后购屋。今李某除净资产外，另以年收入的50%作为购屋自备款，假设年投资报酬率为8%，则届时累积的购屋自备款为多少元(取最接近金额)( )

　　A.497万元

　　B.563万元

　　C.723万元

　　D.1351万元

　　7. 李小姐决定将其拥有的一间20平方米店面出售，今假设其每月净租金收入为5万元，市场投资年收益率为5%，请用收益还原法估算每平方米的合理单价为何( )

　　A.25万元

　　B.50万元

　　C.60万元

　　D.100万元

　　8. 陈某申请房屋贷款200万元，年利率5%，期间10年，采本利平均摊还法按年清偿，试问陈某第2年清偿贷款的本金金额为多少元(取最接近金额)( )

　　A.159000元

　　B.166950元

　　C.171950元

　　D.259000元

　　9. 王某目前30岁，打算60岁退休，希望退休后生活水准为工作期的80%并维持到75岁，若目前积蓄为年所得的5倍，年储蓄率为50%，则75岁时王某可累积年所得多少倍的积蓄给子女(假设储蓄的投资报酬率等于通货膨胀率)( )

　　A.10倍

　　B.12倍

　　C.14倍

　　D.16倍

　　10. 张小姐现年27岁，打算45岁退休，预计退休后余命为25年，假设退休后每年支出24万元，退休金年报酬率3%;从现在开始至退休时，年报酬率6%，则每年应投资多少金额才能累积足够退休金(取最接近金额)( )

　　A.10.8万元

　　B.11.7万元

　　C.12.3万元

　　D.13.5万元

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　　11. 某作者某年3月出版一本著作稿酬8500元，因受欢迎而在10月份加印，并获得稿酬700元，则该著作应缴纳的个人所得税为：( )

　　A.952元

　　B.1288元

　　C.1472元

　　D.1030.40元

　　12. 李某拥有一项非专利技术，将该技术的使用权同时转让给甲、乙两单位，甲单位跨月分两次各付使用费1500元，乙单位一次性支付4500元，则李某应缴纳个人所得税为：( )

　　A.1340元

　　B.1160元

　　C.1500元

　　D.1200元

　　13. 陈先生分别购买甲、乙、丙3种已发行1年的5年期公债，其中甲券票面利率为3%，乙券票面利率为4%，丙券为零息债券，三券的发行天期相同，若市场利率为2%，试问下列哪个价格的波动性最大( )

　　A.甲券

　　B.乙券

　　C.丙券

　　D.三者皆同

　　14. 周先生1年前以980000元购买面额100万元的5年期零息债券，若目前市场利率为2%，试问周先生于债券到期时可领回多少元(取最接近金额)( )

　　A.980000元

　　B.1000000元

　　C.1081999元

　　D.1104081元

　　15. 某投资人持有甲公司的可转换公司债500万元，持有成本500万元，其转换价格为40元，若该投资人执行转换后于市场以每股48元出售，则可获利多少元(不考虑交易手续费及税负)( )

　　A.40万元

　　B.60万元

　　C.80万元

　　D.100万元

　　16. 相对强弱指标RSI=100{1-[÷(1+RS)]}，其中RS=(一段时间内收盘价上涨部份的平均值)÷(一段时间内收盘价下跌部份的平均值)，若一段时间内收盘价上涨部份的平均值MA为60，而下跌部份的平均值MA为40，则RSI为多少( )

　　A.40

　　B.50

　　C.60

　　D.70

　　17. 依CAPM方法，假设某股票的B(Beta)系数为2，股市的预期报酬率为15%，无风险利率为5%，则该股票报酬率为多少( )

　　A.10%

　　B.20%

　　C.25%

　　D.30%

　　18. 某基金申购手续费3%，经理费1.5%，保管费0.15%，2年前郑先生透过办理指定用途信托之银行以单笔大额方式(信托管理费依信托本金0.2%逐年计算，赎回时收取)申购该基金，共计支出103000元，当时买入之净值为10元，本日赎回净值为12元，请问赎回时可以拿到多少元( )

　　A.120000元

　　B.119800元

　　C.119600元

　　D.117950元

　　19. 丙君投资组合有股票及债券，金额分别为股票250万元及债券450万元，预估今年股票投资报酬率为20%、债券为5%，请问今年丙君的投资组合预期报酬率约为多少( )

　　A.10%

　　B.12%

　　C.14%

　　D.16%

　　20. 黄先生总资产市值为100万元，可接受的总资产市值下限为70万元，可承担风险系数为3，依投资组合保险策略投资股票，若所投资的股票价值下跌10万元，则应如何调整( )

　　A.卖出股票10万元

　　B.卖出股票20万元

　　C.买入股票10万元

　　D.买入股票20万元

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