2016三级理财规划师《理论知识》考点树立正确的投资观念

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　　树立正确的投资观念

　　投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期(波动)，长期(创造收益)的市场。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。

　　(一)收益和风险均衡的观念

　　(二)长期的观念

　　(三)价值投资的观念

　　(四)成本的观念

　　任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、(税收成本)，此外还有一些无形成本，如(机会成本)。

　　(五)尊重市场的观念

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　　客户信息资料的整理与分析

　　(一)客户资料整理

　　1、根据客户基本信息初步编制基本财务表格。

　　2、根据投资规划所需要的相关信息编制特定表格。

　　(二)客户资料分析

　　1、分析客户投资相关信息

　　(1)分析相关财务信息

　　(2)分析宏观经济形势

　　(3)分析客户现有投资组合信息

　　(4)分析客户的风险偏好状况

　　(5)分析客户家庭预期收入信息

　　客户经常性收入：工资薪金、奖金、利息和红利。

　　理财规划师在进行投资规划时，首先要做的是全面了解客户的财务信息，对客户的基本情况有一个较为准确的把握，然后在此基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析，其中对客户投资相关信息的分析中关于客户家庭预期收入信息的分析包括：客户各项预期家庭收入的来源、客户各项预期收入的规模、客户预期家庭收入的结构。

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