2015年银行从业资格《个人理财》难点:执行理财方案

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　　理财规划方案的执行

　　1、执行理财规划方案的原则

　　了解原则：须充分了解客户真实需求，选择与客户情况、财务目标及方案实施一致的金融产品和服务

　　诚信原则：理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估

　　连续性原则：理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，保证服务连续性

　　2、执行理财规划方案的注意因素

　　时间因素：要求理财师对具体工作按照轻重缓急进行排序，即编制一个具体的时间计划，明确各项工作先后次序。

　　人员因素：方案实施计划单靠理财师难以全部完成，还涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问等

　　资金成本因素：理财必然涉及客户的资金调用和调整成本，须注意把握好三个原则。

　　涉及客户资金调用，注意把握好三个原则：

　　事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑;

　　强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;

　　从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

　　3、客户档案管理 理财师应当对会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等文件资料进行存档管理，形成客户档案。

　　一方面，如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。

　　另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。

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