中级银行《个人理财》知识点：家庭寿险保障规划
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家庭寿险保障规划
家庭风险主要有人身风险、财产风险、投资风险等。人身风险主要包括生命风险和健康风险。
(一) 客户所属生命周期：人的一生划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期、衰
老期。
(二) 客户持有保险产品状况
(三) 客户保费支出预算
1.倍数法则，最常用的是“双十法则”(保额为净收入10倍，保费为净收入十分一)。
2.生命价值法(净收入弥补法)
3.遗嘱需求法
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【摘要】2016年下半年银行业中级从业资格考试将于11月5-6日举行，考试科目包含中级法律法规和中级个人理财，为帮助广大考生备考，环球网校银行从业资格考试频道编辑整理发布中级银行《个人理财》知识点：家庭寿险保障规划供各位考生学习，希望能够帮助各位备考。中级银行《个人理财》知识点：家庭寿险保障规划
【考点】家庭财险保障规划
(一) 机动车辆商业保险规划(机动车辆保险包括机动车交通事故责任强制保险(交强险)
和机动车辆商业保险(商业险))，影响因素有：
1. 折扣系数
2. 平均行驶里程系数
3. 客户忠诚度系数
4. 多险种投保优惠系数
(二) 家庭财产保险规划
1. 合理确定保险金额
2. 避免为财产重复投保
3. 根据不同角色选购保险产品
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【考点】选择保险其他注意事项
1. 保险与储蓄、银行理财产品的区别
2. 长期保险与短期保险相结合
3. 灵活利用附加险
4. 尽量避免保险功能重复
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