银行《法律法规》难点点拨6.3章
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考点1 表外资产业务
(一)银行承兑汇票
银行承兑汇票是由在承兑银行开立存账户的存款人出票.向开户银行申请并经银行审查同意承兑后.保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月.以真实的商品交易为基础。
(二)保函及备用信用证
1.银行保函业务
(1)定义。
银行保函是指银行应申请人的要求.向受益人作出的书面付款保证承诺.银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
(2)分类。
融资类保函主要包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。
非融资类保函主要包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。
2.备用信用证业务
备用信用证是开证行应借款人的要求.以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证.以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下.由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证。
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(三)承诺业务及信贷证明
1.承诺业务
承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。
项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时.向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
客户授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标.银行一般要与客户签订授信协议。
票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任.从而保障了票据发行人获得资金的连续性。
2.信贷证明业务
信贷证明实质属于承诺业务的一个种类。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求.在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根据银行承诺性质的不同。分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。
备考提示
备用信用证与一般信用证的区别在于，备用信用证的开证行通常是第二付款人，只有在借款人违约时才承担付款责任，备用信用证常常是备而不用;而一般信用证的开证行承担第一付款责任，只要受益人所提供的单据符合信用证条款，就要履约。
考点2 现金资产业务
现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。
我国商业银行的现金资产主要包括：库存现金、存放中央银行款项和存放同业及其他金融机构款项。
备考提示
库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。
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考点3 外汇交易业务
作为中间业务的交易业务.是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要.利
用各种金融工具进行的资金交易活动。
1.外汇交易业务
(1)即期外汇交易。即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易.是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。
(2)远期外汇交易。远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险.因而可以用来进行套期保值或投机。远期外汇交易除了可按固定交割日交割外。也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割(择期交易)。
2.金融衍生品交易业务
备考提示
外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。
投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。投资者一般在预期价格下跌时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上升。
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