银行《法律法规》难点点拨13.3章

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　　考点1 内部资本评估程序和资本规划

　　1.内部资本评估程序

　　商业银行内部资本评估程序应实现以下目标：(1)确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告;(2)确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应;(3)确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

　　第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。

　　2.资本规划

　　资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

　　资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况。在资本需求方面，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，包括或有风险暴露。严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件。在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性，优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量;此外.还需要通过严格和前瞻性的压力测试.测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性.并制订资本应急预案以满足计划外的资本需求.确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化。

　　备考提示

　　该部分内容为中级大纲要求内容，考生通读了解其内容即可。

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　　【摘要】2016年银行业初级从业资格考试将于10月份进行，《银行业法律法规与综合能力》是必考科目，为帮助广大考生备考环球网校银行从业资格考试频道编辑整理发布银行《法律法规》难点点拨13.3章供各位考生学习，希望能够帮助各位备考。银行《法律法规》难点点拨13.3章

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　　考点2 资本充足率管理策略

　　商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本;二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”.后者称为“分母对策”。

　　1.分子对策

　　实施方法：增加一级资本和二级资本。

　　具体实施：

　　(1)增加一级资本的方法：发行普通股、提高留存利润等方式(留存利润是银行增加一级资本的重要方式。相对于发行股票来说，成本相对要低得多)。

　　(2)增加二级资本的方法：主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。商业银行提高资本充足率的分母对策.主要是降低风险加权总资产.包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施：一是降低规模。二是调整结构。

　　降低规模：正常经营的商业银行一般不会采取;资本补充能力不足、资本充足压力较大、陷入危机的银行采取此种方法。

　　调整结构：降低总的风险加权资产的主要方法：减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大。对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务，平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零售贷款;对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品.且要保证抵质押品足值等。

　　有条件的商业银行可积极建立资本计量高级方法体系.切实提高风险管理水平。在获得监管当局核准的情况下.采用资本计量的高级方法计量资本要求。

　　备考提示

　　该部分内容为中级大纲要求内容，大纲要求为了解，不过对于提高资本充足率的分子以及分母对策，考生还是需要熟悉并最好掌握。

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