银行《法律法规》难点点拨21.2章

更新时间：2016-10-28 09:15:54 来源：环球网校

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摘要　　【摘要】2016年银行业初级从业资格考试将于10月份进行，《银行业法律法规与综合能力》是必考科目，为帮助广大考生备考环球网校银行从业资格考试频道编辑整理发布银行《法律法规》难点点拨21 2章供各位考生学

　　【摘要】2016年银行业初级从业资格考试将于10月份进行，《银行业法律法规与综合能力》是必考科目，为帮助广大考生备考环球网校银行从业资格考试频道编辑整理发布银行《法律法规》难点点拨21.2章供各位考生学习，希望能够帮助各位备考。银行《法律法规》难点点拨21.2章

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　　考点1 合规监管和以风险为本的监管

　　1.合规监管

　　合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。

　　合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。在合规监管方式下，监管部门主要做两项工作：一是制定规定，二是检查规定的执行情况。

　　2.以风险为本的监管

　　风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类.进而对银行业务的各类风险进行评估。并按照CAME1评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。风险为本的监管方式。实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。

　　风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险。识别风险是各个环节的基础。开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等。

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　　考点2 监管评级

　　1.骆驼评级

　　“骆驼”评级体系是美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。因其五项考核指标，即资本充足性(CapitalAdequacy)、资产质量(AssetQuality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流动性(Liquidity)，其英文第一个字母组合在一起为“CAME1”，正好与“骆驼”的英文名字相同而得名。“骆驼”评级方法，因其有效性，已被世界上大多数国家所采用。

　　其分析涉及的主要指标和考评标准是：

　　第一，资本充足率(资本/风险资产)，要求这一比率达到6.5%～7%;

　　第二，有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%;

　　第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力：

　　第四，净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0～1%之间为第三、四级。若该比率为负数则评为第五级：

　　第五。随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。

　　“骆驼”评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合，以评价风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。

　　2.欧洲评级体系一ARROW评级体系

　　ARROW评级体系具有如下特点：

　　(1)ARROW是一种对风险过程进行评估的程序和方法。不是简单就经营结果进行评级。

　　(2)它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险，其风险的大小由对风险的关注程度来表示;关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性。

　　(3)它设置了统一的评价标准和风险评估程序.通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估.进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性。