初级银行《个人理财》难点点拨3.1章
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编辑推荐：2016年下半年初级银行从业资格考试真题《个人理财》
考点1 金融市场的概念和特点
1.金融市场的概念
金融市场的概念是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
金融市场包括如下三层含义：
(1)金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。
(2)金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。
(3)金融市场包含了金融资产的交易机制.其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。
实现资金融通的两种方式：直接融资和间接融资。直接融资：资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具筹集资金;间接融资：资金的盈缺转移通过银行等金融机构实现。
2.金融市场的特点
金融市场主要有以下特点：
(1)市场商品的特殊性。交易对象是货币、资金、信用及其他金融工具。
(2)市场交易价格的一致性。利率是货币资金价格的表现形式.在市场机制作用下.不同市场的利率将趋于一致。
(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业组织机构实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。
(4)交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体的角色并非固定不变的。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的富裕方，往往也是资金的供应者。但是，当企业有闲置资金的时候，这时它成了资金的供应者，而家庭或个人可能成为资金的需求者。
难点点拨
本考点多是概念的理解，需理解考点的内容。书中新加入了直接融资和间接融资的内容.考生需要多加关注。
备考提示
本考点多是基础性概念、特点、性质的介绍，需要在记忆的基础上加以理解，考试中所有题型均可涉及。
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【摘要】《个人理财》是银行业从业资格考试科目，为帮助广大考生备考环球网校银行从业资格考试频道编辑整理发布初级银行《个人理财》难点点拨3.1章供各位考生学习，希望能够帮助各位备考。初级银行《个人理财》难点点拨3.1章
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考点2 金融市场构成要素
按照金融市场的构成要素分类，金融市场包括主体、客体、中介和监管机构。
(1)金融市场的主体：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体.包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人(家庭)。
①企业。企业是金融市场运行的基础.是重要的资金供给者和需求者。
②政府及政府机构。为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。
③中央银行。中央银行的目的不是筹措资金或获利。而是为了实现货币政策目标。调节经济和稳定物价。
④各类金融机构。金融机构包括商业银行和其他金融机构。金融机构是资金融通活动的重要中介机构.是资金需求者和供给者之间的纽带。
⑤居民个人(家庭)。在金融市场上，居民是最大的资金供给者，有时也是资金的需求者。
(2)金融市场的客体：金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
(3)金融市场的中介：在资金融通过程中.中介在资金供给者与资金需求者之间起媒介或桥梁作用。金融中介大体分为两类：交易中介和服务中介。
①交易中介。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金。包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
②服务中介。这类机构本身不是金融机构.但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。
(4)监管机构。我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式。
难点点拨
新教材此处内容新加了监管机构及其职责。考生需要了解“一行三会”各自的职责。人民银行负责的事项一般更为宏观，且与货币有直接关系，比如货币政策的制定、汇率的稳定、反洗钱等;银监会负责银行业金融机构，证监会负责证券机构，保监会负责保险机构，各自分工不同，较易区分。
备考提示
本考点较为重要，考生需要仔细理解金融市场各个组成要素的含义及构成。
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考点3 金融市场功能
金融市场主要有以下几种功能：
(1)资金融通集聚功能。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期。储蓄转化为投资.进而促进经济发展。
(2)财富投资和避险功能。金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径。金融市场多元化金融工具为投资者提供了分散风险的可能。
(3)交易功能。借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度。金融工具比较便利地实现交易，便利的金融资产交易和丰富的金融产品选择。降低了交易成本.促进了金融市场的发展。
(4)优化资源配置功能。金融市场通过将资源从效率低的部门转移到效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用最大的部门.实现稀缺资源的合理配置和有效利用。
(5)调节经济功能。调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的资本聚集功能和引导资本合理配置的机制.对微观经济部门产生影响。
(6)反映经济运行的功能。金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。
难点点拨
本考点和去年相比，稍有变动。把去年教材中的微观功能和宏观功能进行整合，由原来的7条变为现在的6条，基本内容不变。
备考提示
本考点以前多以单选题的形式考查考生对于金融市场功能的理解。改版后，多选题的可能性加大。
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