银行《风险管理》难点点拨5.3章

编辑推荐：2016年下半年初级银行从业资格考试真题《风险管理》

　　一、操作风险控制环境

　　商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、风险文化以及信息系统等要素，对有效管理与控制操作风险至关重要。

　　二、操作风险缓释

　　操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采取适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。目前主要的缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险、业务外包等。

　　1.业务连续性管理计划

　　当商业银行的营业场所、电力、通讯、技术设备等因不可抗力事件而严重受损或无法使用时，商业银行可能因无力履行部分或全部业务职责遭受重大经济损失，甚至个别金融机构的业务中断可能造成更广泛的系统性瘫痪。面临此类低频高损事件的威胁，商业银行应当建立完备的灾难应急恢复和业务连续性管理应急计划，涵盖可能遭受的各种意外冲击，明确那些对迅速恢复服务至关重要的关键业务程序，包括依赖外包商服务，明确在中断事件中恢复服务的备用机制。

　　业务连续性计划是指为实现业务连续性而制定的各类规则及实施的各项流程。它应是一个全面的计划，与商业银行经营的规模和复杂性相适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体包括业务和技术风险评估、面对灾难时的风险缓释措施、常年持续性/经营性的恢复程序和计划、恰当的治理结构、危机和事故管理、持续经营意识培训等方面。

　　商业银行还应定期检查其灾难恢复和业务连续性管理方案，保证与其目前的经营和业务战略吻合，并对这些方案进行定期测试，确保商业银行发生业务中断时能够迅速执行这些方案。

　　2.商业保险

　　在商业银行投保前，应该充分评估商业银行操作风险的状况、风险管理能力及财务承受能力，最终确定商业银行自担风险还是保险机构承保。国内商业银行在利用保险进行操作风险缓释方面还处于探索阶段。

　　保险只是风险缓释的一种措施，预防和减少操作风险事件的发生，根本上还要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。

　　3.业务外包

　　业务外包种类包括：①技术外包：如呼叫中心、计算机中心、网络中心、IT策划中心等;②处理程序外包：如消费信贷业务有关客户身份及亲笔签名的核对、信用卡客户资料的输入与装封等;③业务营销外包：如汽车贷款业务的推销、住房贷款推销、银行卡营销等;④专业性服务外包：如法律事务、不动产评估、安全保卫等;⑤后勤性事务外包：如贸易金融服务的后勤处理作业、凭证保存等。

　　外包非核心业务有助于商业银行将重点放到了核心业务上，从而提高效率，降低成本。

　　从本质上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。商业银行对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去，因为过多的外包会产生额外的操作风险和其他隐患。商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者仍承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

　　外包服务管理实施流程分立项、采购、合同管理、持续管理与监督四个环节。

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