银行《风险管理》难点点拨7.3章

　　2016年银行从业资格《风险管理》考点精选汇总

　　2016年上半年初级银行从业资格考试真题《风险管理》

　　【摘要】《风险管理》是银行业从业资格考试科目，为帮助广大考生备考环球网校银行从业资格考试频道编辑整理发布银行《风险管理》难点点拨7.3章供各位考生学习，希望能够帮助各位备考。银行《风险管理》难点点拨7.3章

编辑推荐：2016年下半年初级银行从业资格考试真题《风险管理》

　　1.战略风险识别

　　与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场、信用、操作、流动性等风险交织在一起。通常，战略风险识别可以从战略、宏观和微观三个层面入手：

　　(1)在战略层面(总行)，高级管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。例如，进入或退出市场、提供新产品/服务、接受或排斥合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策是否恰当。

　　(2)在宏观层面(业务领域)，信用风险参数的设定、投资组合的选择/分布、一级市场营销行为等涉及商业银行当前利益的经营/管理活动可能存在相当严重的战略风险，并与整体战略目标发生冲突。例如，资产投资组合中存在高风险、低收益的金融产品。

　　(3)在微观层面(工作岗位)，前台的风险管理结果直接影响了商业银行的业绩表现，因此，所有行为必须被严格限制在相关业务岗位的操作规程之内，并要求各岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则。这些政策和原则可能存在一定程度的战略风险。例如，忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训，有可能在短期内给商业银行带来争议和法律诉讼，长期则可能丧失宝贵的客户资源。

　　2.战略风险评估

　　战略风险评估，即战略实施方案执行之前，应当认真评估其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致、对未来战略目标的贡献，以及是否有必要调整战略规划。

　　战略实施方案执行之后，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析，客观评估，认真总结，并从中吸取教训。

　　3.监测和报告

　　商业银行通常采用定期(每月或季度)自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深人、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。董事会和高级管理层应当定期审视和讨论战略风险分析/监测报告，对未来战略规划和实施方案进行调整。

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