《公共基础》第三部分银行管理讲义:风险管理

银行《法律法规与综合能力》常用公式

　　五、风险管理

　　(一)掌握风险的内涵及分类;

　　分类：

　　遭受风险的范围：系统性和非系统性;银行业务：资产风险、负债、中间业务风险;风险主体：公司、个人、国家;

　　银行风险主要包括以下9点:

　　1.信用风险：信用风险又称为违约风险，是银行面临的最主要的风险。

　　2.市场风险：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

　　3.操作风险：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

　　4.流动性风险：包括资产流动性风险和负债流动性风险。

　　5.国家风险：国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

　　6.声誉风险：它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心

　　7.法律风险：可能给银行造成经济损失的风险。

　　8战略风险：战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

　　(二)掌握风险管理的组织架构、主要流程;

　　董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风控部门。

　　三道防线：业务团队、风险管理团队、内部审计团队。

　　流程：风险识别、计量、监测、控制、文化

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银行《法律法规与综合能力》常用公式

　　(三)掌握并运用信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险的分类及管控手段。

　　信用风险：

　　按能否分散：系统性和非系统性

　　发生形式：结算前和结算

　　风险暴露特征和引起风险主体的不同：主权信用、金融机构信用、零售信用、公司信用、股权信用和其他。

　　管控：

　　信贷准入和退出;限额管理;风险缓释;风险定价;

　　市场风险：

　　利率、汇率、股票价格、商品价格

　　管控：限额管理、风险对冲

　　操作风险：

　　人员、内部流程、系统、外部

　　管控：

　　流动性风险：

　　市场流动性、融资流动性

　　管控：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划

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