银行《个人理财》复习要点：人生事件规划

更新时间：2018-01-16 08:49:54 来源：环球网校

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　　银行《个人理财》复习要点：人生事件规划

　　1、教育规划

　　教育规划是指为了需要时能致富教育费用锁定的计划。教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

　　在确定了客户教育投资规划的基本数据，从业人员就可以帮助客户制定教育投资规划了。

　　2、退休规划

　　人们一般在55岁到65岁之间退休。退休规划包括利用社会保障的计划，购买商业性人寿保险公司的年金产品的计划以及企业与个人的退休金计划等。

　　退休规划的认识误区：

　　① 计划开始太迟。② 对收入和费用的估计太过乐观。③ 投资过于保守。

　　(2)退休规划的步骤。

　　一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。

　　客户自筹退休金的来源，一是运用过去的积蓄投资;二是运用现在到退休前的剩余工作生涯中的储蓄来累积。

　　退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀、工资薪金收入成长率与投资报酬率。

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