银行《个人理财》复习要点：投资规划

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　　银行《个人理财》复习要点：投资规划

　　1、投资规划概述

　　在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。

　　投资可以分为实物投资和金融投资。

　　投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。

　　投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。

　　个人终身生活的财务安排都可以看做一个终身的投资组合管理的问题。

　　2、投资规划步骤

　　制定投资策略先要确定投资目标和可投资财富的数量，再根据对风险的偏好，确定采取稳健性还是激进性的策略。

　　(1)确定客户的投资目标。

　　大多数人的目标可以分为以下几种：

　　①出于以下目的的资本积累。②防范个人下列风险。③提供退休后的收入。通过数量分析，计算要达到理财目标需要的投资收益

　　(2)让客户认识自己的风险承受能力。

　　高的收益率议案不能都是用更高的投资风险换来的。

　　(3)根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划

　　投资策略根本上说是根据目标和风险承受能力确定的一个主管期望。而投资计划则是以主管期望为中心，根据金融市场的客观状况，拟定的一套组合投资方法。

　　(4)实施投资计划(5)监控投资计划

　　不仅仅是看过去的时间是否完成了所期望的目标，而且评估一下生活状况的改变对达成投资目标的影响。

　　国家政策和相关法律的改变、经济环境的变迁、新的金融商品的出现都会影响到现有的投资计划的实施。

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