银行《个人理财》复习要点：个人理财业务产品(计划)风险管理

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　　银行《个人理财》复习要点：个人理财业务产品(计划)风险管理

　　1. 个人理财产品(计划)销售管理

　　(1) 涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力进行评估。

　　(2) 要求提供代销产品的金融机构提高详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。

　　(3) 商业银行提高的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。

　　(4) 销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提高产品介绍材料和宣传材料。

　　(5) 编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提高必要的举例说明。

　　2. 个人理财产品(计划)的开发管理

　　(1) 应当制定产品开发审批程序与规范。

　　(2) 新投资产品的介绍和宣传材料应当按规定经相关部门审核批准。

　　(3) 新产品的开发应当编制产品开发报告。

　　(4) 建立新产品风险的跟踪评估制度。

　　3. 个人理财产品(计划)的监管要求

　　(1) 名称应恰当反映产品属性。

　　(2) 设计应强调合理性。

　　(3) 风险揭示应充分、清晰和准确。

　　(4) 加强对理财业务市场风险的管理。

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