2019年初级银行从业资格《个人理财》高频考点26：客户分类与客户需求分析

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考点：客户分类与客户需求分析

1、按财富观分类

储藏者(量入为出)、积累者(量出为入)、修道士、挥霍者、逃避者

2、按风险态度分类

风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型

3、按客户资产分类

大众客户(AUM 值 50 万元人民币以下)、贵宾客户(AUM 值 50 万元人民币以上)

4、按客户利润贡献度分类

富裕客户(VIP 客户)、大众富裕客户、大众客户(银行客户群的主流)

5、马斯洛需求层次理论

根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求(最首要的动力)、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

6、客户需求及层次

按照客户金融理财需求的层次，客户需求可以分为生活需求和投资需求。

生活需求主要是客户对其整个生命生涯事件相关的财务计划的需求，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收方面的需求。

投资需求是在客户的基本生活目标得到满足的基础上，客户对资金投资于各种投资工具取得合理回报以积累财富的需求。

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