2020年银行从业资格《个人理财》第一章考点：理财师的执业资格

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【考点8】理财师的执业资格

一、4E执业资格

国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

1.教育

按照4E标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。

•美国金融理财师要求学员完成经培训机构认可的大学教育或与大学教育程度相当的理财培训项目。

•中国台湾理财顾问认证协会要求台湾理财顾问必须具备大学学历。

2.考试

•中国台湾理财顾问认证协会要求学员参加六个科目的考试且全部合格，分科目记分，未能一次通过者，已通过科目成绩保留五年。

•中国香港的金融理财师要求学员必须通过三个阶段的资格认证考试。

3.工作经验

【注】理财师专业资格证书不仅仅是从业人员专业知识水平和能力的证明，它同时表明持证人良好的从业记录和一定的工作经验。

4.职业道德

(1)职业道德的重要性

①职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。

②职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

③严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。

(2)职业道德准则

①遵纪守法：《合同法》《婚姻法》《个人所得税法》《信托法》《保险法》《反洗钱法》

②保守秘密：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。

③正直守信：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益。

④客观公正：理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。

⑤勤勉尽职：要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。

事前：进行充分的调查、分析和计划

事中：要进行充分的沟通、协调，并根据客户实际需求进行合理的调整

事后：要进行合理的跟踪与监控

⑥专业胜任：理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。

二、合格理财师的标准

符合了“4E”认证标准，一般来说理财从业人员就可以持证上岗、成为一名理财师了。但是，要成为一名合格的理财师，还需要具备过硬的“本领”或职业素养，“持证”只是基本要求。

1.理财师的工作职责与定位

理财师是提供理财规划服务或理财顾问服务的专业人士。

在银行，理财顾问服务是指商业银行通过理财师向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2.合格理财师的标准

合格理财师的标准也可以概括为三点：品德、服务和专业能力。国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心(Client)、沟通交流能力(Communication)、协调能力(Coordination)、专业水平(Competence)和高尚的职业操守(CommitmenttoEthics)。

三、理财师的社会责任

1.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

2.理财师是正确的投资理念的重要宣导者

3.理财师是理财风险的揭示者

4.理财师是客户声音的反馈者

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