2020年银行从业资格《个人理财》第三章知识点：外汇市场介绍

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【知识点9】外汇市场介绍

一、外汇市场概述

(一)外汇

外汇：是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付兑换的手段。通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票存单等。

广义的外汇：还包括外币有价证券，如股票、债券等。

特点：可支付性(必须以外国货币表示的资产)、可获得性(必须是在国外能够得到补偿的债权)和可换性(必须是可以自由兑换为其他支付手段的外币资产)。

(二)外汇市场

1.含义：外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与的，通过中介机构或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。

2.特点：空间的统一性和时间连续性

注：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

3.外汇市场的功能

国际金融活动枢纽功能。

形成外汇价格体系功能。

调剂外汇余缺，调节外汇供求功能。

实现不同地区间的支付结算功能。

运用操作技术规避外汇风险功能。

4.外汇市场的分类

(1)有形市场与无形市场

有形市场是指有供交易者做交易的固定场所，由一些指定的银行、外汇经纪人和客户共同参与组成的外汇交易场所。交易所内有固定的营业日和开盘、收盘时间。

无形市场是指没有具体交易场所的外汇市场，在这类市场中，外汇买卖都是用电话、电报及其他通讯工具，由外汇经纪人充当买卖中介或由外汇交易员而使交易得以进行的市场，是整个世界外汇市场的主体，这类市场主要有伦敦、纽约、东京和苏黎世等。

(2)自由外汇市场和官方外汇市场

自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。

官方外汇市场是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。目前仍实行外汇管制的国家的外汇市场大多是官方外汇市场。但有些国家的官方外汇市场正在渐渐地向自由外汇市场转化。

(3)即期外汇市场和远期外汇市场

即期外汇市场：从事即期外汇买卖的外汇市场，又叫现汇交易市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。

远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。

二、外汇市场在个人理财中的运用

外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易以及商业银行与中央银行之间的外汇交易。从个人理财来看，个人闲置的外汇资金可以通过外汇市场各类产品实现资金的保值增值。

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