2020年银行从业资格《个人理财》第三章知识点：贵金属市场及其他投资市场介绍

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【知识点11】贵金属市场及其他投资市场介绍

一、贵金属市场

1.贵金属市场组成

(1)黄金

黄金市场由供给方和需求方组成。

供给方：产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团。

需求方：黄金加工商、购入或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。

黄金价格的影响因素

①供求关系及均衡价格

②通货膨胀：一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。

③利率

④汇率

(2)白银

自古以来，白银就一直与黄金一起，被作为财富的象征。目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰。这几大类的白银总需求占到白银需求的85%左右。从投资属性上来看，白银的投资门槛较低，价格波动性较为剧烈。

(3)铂金

铂金是世界上最稀有的首饰用金属之一，其耐热、耐酸、抗腐蚀，在极端恶劣的环境下仍能保持稳定的金属性质，被广泛用于珠宝首饰业和化学工业。铂金产量稀少，非常珍贵，只在全球极少数地方才得以被开采，全球铂金总储量的98%集中在南非和俄罗斯。由于这种稀缺性，铂金价格受到供给的影响较为明显。所以具有恒久保值价值，亦被人们所追捧。

2.贵金属市场在投资中的适用

对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道

金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。

二、房地产市场

1.房地产及其特性

房地产：是指房产和地产的总称，包括土地和土地上永久建筑物及其所衍生的权利。

房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。

(1)房地产的投资方式

房地产购买、房地产租赁和房地产信托

(2)房地产投资的特点

①价值升值效应。很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。

②财务杠杆效应

③变现性相对较差

④政策风险

(3)房地产价格的构成及影响因素

房地产价格构成的基本要素：土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。

影响房地产价格的因素主要有：

①行政因素②社会因素③经济因素④自然因素

2.房地产投资在个人理财中的应用

投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。特别值得注意的是，房地产投资面临较大的政策风险。当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步人下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。

三、收藏品市场

1.收藏品市场概述

收藏品可具体分为文物珠宝类、名石和观赏石类、钱币类、邮票类、文献类、票券类、陶瓷类、玉器类、绘画类等。随着经济发展，居民投资意识不断增强，除了股市、房地产、实业等，收藏品行业也是个人投资的主要渠道之一。

(1)艺术品

艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升。

艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的投资者来说，价值有较大差异。

艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。

(2)古玩

一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。

古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。

(3)纪念币和邮票

纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币。

邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

(4)收藏品价格影响因素

①生产或开采能力

②储藏量或再生速度

③投资者喜好及追捧程度

2.收藏品市场在个人理财中的运用

在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。

与其他投资理财行业相比，艺术品投资理财有以下优点：艺术品具有不可再生性，因而具有较强的保值功能，购买以后一般不会贬值。回报收益率高。

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