2020上半年银行从业资格《个人理财》每日一练(1月5日)

编辑推荐：2020上半年银行从业资格《个人理财》每日一练汇总

试题部分

1、理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。【单选题】

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户的需求

2、赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子两岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的职业生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是()。【单选题】

A.赵先生的家庭阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案

B.赵先生的家庭属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加

C.赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划

D.赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险

3、对理财师口头表达能力的要求包括()。【多选题】

A.吐字清晰

B.语速中等

C.说话简明扼要

D.用词妥当

E.避重就轻

4、下列关于产品推荐的流程说法正确的是()。【多选题】

A.在推荐产品时，不能只停留在产品好的特点的描述上

B.除了说明产品的特征，还要讲解本产品的优势

C.讲解产品的优势给客户带来的利益

D.讲解如何能满足客户需求，帮助他解决问题

E.产品服务推荐、说明的方法包括FAB、FABE法

5、以下关于个人生命周期各阶段理财活动说法正确的是()。【多选题】

A.建立期：加强现金流管理，适当节约资金进行适度金融投资

B.稳定期：尽可能多地储备资产、积累财富

C.维持期：以中高风险的组合投资成为主要手段

D.高峰期：以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

E.退休期：以固定收益投资工具为主

6、客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的。【判断题】

A.正确

B.错误

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参考答案及解析

1、正确答案：D

答案解析：理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求(选项D正确)。

2、正确答案：B

答案解析：成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立，该阶段子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁，处在从子女出生到完成学业阶段，家庭收入稳定增加，故其生涯阶段属于成长期；

3、正确答案：A、B、C、D

答案解析：理财师在和客户交谈的过程中要吐字清晰、语速中等，说话简明扼要、层次分明、用词妥当、有逻辑性、有针对性，既不夸夸其谈，也不避重就轻(选项ABCD正确)。

4、正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：在推荐产品(卖点)时，不能停留在产品好的特点的描述上(选项A说法正确)，除说明产品的特征(Feature)外，还要讲解本产品的优势(Advantage)(选项B说法正确)，以及这样的产品特征、优势会带给客户的利益、好处(Beneeit)(选项C说法正确)，或如何能满足客户需求、帮助他解决问题(选项D说法正确)。这就是产品服务推荐、说明的FAB或FABE法(选项E说法正确)。

5、正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：1.探索期：学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识，适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入；2.建立期：必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报(选项A正确)；3.稳定期：理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪(选项B正确)；4.维持期：个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段(选项C正确)；5.高峰期：个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值(选项D正确)；6.退休期：投资以安全为主要目标。保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率(选项E正确)。

6、正确答案：A

答案解析：客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确。

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