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2021年中级银行从业资格《个人理财》思维导图四:退休养老规划

更新时间:2021-03-09 09:02:50 来源:环球网校 浏览86收藏8

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摘要 2021年上半年银行从业资格备考拉开帷幕。环球网校小编分享“2021年中级银行从业资格《个人理财》思维导图四:退休养老规划”,使用思维导图,就可以很好地帮助大家理清思路,方便记忆,有效提高学习效率。更多银行从业资格考试相关信息请持续关注环球网校。

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银行从业资格《个人理财》思维导图

【考试内容】

(一)了解退休养老规划的重要性

(二)掌握影响退休规划的因素

(三)退休规划的流程和原则

1、掌握退休规划的流程

2、掌握退休规划的步骤和分析方法

3、熟悉退休规划原则

(四)薪酬与员工福利

1、了解薪酬构成与福利

2、熟悉基本养老保险的资金筹集与发放

3、熟悉企业年金的资金筹集与发放

4、了解其他社会福利与单位福利的情况

退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是人一生中最重要的财务目标

【考点】退休养老规划重要性

1.社会老龄化趋势

2.医疗和健康费用持续增加

3.通货膨胀率居高不下

4.生活品质提高和额外支出增加

5.养老保障制度缺位

【考点】影响退休规划的因素

1.退休年龄(男60、女55)

2.寿命延长(人均预期寿命69增加到75)

3.性别差异(女性退休养老金需求高于男性,原因:女性平均寿命高于男性、女性工作期间平均收入低于男性、女性风险偏好程度较低)

4.通货膨胀率

5.预期生活方式

6.现有资产状况

7.预期投资回报率

【考点】退休规划的流程

1.确定退休目标

2.计算资金需求和退休收入

3.计算资金缺口

4.制定退休规划、确定投资工具、投资方式

5.投资规划的执行和跟踪

【考点】退休规划步骤分析

1.养老金替代率=平均养老金/在职平均工资收入

2.退休养老金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定养老金收入

3.退休养老金的“小缺口”(又称“养老金赤字”)=大缺口-已累积准备退休用养老基金在退休时刻的终值

【考点】退休规划原则

1.尽早性原则

2.谨慎性原则

3.平衡原则

【考点】薪酬与员工福利

1.当期支付薪酬

2.延期支付薪酬(社保、住房公积金等社会福利,企业年金、补充医疗保险等属于单位福利)

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