银行从业《个人理财》重点：银行代理理财产品(2)

银行从业《个人理财》重点：银行代理理财产品(2)

　　银行从业《个人理财》重点：银行代理理财产品(1)

　　一、 保险

　　1、银保是重要的渠道

　　主流品种是万能险和分红险。

　　2、银行代理保险的必要性

　　3、银行代理保险的范围：

　　分红险、万能险、投资连结险

　　4、特点：保障功能、合理避税

　　5、风险：

　　长期持有、合理搭配险种

　　例题：订立保险合同时，保险人有责任向投保人说明保险合同的条款内容。(对)

　　二、信托

　　1信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。

　　银行制承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。

　　2、流动性：流动性差。特殊情况可转让，且优先转让给原股东。

　　3、收益：

　　4、风险：

　　(1)投资项目的风险

　　(2)项目主体的风险

　　(3)信托公司的风险

　　(4)流动性风险

　　例题：下列说法不正确的是()

　　A 受益人自信托签署之日起享有信托收益权

　　B 共同受益人按照信托文件的规定享受信托收益

　　C 信托文件对信托利用的分配比例或分配方法未作规定的，各受益人按均等比例享受信托利益

　　D 全体受益人放弃信托权利的，信托终止

　　例题：下列不正确的是()

　　A 信托的受益人可以是委托人

　　B 信托的受益人可以是受托人

　　C 信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人

　　D 信托的受益人可以是法人

　　例题 我国当前的资金信托业务不包括()

　　A 权益投资信托 B 财产管理信托 C 股权投资信托 D 证券投资信托

　　三、黄金

　　1、代理种类：条块现货、金币、黄金基金、纸黄金(黄金存折)

　　2、流动性：比较差

　　3、收益：与股票市场负相关或不相关

　　4、风险：价格受国际市场影响大，流动性风险

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