银行《个人理财》第七章：银行业监督管理法

　　推荐：2013银行从业辅导专业套餐八折优惠!   2013年银行从业最新辅导招生简章 

>>>银行从业考试《个人理财》考点难点解析汇总

　　(四)《中华人民共和国银行业监督管理法》

　　与个人理财业务相关的内容主要包括：

　　1.知识点一：《银行业监督管理法》

　　于2003年12月27日第十届全国人大常委会6次会议通过，并于2004年4月1日起生效。

　　内容包括总则、监督管理机构、监督管理职责、监督管理措施、法律责任和附则共六章。

　　2.知识点二：银行业监管目标

　　(1)促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心;

　　(2)保护银行公平竞争、提高银行业竞争能力

　　3.知识点三：银行业监管措施

　　(1)要求银行金融机构报送报表、资料

　　(2)现场检查

　　(3)与银行业金融机构高管人员谈话制度

　　(4)责令银行业金融机构依法披露信息

　　(5)对违规行为进行处理、处罚

　　(6)对有信用危机的银行业金融机构实行接管或重组

　　(7)对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销

　　(8)查询、申请冻结有关机构及人员的账户

　　【例题】银行业监督管理目标是( )

　　A.为国家建设提供资金支持

　　B.促进银行业合法、稳健经营

　　C.维护公众对银行业的信心

　　D.保护银行业公平竞争

　　E.提高银行业竞争能力

　　『正确答案』BCDE

　　(五)《中华人民共和国证券法》

　　与个人理财业务相关的内容主要包括：

　　1.知识点一：《证券法》的基本原则

　　(1)公开、公平、公正原则。

　　(2)自愿有偿、诚实信用原则

　　(3)合法原则

　　(4)分业经营、分业管理原则

　　(5)保护投资者合法权益原则

　　(6)国家集中统一监管与行业自律相结合的原则

　　2.知识点二：证券机构类型

　　(1)证券交易所

　　是提供证券集中竞价交易场所的不以营利为目的的法人。由国务院决定设立和解散。

　　1990年12月设立上海证券交易所

　　1991年7月设立深圳证券交易所

　　(2)证券公司

　　由证监会批准从事证券经营业务的有限责任公司和股份有限公司。我国证券公司目前有100多家。

　　包括综合类证券公司(华夏、光大证券、中信建投等等)和经纪类证券公司。

　　(3)证券登记结算机构。为证券交易提供集中登记、托管与结算服务的、不以营利为目的的法人。如中国证券登记有限责任公司。

　　(4)证券交易服务机构。

　　从事证券投资咨询、资信评估、提供发行服务和上市交易提供专业性服务的机构。包括投资咨询机构和资信评估机构。

　　(5)证券业协会。

　　(6)证券监督管理机构。

　　3.知识点三：证券交易的相关规定

　　(1)限制和禁止的证券交易行为的一般规定

　　①依法发行并交付的证券可以依法买卖

　　②依法核准上市交易的股票、公司债券应当在交易所挂牌交易

　　③证券交易以现货方式进行交易，不得融资或融券

　　④证券从业人员、证券监管机构工作人员、法律禁止参与人员，不得从事证券交易。

　　⑤为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满6个月内不得买卖该股票。

　　⑥持股5%以上的股东需在3日内报告公司，公司需在3日内报告证监会。

　　(2)禁止利用内幕信息从事证券交易。

　　①内幕交易：属于欺诈交易，是违法犯罪行为

　　②内幕信息：指涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。

　　③内幕信息知情人：发行人的董监事会成员、高管人员;持股5%以上的股东、董监事会成员及高管人员;发行人的控股公司及高管人员;保荐人、承销公司、交易所、证券登记机构、服务机构的工作人员等

　　(3)禁止操纵证券的行为。

　　操纵市场主要是指少数人以获取利益或减少损失为目的，利用资金、信息优势等或滥用职权，影响市场价格，制造证券市场假象，诱导普通投资者在不了解真相情况下做出投资证券的决定，扰乱市场秩序的行为

　　(4)禁止欺诈客户行为。

　　①违背客户的委托为其买卖证券

　　②不在规定时间内向客户提供交易确认文件

　　③挪用客户资金

　　④未经客户委托，擅自为客户买卖证券

　　⑤诱使客户买卖不必要的证券

　　⑥传播虚假、或误导投资者的信息

　　(5)禁止虚假陈述和信息误导行为。

　　如虚假陈述招股说明书、中期报告等。编造信息等

　　4.知识点四：客户交易结算账户管理

　　(1)客户交易结算账户

　　是指存管银行为投资者开立的，管理投资者用于证券交易的交易结算资金存管账户。在与客户的银行结算账户和客户证券资金账户之间建立对应关系。

　　(2)管理要求：

　　证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行。以每个客户的名义单独立户管理。

　　5.知识点五：违反《证券法》的法律责任

　　(1)违反《证券法》的法律责任类型

　　刑事责任、民事责任和行政责任

　　(2)涉及个人理财业务的责任

　　①发行人擅自发行证券的民事责任

　　②虚假陈述的民事责任

　　③内幕交易的民事责任

　　④操纵市场行为的民事责任。

　　【例题】在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件( )

　　A.重大性和未公开性

　　B.紧急性和即时性

　　C.即时性和未公开性

　　D.高层性和紧迫性

　　『正确答案』A

　　『答案解析』内幕信息：指涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。从定义可知，两个构成要件是重大性和未公开性。

　　银行从业资格考试取得证书有何意义

　　银行从业资格考试《公共基础》复习章程汇总

　　2013年上半年银行从业资格考试报名时间预估

　　2012年银行从业考试报名火热进行中

　　2012年银行从业资格辅导套餐介绍

　　2012年银行从业资格辅导招生简章

　　更多信息请关注:银行从业资格考试频道  银行从业资格考试论坛